分類: 職場理財 職場詞典 編輯 : 職場知識 發布 : 09-16

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如何做好p2p理財顧問

1、理財渠道要了解

首先我認為，理財的渠道要熟悉，要深刻知道理財方面的知識。比如，p2p理財平臺，你要了解平臺的安全，風控，托管的問題，是否有資金池的現象。當然還有很多的深奧的。這樣客戶在咨詢你的時候，你可以很好的解釋給他，這樣客戶覺得不錯給你宣傳，提高你的知名度。

2、規劃客戶理財安全

要對客戶上一年的投資決策做個回顧，確定是否要維持目前的資產配置或根據客戶的財務目標或投資期限的改變做出調整。

3、構建與客戶關系

投資顧問引領了專戶理財服務的始終，推動了各項服務的進展，是客戶與整個專戶理財服務團隊之間溝通的橋梁。

理財顧問要和客戶溝通，掌握客戶的信息，掌握客戶的理財目標和需求，為客戶提供理財建議。

p2p理財話術技巧

p2p理財顧問：您好，我們是一家新型的互聯網理財公司p2p，請問你有聽過嗎？

客：p2p？沒有聽過哦，這是什么東西。

p2p理財顧問：所謂p2p就是即個人對個人借貸，簡單地說，借款人通過在第三方中介提供的互聯網平臺上發布借款信息，包括金額、利息、還款方式、還款期限等，招標一個或多個資金借出者提供資金。其特點是可將社會中非常小的資金聚集起來，提高了社會閑散資金的利用率。我們這些p2p理財產品可比銀行的收益高了好幾倍哦，安全是絕對可靠的，你有想興趣了解一下嗎？

客：利息那么高？你們這個沒有風險么？怎么控制風險？

p2p理財顧問：我們的這個風險主要是信用風險，也就是借款人沒有及時還款。但是我們在實際操作的過程中，完全可以把這個風險規避掉。第一是防范措施。首先對于借款人的進行專業嚴格的信用評估，包括工作生活穩定性、流動性收入、資產和負債情況、信用歷史（中國銀行出具的個人信用評估表）、貸款用途。達到標準后才會向您推薦，每個借款人的這些信息對您都是透明的。最重要的是要有房產抵押（質押率50%，100萬的房子只能貸50萬）。第二個是先行賠付機制。如果借款人逾期未及時還款，我們會在您合同到期日用公司自己的資金先賠付給您。我們來追討，逾期的罰息也跟您沒關系了。

客：你們這個合法么？誰來監管你們？

p2p理財顧問：《合同法》第211條：“自然人之間的借款合同對支付利息沒有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款利率不得違反國家有關限制借款利率的規定。”同時最高人民法院規定民間借貸利率不得超過銀行同類貸款利率的四倍（26%），超出此限度的，超出部分的利息不予保護。顯然，我們是合法的受保護的。不僅合法，政策上也是支持的。我們的債權轉讓協議上也是明確標注借款利息的，是具有法律效力的。銀監會和工商局監管。（目前沒有專門的監管機構，但實際上受所有機構監管。證券公司也是出來一段時間，才有專門的機構證監會來監管。國家目前在大力提倡這一方面，肯定在不久會出臺一系列監管措施。）

客：你們跑了怎么辦？

p2p理財顧問：您也看新聞，這一兩年國家對這一塊的政策支持，也有法可依，公司業務做得那么好，為什么要跑？這樣吧你明天上午來公司我們見面聊聊，我把詳細的資料展示給您看看，您覺得不錯就拿點資金做做，覺得不適合您就不做，沒關系。