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退休老人應該要如何理財

理財案例

劉先生夫婦退休前都是老師，兩人每月養老金為4000元左右，劉先生夫婦生活節儉，每月生活支出約為2500元。目前，二老擁有積蓄活期存款2萬元，定期存款30萬元，以及一套價值60萬元的商業住房。老兩口除了社保之外，沒購買任何商業保險。   雖說劉先生夫婦已經告別了家庭成長期的種種壓力，開始步入衰老期享受養老生活，但在如今房價、物價居高不下的狀態下，愛子心切的老兩口依然希望能為兒子減輕點生活壓力。兒子今年26歲，計劃2年后結婚，劉先生夫婦希望能在兒子買房結婚的時候出份力，減輕兒子的生活負擔。 

理財目標 

1、短期來說，二老希望能力所能及地為兒子準備一筆資金，用于兒子買房的部分購房首付及婚宴置辦。   

2、長期來看，考慮到自身情況，二老希望能夠享受健康、快樂的晚年生活，同時希望能夠有足夠資金完成二人旅游、社交等需求。

理財建議

根據目前劉先生夫婦的家庭情況來看，中國銀行麓谷支行財富管理中心理財經理黃奮建議在平衡家庭支出的前提下，合理規劃家庭的結余資金，為家庭提供更多的保障并有條不紊實現家庭目標。 

理財規劃

一、活期儲蓄備用，靈活規劃。根據劉先生夫婦的家庭儲蓄情況來看，目前在活期儲蓄上已有2萬元，建議劉先生夫婦可以再拿出3萬，共計5萬元左右資金作為日常開銷和應急資金存到賬戶里，以備不時之需。可以進行如中銀理財中的“日積月累”靈活理財，低風險、高流動、隨時取，在具備了活期存款“隨存隨取”優勢基礎上，收益高于活期存款。

二、做好資產配置，用錢生錢。目前劉先生夫婦已有定期存款30萬元，以及一套價值60萬元的商業住房，除了必要的生活支出外無負債。因此建議劉先生夫婦可將目前定期存款的40%投入基金市場，用于定額定期投資，基金定投的主要優勢在于不用判斷波段，降低總體投資成本。除了基金外，適當搭配低風險指數的理財產品也很必要，建議將余下40%左右的資金購買固定收益類理財產品或國債，可以使資產保值的同時獲得收益，為2年后結婚的兒子減輕購房及婚宴的經濟負擔。

三、提前保險規劃，安享晚年。根據劉先生夫婦家庭的需要及年齡情況，建議夫妻二人提前做好保險規劃。從目前家庭收入及支出情況來看，二人的社交及旅游資金不要擔心，需要重點注意的是防止意外的發生。因此，建議將30萬中剩余的20%，配置5萬-6萬左右的意外險和養老醫療保險，能更好地保障劉先生夫婦有一個健康的晚年養老生活。

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