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典型80后小夫妻家庭投資理財(cái)案例

理財(cái)案例

有對(duì)剛剛結(jié)婚的小夫妻，工作時(shí)間3至5年，已基本進(jìn)入穩(wěn)定期，未來(lái)收入和職位會(huì)逐步上升，目前工資收入是家庭收入的主要來(lái)源；支出部分為房貸和部分生活支出，除去每月2500元的房貸以及必要的日常消費(fèi)，每月應(yīng)該有6000元左右的結(jié)余。總體來(lái)說(shuō)，張先生夫妻目前有10萬(wàn)元大筆資金以及每月6000元結(jié)余可以用來(lái)投資理財(cái)。

理財(cái)建議

根據(jù)張先生夫婦的理財(cái)需求，他們可將10萬(wàn)結(jié)余分出3萬(wàn)進(jìn)行銀行儲(chǔ)蓄，作為應(yīng)急支出的儲(chǔ)備金，畢竟作為婚禮“份子錢”未來(lái)隨時(shí)可能要“回禮”,同時(shí)家庭生活也面臨著種種突發(fā)事件，留足備用金才能做到后顧無(wú)憂。剩余7萬(wàn)元可選擇信譽(yù)較好，收益穩(wěn)健的優(yōu)質(zhì)基金或信托產(chǎn)品，作為未來(lái)孩子的教育儲(chǔ)備或父母的醫(yī)療儲(chǔ)備。因剛結(jié)婚的小家庭，原始積累較少，未來(lái)支出勢(shì)必會(huì)增加，所以不建議進(jìn)行一些風(fēng)險(xiǎn)較高的投資，可選擇穩(wěn)健并可持續(xù)增長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，使原始積累更穩(wěn)固。根據(jù)自己的實(shí)際情況和風(fēng)險(xiǎn)承受力來(lái)選擇理財(cái)產(chǎn)品，并保證有持續(xù)穩(wěn)定的現(xiàn)金流，才能使自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。

除了這筆10萬(wàn)元的大筆資金外，張先生夫妻每月還有6000元的結(jié)余資金。由于已留足了3萬(wàn)元的備用金，每月的結(jié)余可以用來(lái)逐步完善家庭理財(cái)規(guī)劃，一方面做好孩子教育金儲(chǔ)備，另一方面為家庭成員做足保險(xiǎn)保障規(guī)劃。

在孩子教育金儲(chǔ)備上，建議張先生夫妻每人可選擇每月1000元的基金定投，作為孩子教育儲(chǔ)備或自己養(yǎng)老儲(chǔ)備?，F(xiàn)今孩子長(zhǎng)大成人需要多少錢？細(xì)算下來(lái)絕對(duì)嚇你一跳。一份社科院調(diào)研報(bào)告顯示，從經(jīng)濟(jì)成本來(lái)看，0至16歲的孩子的撫養(yǎng)總成本將達(dá)到25萬(wàn)元左右；若子女就讀高等院校，則撫養(yǎng)成本高達(dá)48萬(wàn)元；如果孩子出國(guó)留學(xué)，那花費(fèi)更是驚人，百萬(wàn)元都難以達(dá)成目標(biāo)。

在家庭成員的保險(xiǎn)保障規(guī)劃上，建議每月支出600元為張先生投保一份重疾、壽險(xiǎn)及意外的綜合保障計(jì)劃，家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱得到有效保障后，有利于確保家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定；每月支出400元為張?zhí)侗Ｒ环葜丶布耙馔獾木C合保障計(jì)劃。因?yàn)槟壳胺蚱薅吮容^年輕，投保保障險(xiǎn)種費(fèi)用較低，又可作為社保的補(bǔ)充，使保障更全面；在孩子出生后，可為孩子適當(dāng)添置意外險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)，在孩子易發(fā)突發(fā)疾病的年齡段，用保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)，更有利于減輕家庭的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。在完善基本保障后，再選擇一些有風(fēng)險(xiǎn)性的理財(cái)產(chǎn)品，才不會(huì)使自己一旦有風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的時(shí)候，出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金不足的狀況，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的自由，保證相對(duì)較高的生活品質(zhì)。

用保險(xiǎn)理財(cái)將風(fēng)險(xiǎn)拒之門外，張先生夫婦的情況具有80后的普遍性，也是當(dāng)下年輕夫婦面臨的共性問(wèn)題，即經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不牢固，家庭責(zé)任在增加。當(dāng)兩幅擔(dān)子同時(shí)落在年輕人身上時(shí)，往往會(huì)感覺(jué)吃不消。當(dāng)然，現(xiàn)實(shí)是家庭責(zé)任并不會(huì)因?yàn)榻?jīng)濟(jì)基礎(chǔ)的好壞而減少，而財(cái)富也并不是靠一夜之間積累而成的，這就需要年輕人具備理財(cái)意識(shí)，養(yǎng)成好的理財(cái)習(xí)慣。

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