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　　個人理財(cái)渠道多樣化的今天很多人的都會選擇銀行理財(cái)渠道和P2P個人理財(cái)渠道，這兩種理財(cái)渠道各有優(yōu)缺點(diǎn)因此得到的喜愛人群是不一樣的，究竟銀行理財(cái)與P2P個人理財(cái)渠道的優(yōu)缺點(diǎn)是什么呢？

個人理財(cái)渠道

　　很多人都有投資理財(cái)?shù)男枨螅瑓s難以找到適合自己的理財(cái)產(chǎn)品，下面為大家整理出了P2P理財(cái)、銀行理財(cái)產(chǎn)品等個人理財(cái)渠道的優(yōu)劣勢。

1、P2P理財(cái)

理財(cái)難度：三顆星
P2P網(wǎng)貸是最近兩年逐漸出現(xiàn)的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)模式。大部分網(wǎng)貸采用“投標(biāo)”的方式，高收益的特點(diǎn)吸引了無數(shù)投資人的目光。但是由于該市場準(zhǔn)入門檻低，投資風(fēng)險(xiǎn)可控性差。近年，倒閉甚至跑路的P2P網(wǎng)貸平臺一家接著一家，在選擇P2P平臺時，需慎之又慎。

渠道特點(diǎn)：

單筆交易小且分散；
期限多為幾個月到一年；
目前參考的年化收益率在6%-12%，一點(diǎn)錢平臺年化收益率在11%，倒是可以了解一下；

渠道風(fēng)險(xiǎn)
交易完全在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行，有一定的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)，類似網(wǎng)上銀行和余額寶的網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)。
近似純信用貸款的模式的P2P平臺，投資者和平臺缺乏對借款人的實(shí)質(zhì)性逾期防范及本金保護(hù)；而眼下有相當(dāng)部分的類似合伙人金融這樣的平臺是信用加信息中介模式，對借款人的逾期控制達(dá)到了一個安全的閥值，大大降低了交易風(fēng)險(xiǎn)。
平臺本身國家目前沒有明文的的監(jiān)管政策，存在著一定的政策風(fēng)險(xiǎn)。

適合人群
大眾都可以投資P2P，另外P2P平臺本身的信用比借款人的信用更重要，在P2P未規(guī)范之前，沒有鑒別能力的投資者需要慎重。

2、銀行理財(cái)產(chǎn)品

理財(cái)難度：兩顆星
理財(cái)產(chǎn)品是銀行的一種短期集資方式，你只要在銀行開通理財(cái)賬戶，并且通過銀行的“心理風(fēng)險(xiǎn)測試”就能自主選擇購買，對于有閑錢又沒有心思打理的人可謂是不錯的選擇。

渠道特點(diǎn)
從資金去向可以看出銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低，尤其是銀行承諾保本的產(chǎn)品，通常都可以拿回本金和收益；
具有固定的期限：從短的7天到3個月、半年，中途不允許退出；
收益率水平為現(xiàn)金類資產(chǎn)水平，相對較低，目前年化收益率的范圍多在4.5-5.5%之間。期限越長收益率越高；
理財(cái)門檻：銀行理財(cái)產(chǎn)品5W起

渠道風(fēng)險(xiǎn)
盡管大部分銀行理財(cái)產(chǎn)品都可以兌現(xiàn)本金和收益，但時常出現(xiàn)實(shí)際收益低于預(yù)期的情況；
流動性問題：一旦產(chǎn)品開始運(yùn)轉(zhuǎn)，在到期之前難以變現(xiàn)；
由于存續(xù)期有限，投資者需要不斷的滾動投入，因此銀行理財(cái)產(chǎn)品作為長期投資工具來說不合適；
投資者需要區(qū)分保本和非保本的理財(cái)產(chǎn)品，非保本的理財(cái)產(chǎn)品資金投向十分多樣，有的投向大宗商品或外匯等高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，不適合普通保本型投資者購買；

適合人群
以短期現(xiàn)金管理為目標(biāo)，且期限固定的投資者。
不同的個人理財(cái)渠道優(yōu)劣勢不同，投資者可以根據(jù)自己的情況適量選擇適合自己的投資理財(cái)產(chǎn)品。

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