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　　白領一詞最早出現于上個世紀20年代，由于白領階層的福利好、地位高、職位穩定，是令人羨慕的職業。不過，白領們在理財的過程中還是會遇到很多困擾。

　　第一大困擾：不健康的消費。消費不健康代表著家庭的消費支出過多，可能導致沒有更多的資金用于投資，無法實現家庭資產的有效增值。

　　建議：一般情況下，消費支出應是家庭收入的50%左右為合理。白領們最好將每月的費用分為基本生活開銷、必要生活費用和額外生活費用三個項目，并養成記賬的好習慣。

　　第二大困擾：家庭保障能力不達標。由于沒有意識到保險給未來家庭生活的好處，很多年輕人選擇不投保或即使投保也僅僅是極少量的，難以有效地規避風險。

　　建議：保費的支付購買要根據家庭成員的具體情況量體裁衣，并不是保險投放的越多越好，也應避免重復投保和保費花費過大的問題，以免造成家庭支出壓力過大。

　　第三大困擾：財務自由。財務自由的概念是指，即使你不去工作，只靠投資所得的收益就可以應付日常支出。

　　建議：財務自由對于白領來說有些困難，除非客戶擁有豐富的投資理財專業知識，故投資者亟需通過專業的理財指導實現自己的財務自由。

　　第四大困擾：投資比率不協調。一般情況下，白領們投資比率較低，并且并不是每個白領家庭都能達到健康水平的，由于知識層次、時間所限，很多人不能或不愿進行投資。

　　建議：一般來說，25歲以上的人士，應該使這一比例保持在50%以上的水平，比如說投資到股票、基金、債券、古董收藏、房地產等，應該占50%以上。也就是說收入的50%來源于資本收入，這樣就能實現財務健康，達到最后理想的財務自由的境界。

　　第五大困擾：收入構成不達標。由于收入構成過于單一，尤其是其中的工資收入占比過大，一旦收入來源中斷，家庭會因為沒有資金來源陷入癱瘓狀態。

　　建議：嘗試通過各種途徑獲得兼職收入、租金收入等其他收入分散自己的家庭收入來源，以增強抗風險能力。

　　第六大困擾：資產負債狀況不正常。這說明家庭負債比例過高，超過家庭的承擔能力，家庭財務正處于亞健康的狀態。在這種情況下，想貸款買車或購房成了問題。因為，當負債比例過高，每個月需要付出的利息費用就會相應地上升，直接影響到每個月的現金流出，進而侵蝕家庭的資產；而過高的負債還會在家庭財務發生緊急情況時帶來很大負擔，甚至造成家庭財務的“資不抵債”。

　　建議：通過償還全部或部分貸款的方式，降低目前家庭的負債水平。

　　第七大困擾：房產持有不達標。由于白領家庭資產中房產比例過高，家庭資產結構失衡，若利率上調、房產價格下跌的話，家庭資產面臨嚴重縮水風險，財務也會出現一定的危機，需引起警覺。

　　建議：房產屬于固定資產，比例過高將影響家庭資產的流動性，不利于家庭資產的增值。

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