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家庭投資理財要如何配置資源

理財案例

陳先生今年35歲，在一家國有企業(yè)擔(dān)任銷售經(jīng)理。年薪稅后約30萬。妻子在一家貿(mào)易公司任職，年收入稅后約15萬。倆人目前的家庭開銷是每月生活費用4000元，養(yǎng)車費用，平均每月2000元，以及商務(wù)、娛樂、休閑開支等其他開支，平均每月6000元。陳先生家庭目前的資產(chǎn)有銀行存款100萬，股票40多萬，債券20多萬，一套300多萬的自住房及20多萬的紅木家具。

理財分析

陳先生屬于中高收入階層，家庭總資產(chǎn)在城市屬于中等水平，基本實現(xiàn)自由的經(jīng)濟水平，但是日常投資理財中現(xiàn)金資產(chǎn)主要是配置儲蓄，因此資金利用效率不夠高，可以做更多元化的配置嘗試。

理財建議

手頭留足一定現(xiàn)金之外，將6個月的生活開銷買成貨幣市場基金，如有臨時消費需求可及時提現(xiàn)；將銀行存款配置到收益更高的固定收益類產(chǎn)品上，按照家庭的風(fēng)險承受能力，可以拿出存款的50%左右購買收益更高的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品；剩余存款中20%可以購買家庭保險產(chǎn)品，抵御突發(fā)風(fēng)險；余下的30%存款可以進一步配置股市、基金等高波動性產(chǎn)品，獲得股票牛市收益。

理財規(guī)劃

首先，要明確列支家庭的日常消費需求，保持一定的現(xiàn)金流動性，并且預(yù)知未來6個月之內(nèi)可能出現(xiàn)的大額消費和保險醫(yī)療等支出，保證充足的現(xiàn)金支配能力。例如，提前預(yù)留3-6個月的日常消費開支需要，可以配置流動性高，收益也較銀行存款高的貨基寶寶產(chǎn)品，年化收益率在4.5%左右，靈活、可隨時支取。

第二，配置一些期限較短，大概在1個月到半年之間的理財產(chǎn)品，可以匹配日常旅游、休閑和已經(jīng)計劃好的大額消費支出計劃。

第三，做好中長期的理財規(guī)劃，將長期不用的資金布局到穩(wěn)健的固定收益類理財產(chǎn)品中，以往中國家庭大多數(shù)資產(chǎn)在儲蓄和理財中，儲蓄資產(chǎn)比例較大而金融類資產(chǎn)比例太小，隨著市場上理財產(chǎn)品的豐富，可以將一部分資金配置期限較長的固定收益產(chǎn)品。

最后，對于家庭理財而言，最重要的是做好不同風(fēng)險級別的資產(chǎn)匹配，在配置存款、貨幣基金、固定收益理財?shù)幕A(chǔ)上，根據(jù)各個家庭的資產(chǎn)配置和收入能力，進行一些風(fēng)險容忍度更高，收益波動性更大的權(quán)益類產(chǎn)品投資，股票、基金都可以成為很好的選擇。

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