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單親家庭媽媽要怎樣理財

理財案例

佳琪是一位單親媽媽，兩年前與前夫離婚后，帶著女兒和父母同住。隨著父母慢慢變老，女兒漸漸長大，佳琪既要贍養(yǎng)父母、照顧女兒，又要兼顧好自己的事業(yè)。面對兩副擔子，她該如何做好理財規(guī)劃？

佳琪看上去很年輕，完全不像一位5歲孩子的母親。兩年前她與前夫離婚，現(xiàn)在帶著女兒和父母一同生活。平時女兒主要由父母照顧，讓她非常省心。看著父母慢慢變老，女兒漸漸長大，作為兩代人家庭支柱的她，正在考慮為自己和家人的未來做理財規(guī)劃。

理財建議

1、教育金儲備可積少成多

作為單親媽媽，佳琪自然更為關(guān)注女兒的成長，特別是教育方面。除了目前50萬元固定收益產(chǎn)品作為女兒未來的教育金儲備之外，佳琪還可以從現(xiàn)在開始為女兒做一份基金定期定額投資，通過積少成多的方式去累積孩子將來所需要的留學費用等。

佳琪可以選擇1～2只長期業(yè)績表現(xiàn)都較好的偏股型或混合型基金作為投資標的，每個月勻出1000元進行此項投資，將來若佳琪的工資收入上漲，則可以再增加每月投資額度。佳琪的女兒現(xiàn)年5歲，距離將來留學至少還有13年時間，通過基金定投的日積月累，還是可以很大程度上幫助孩子盡量實現(xiàn)留學所需資金的。

此外，目前佳琪家中尚有7萬元活期資金，建議將其轉(zhuǎn)為T+0貨幣市場基金，比如匯添富現(xiàn)金寶，在不喪失流動性的前提下，實現(xiàn)更多收益可能。

2、自身基礎(chǔ)保障要強化

佳琪還提到，女兒自小體質(zhì)較弱，考慮為女兒購置一份醫(yī)療保險。但實際上，女兒作為上海戶籍幼兒園小朋友，已有上海學生醫(yī)保和少兒住院互助基金，可能還有一份學生意外險，除了300多元的醫(yī)保自付額外，基本可以覆蓋門診和住院的費用支出，因此日常醫(yī)療保險并非該家庭所亟需的。

倒是佳琪本人，作為單親母親，而且自己依賴的雙親已超過60歲，“夾心族”的工作和生活壓力都比較大，還有比普通人更多一層的離異人士的焦慮，可謂“柔肩擔重任”。雖然佳琪在外企工作社保和團險福利應(yīng)該是不錯的，但既然對家庭承擔了比常人更重的責任，又是父母和女兒的唯一精神支柱，那么就該為自己規(guī)劃好更周全的保障。

根據(jù)佳琪的情況，首先建議購置一份足額的人身保障。外企的團險一般比較重視補充醫(yī)療對壽險和意外險保障額度不會設(shè)置很高。對于佳琪的女兒來說，母親是唯一的經(jīng)濟依靠，因此佳琪自己一定要重視人身保障。為了增加對疾病身故的保障，建議佳琪首選定期壽險，而非一般家庭常用的意外險。一方面意外險僅能保障意外身故或傷殘，另一方面今年開始意外險漲價了，和定期壽險費率差距縮小。具體產(chǎn)品可考慮泰康愛相隨定期壽險或新華定期壽險A款等，可選擇保障至60歲。比如泰康愛相隨定期壽險既有疾病身故保障，又有1.5倍的意外身故保障，費率也相當?shù)土?3歲女性投保30年保障期，分20年繳費，50萬元基本保障額（意外身故75萬元保障），年繳保費1900元，完全在佳琪的承受范圍內(nèi)。

至于重大疾病險，由于現(xiàn)在上海基本醫(yī)保對于重大疾病治療費用不再設(shè)置封頂線，等于提高了重疾保障力度，當然，社保之外的治療費如進口藥物、進口器械等社保是不能報銷的，但考慮到佳琪公司還會有補充的重疾保障，因此可以作為彈性選擇。

養(yǎng)老金保險方面，建議佳琪等到商業(yè)養(yǎng)老金個人所得稅遞延繳納政策出臺后再考慮，這個政策時間點應(yīng)該為期不遠了。

3、MBA學習可借助公司資本

佳琪的精神其實挺可嘉的，作為單親母親，還在考慮自我充電、學習。MBA的學費部分，建議佳琪可以先問問公司領(lǐng)導，公司方面是否能給她一定的支持。因為一般外企都是很鼓勵員工充電尤其是參加MBA等高端課程的，如果佳琪讀出MBA后，公司能給予她一部分學費報銷，那她就不用太心疼學費了。

如果公司實在沒有支持政策，那么建議佳琪看看是否可以爭取學校獎學金，或是通過銀行的學貸業(yè)務(wù)，分期償還貸款得來的學費，不必給自己短期內(nèi)的過高壓力。

4、此外需要佳琪考慮的是生活方面的規(guī)劃

未來幾年內(nèi)，佳琪是打算繼續(xù)單身狀態(tài)，還是打算再找一個生活的伴侶呢？這個需要她自己盡早明確自己的內(nèi)心打算。女兒的教育方面，除了經(jīng)濟上的準備之外，精神上的悉心照料也不可或缺。

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