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80后新婚夫妻家庭要如何投資理財

理財案例

張先生還是一位比較成功的“打工一族”，每月8000元的收入在天津相對較高，太太的工作穩定，符合天津人的追求安逸的特點，也可以為平時工作壓力大的丈夫分擔壓力，追求更高的平臺。目前家庭月收入11500元，減去房貸的2500元，外加生活的必然開支，我們以相對較高的3000元計算，另外還剩下6000元，如何更好地分配這6000元，還有10萬元的儲蓄，是當下理財重點所在。

案例分析

由于張先生為家庭主要經濟支柱，且IT行業工作壓力大，時間不穩定，普遍存在健康隱患，一旦身體出現嚴重健康問題可能會給家庭帶來較大影響，因此要做好預防及規劃，保險必不可少；馬上面臨培育后代，要給孩子存“奶粉錢”、“尿布錢”、上學等開支，加起來會是一個不小的開支，因此他們想早理財的想法非常正確；隨著家里老人年齡的不斷增加，面對突發的疾病，對于資金的流動性要求增高；做好自我的養老規劃，不能等退休時完全依靠社保養老；隨著孩子年齡的增加，可能面臨換房的問題。很多年輕人掙的多，花的也多，到真正需要用錢時，往往“一貧如洗”。因此，理財不僅僅要能掙錢，還要學會留住錢。就本案而言，張先生是家庭收入的主要來源，夫妻將來既要贍養老人，又要照顧孩子，因而切實提高自身的保障，是留住錢的關鍵。

這對剛剛結婚的小夫妻，工作時間3至5年，已基本進入穩定期，未來收入和職位會逐步上升，目前工資收入是家庭收入的主要來源；支出部分為房貸和部分生活支出，除去每月2500元的房貸以及必要的日常消費，每月應該有6000元左右的結余。總體來說，張先生夫妻目前有10萬元大筆資金以及每月6000元結余可以用來投資理財。

理財建議

一、樹立正確的理財觀念，杜絕風險發生時所引起的不良后果。

家庭最壞的情況就是因意外或疾病，夫妻雙方全部或部分失去了獲得收入的能力，哪怕是短期內，都會給家庭帶來很大的難題。張先生作為家庭的經濟支柱，一份兼顧意外、大病及投資類的保險應該是首先要選擇的，目前市面上這種類型的保險年繳費大約在6000到10000元不等，保險所提供的10萬的重大疾病外加5萬的意外保障足以應對大多數風險。對于張太太而言，一份純保障意外及大病的保險就可以了。這類保險市面價格一般年繳費在1000元左右。這樣算下來，張先生夫婦每年花在保險上的錢大概在7000至10000元左右，折合每月700至900元。

二、要以儲蓄為基礎，嘗試多種投資以積累經驗，保證本金的安全，獲得良好收益。

張先生家可以選擇的產品無非包括儲蓄，國債，基金，保險，證券。儲蓄，基金定投，既可以解決未來撫養孩子所需，也可滿足養老需求，針對孩子還可以選擇專用的少兒保險，而養老方面可以選擇專用投資型養老保險作為補充。

三、降低負債不是最好的選擇。

很多人會問，張先生家目前有10萬元，用來提前還清部分貸款，好不好呢？這是一種選擇，但是結合我國過去十年的發展，大家會發現，貸款買房的人，后來都發現合適了，因為經濟增長速度是大于貸款所付出的成本的，因此適當的負債，也就是說貸款買房可以幫助我們社會進步的果實。

四、計劃一經制定，要堅持完成，并養成節約的好習慣。

很多人在計劃訂立之初都可以積極的完成，隨著時間的推移，各種各樣的原因及誘惑成為我們完成自我計劃的各種障礙，為此一定要保證訂立的計劃如期完成，理財是從一點一滴做起的，只有堅持不懈，才能聚沙成塔。

五、彰顯責任。

現如今因交通及意外事故頻發導致的家庭悲劇讓很多人無法繼續承擔子女、妻子、丈夫、父母的責任，一場意外事故的背后往往牽扯了多個家庭的幸福。因此，建議張先生夫婦做足意外風險保障，添置保額在60萬至120萬的意外保險，其能很好的彌補因意外造成的經濟和精神上的傷害，讓我們的愛可以永遠陪伴在親人的左右。

六、關愛自己。

為自己添備30萬元的大病專項救助基金(常見且頻發的40種重大疾病)，一經確診，提前給付，專款專用，讓大病花費不再占據我們的生活成本，讓“因病致貧”、“因病返貧”的悲劇不再發生。尤其是很多80后大多是獨生子女，因為看病導致的花費不僅僅關乎自己的小家，甚至會影響到父母的養老。

七、保證良好的流動性。

在準備完全面高額的保障后，還應兼顧理財，保障家庭財富保值增值的同時，資金流動性也要考慮。張先生夫婦可以購買時下正熱門的分紅險，以主流分紅險的功能而言，既可以在50歲時一次性領取一部分資金，作為孩子的就業金；也可以選擇在60歲時一次性領取保險收益，作為自己的養老或是孩子的婚嫁金；除此之外，還可以每一年或兩年領取一次保險分紅或生存金，作為家庭開支的補充金。

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