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P2P活期理財(cái)產(chǎn)品好不好？不少P2P平臺(tái)都有類似產(chǎn)品，后端一般是對接P2P債權(quán)。其基本原理是通過投資人之間較為高頻的債權(quán)轉(zhuǎn)讓實(shí)現(xiàn)退出。

因?yàn)閷覲2P債權(quán)，這類活期產(chǎn)品收益基本分布在年化8% -13%之間。像團(tuán)貸網(wǎng)p2p理財(cái)產(chǎn)品就很不錯(cuò)的，其網(wǎng)絡(luò)理財(cái)預(yù)期年化收益13%，還是很值得投資的，而且是新三板全資子公司，安全系數(shù)也很好。還擁有投資門檻低，期限靈活，取現(xiàn)便捷等多重優(yōu)點(diǎn)。想要投資理財(cái)：點(diǎn)擊注冊吧！

想要實(shí)現(xiàn)高流動(dòng)性--投資人資金可以即時(shí)提現(xiàn)，P2P活期理財(cái)必須滿足幾個(gè)條件：第一，在任何一個(gè)時(shí)點(diǎn)，有人想要賣出，一定有人想要買；第二，交易必須足夠活躍；第三，人均投資金額不大，一部分人的買入賣出不足以影響整體。

這些說起來容易，做起來難。一般而言，較為規(guī)范的P2P平臺(tái)都會(huì)對活期產(chǎn)品的規(guī)模有所限制，對單個(gè)投資人可購買的額度有所限制，對某一定時(shí)段內(nèi)的提現(xiàn)金額也會(huì)設(shè)上限。更有不少P2P平臺(tái)只針對新注冊用戶開放活期產(chǎn)品，作為嘗試體驗(yàn)。

雖然上面說得這么復(fù)雜，但對于那些不規(guī)范的P2P平臺(tái)，事件就變得簡單了。所謂的活期產(chǎn)品可能就是一個(gè)資金池，隨時(shí)有錢進(jìn)來，有錢出去。如果進(jìn)得多，出得少，平臺(tái)就拿自己的錢來補(bǔ)，補(bǔ)不上了就跑。

也正是因?yàn)榇嬖诤笠环N情況，近期關(guān)于P2P活期理財(cái)?shù)馁|(zhì)疑不斷，更是有不少平臺(tái)主動(dòng)停掉了活期產(chǎn)品。

1、活期理財(cái)運(yùn)作模式是否符合監(jiān)管要求？

活期產(chǎn)品如果是真實(shí)的封裝多個(gè)小額借款需求打包出售給投資理財(cái)用戶，這一點(diǎn)監(jiān)管上是符合需求的，對于用戶的轉(zhuǎn)出，也是相當(dāng)于把債權(quán)轉(zhuǎn)讓給其他轉(zhuǎn)入的用戶也符合監(jiān)管要求。對于每日利息的墊付，由于金額不會(huì)太大，合理的額度范圍內(nèi)，平臺(tái)一般可先行墊付。

2、注意平臺(tái)每日活期限額

合理額度應(yīng)是每日新增活期借款項(xiàng)目總額+用戶昨日轉(zhuǎn)出金額，如果一個(gè)活期項(xiàng)目沒有每日限額，量非常大那勢必需要超量借款項(xiàng)目，不符合正常業(yè)務(wù)，也完全不符合監(jiān)管邏輯，資金池暴露無遺。所以我們在投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候，如果某個(gè)P2P平臺(tái)有活期的項(xiàng)目，卻沒有限額，可就要小心防范了。

3、平臺(tái)每日有限的轉(zhuǎn)出額度

按照活期產(chǎn)品的說法，一般是允許隨時(shí)轉(zhuǎn)出提現(xiàn)，但實(shí)際情況卻怕發(fā)生擠兌，比如平臺(tái)突發(fā)情況造成投資人大量提現(xiàn)，而平臺(tái)卻并沒有如此龐大的流動(dòng)資金，造成平臺(tái)無法正常運(yùn)營下去，即便是銀行，進(jìn)行大額的取現(xiàn)時(shí)也一般需要進(jìn)行提前預(yù)約。所以如果平臺(tái)一味的宣傳隨時(shí)提現(xiàn)顯然是不合理的，如果說不從平臺(tái)技術(shù)上限制用戶轉(zhuǎn)出提現(xiàn)，至少從文字或者協(xié)議上告知用戶，極端情況下，若用戶轉(zhuǎn)出活期產(chǎn)品而沒有相應(yīng)的投資人承接債權(quán)時(shí)，將轉(zhuǎn)出失敗，無法提現(xiàn)。如要平臺(tái)直接限制轉(zhuǎn)出額度，一般計(jì)算方式為：平臺(tái)自身可墊付的流動(dòng)資金+每日用戶轉(zhuǎn)入金額。

4、平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

合規(guī)的角度出發(fā)進(jìn)行活期產(chǎn)品設(shè)計(jì)，經(jīng)常會(huì)容易遇到用戶轉(zhuǎn)出時(shí)無法成功，因?yàn)檫@時(shí)沒有用戶進(jìn)行資金轉(zhuǎn)入，債權(quán)也就無法轉(zhuǎn)讓成功，此時(shí)平臺(tái)為了活期產(chǎn)品有比較好的體驗(yàn)和高靈活性特點(diǎn)，可推出一定額度的銀行風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金帳戶，如一千萬，

這時(shí)候用戶轉(zhuǎn)出提現(xiàn)，沒人承接時(shí)，平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金帳戶進(jìn)行先行購買，等有用戶轉(zhuǎn)入資金時(shí)，在把風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金帳戶的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給資金轉(zhuǎn)入用戶。類似于銀行，監(jiān)管也會(huì)要求對于客戶的存款留一定比例資金來應(yīng)對客戶的取現(xiàn)。

5、用戶個(gè)人額度

P2p理財(cái)平臺(tái)的用戶大部分以中小投資者為主，如果平臺(tái)不對投資者的投資額度進(jìn)行限制，那么可能出現(xiàn)土豪投資者一個(gè)人就“霸占”了平臺(tái)的所有理財(cái)項(xiàng)目，導(dǎo)致，后期一次性體現(xiàn)的時(shí)候無法及時(shí)兌現(xiàn)。

6、投資的錢去向

很多p2p平臺(tái)都說自有風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，可投資者自己投資的錢去哪了，都看不到，所以，平臺(tái)在對待投資者所投資的項(xiàng)目這個(gè)問題上，應(yīng)該盡量讓用戶知道自己的錢到底去哪了，這樣讓用戶對你的平臺(tái)更有可信賴度。

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