家庭背景 中等收入 三口之家
王先生今年35歲，是一家公司的中層干部，月收入2800元左右，年終獎(jiǎng)5000元。妻子目前研究生在讀，還有1年畢業(yè)。孩子4歲，正上幼兒園。
家里現(xiàn)有定期存款5萬(wàn)元，活期存款2萬(wàn)元，投資國(guó)債2萬(wàn)元，股票市值1萬(wàn)元左右。目前居住在45平方米左右的單位房。
理財(cái)目標(biāo) 實(shí)現(xiàn)購(gòu)房、買(mǎi)車計(jì)劃 “妻子和孩子的教育費(fèi)用一年就需要1.2萬(wàn)元，這就占了家庭支出的一大部分”。據(jù)王先生講，目前每月家庭日常消費(fèi)在1200元左右。妻子1年后畢業(yè)工作，預(yù)期家庭收入將比現(xiàn)在提高1倍。所以，是否可以考慮把閑錢(qián)投資創(chuàng)業(yè)做點(diǎn)小生意？以現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況，如何通過(guò)合理的投資理財(cái)方式使資金升值，盡快實(shí)現(xiàn)購(gòu)房、買(mǎi)車計(jì)劃？理財(cái)分析 “家底”不厚 適當(dāng)投資
理財(cái)專業(yè)人士分析，綜合來(lái)看，王先生家屬中等收入水平，相對(duì)穩(wěn)定，這是比較典型的普通白領(lǐng)家庭狀況。此類家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱。雖然王先生預(yù)期1年后家庭收入將翻番，但在家庭固定資產(chǎn)相對(duì)薄弱的情況下，投資理財(cái)方面應(yīng)注重穩(wěn)健為主，并適當(dāng)拓寬投資渠道，逐步提高生活質(zhì)量。王先生的家庭收入雖然較為穩(wěn)定，但是孩子即將進(jìn)入教育費(fèi)用高投入階段，家庭壓力將逐漸增大。所以，短期內(nèi)實(shí)現(xiàn)購(gòu)房、買(mǎi)車等高品質(zhì)生活目標(biāo)比較困難。
理財(cái)建議 控制風(fēng)險(xiǎn) 循序漸進(jìn)
由于其家庭資產(chǎn)較為有限，因此建議保持相對(duì)恬淡的心態(tài)，在穩(wěn)定現(xiàn)有水平的情況下逐步提高生活質(zhì)量。根據(jù)其投資偏好，建議保持現(xiàn)有銀行存款和國(guó)債投資，將日后的資金積累用于購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品、收益性較好的投資基金以及投資連結(jié)保險(xiǎn)等品種，通過(guò)充實(shí)較低風(fēng)險(xiǎn)度的投資途徑來(lái)實(shí)現(xiàn)增加收益的目標(biāo)。
職場(chǎng)貼士：Creation創(chuàng)造:在這個(gè)不斷進(jìn)步的時(shí)代，我們不能沒(méi)有創(chuàng)造性的思維，一味地在傳統(tǒng)的理念里停滯不前，我們應(yīng)該緊跟市場(chǎng)和現(xiàn)代社會(huì)發(fā)展的節(jié)奏，不斷在工作中注入新的想法和提出合乎邏輯的有創(chuàng)造性的建議。而創(chuàng)造，除了知識(shí)的積累，還需要與人和事物的接觸和觀察。我們要提高對(duì)待事物的深度與廣度，不要將自己限制在一個(gè)領(lǐng)域中，多去嘗試接觸不同的人和事，對(duì)自己的創(chuàng)新發(fā)展，相信會(huì)有極大的幫助。
