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1、流動性

余額寶這款產品有幾個大的吸引力，比銀行存款利率高是其一，另一重要點是流動性好，可以隨存隨取。這個特性基本上秒殺了銀行50天、90天系列的理財產品，在收益一致的前提下，余額寶的流動性幾乎無人能比。P2P理財產品無法做到隨存隨取，一般P2P平臺的投資周期為3-12個月居多，很多平臺都是采用等額本息方式，這樣在兼顧投資者收益的同時，提供了相對較好的流動性。

2、風險性

余額寶的風險是和銀行綁定在一起的，除非天弘基金把錢存入的銀行倒閉，那么投資者的本金就不會受到損失，這也是固定貨幣類投資的優點。P2P理財的風險相對于余額寶來說要高一些，首先是平臺出事的風險，目前全國有近183家P2P平臺出事;其次是項目違約的風險。但是，P2P的整體風險程度相對于其它投資項目而言又要低很多，比股票、期貨、基金類產品都要低。但只要投資者能夠分辨平臺的優劣，能夠對比分析多個平臺，是完全可以避免投資風險的。

3、合規性

余額寶受到監管眾所皆知，但是余額寶的發展政府卻無從干預，因為余額寶的本質天弘增利寶貨幣基金，余額寶只是一個銷售通道，運營正規透明，天弘具備運營貨幣基金的完全資質。

P2P平臺目前作為央行重點關注的對象，確實有不少P2P平臺違規操作，存在發布虛假標的、私設資金池、隨意挪用資金等情況。但央行監管的也正是這些不合規平臺。P2P平臺運營的核心內容是合規合法的，有人要借錢，有人要投資，在P2P平臺上達成借款協議，這是自古以來都合規的借貸行為，除非國家禁止個人借貸。只要P2P平臺恪守平臺的本質，即客觀公正，全面信息披露，資金體外循環，則能實現無論央行怎么監管，都能合法合規的長期運營。

1、年化收益率對比 

余額寶剛出來的時候，年化收益率達到了7%，而且屬于阿里巴巴旗下，因此得到很多人信任，用戶來不及了解產品風險便開始投資，目前，余額寶資金已經是千億元的級別。不過隨著時間的變動，余額寶的收益在逐漸下降，目前余額寶的收益處于在4%~5%的范圍，相較于余額寶剛推出來的時候，收益低了很多。

而目前P2P理財的年化收益率范圍在8%~20%，高出余額寶2~5倍，部分偽P2P理財平臺虛高的年化收益率暫不考慮在內。如：得利寶項目借款月標的年化率一般為16%，6個月的升至18%，年標高達18%，而且能每月付息。因此，在網貸平臺相對安全的前提下，P2P理財的年化收益率比余額寶是更有吸引力。

2、理財風險對比 

余額寶的風險主要包括：市場風險，糾紛風險以及監管風險。其中市場風險是指：貨幣型基金的收益并不是固定的，余額寶也是如此，如果貨幣市場表現不好貨幣性基金收益也會隨之下降；糾紛風險：余額寶并沒有提醒用戶貨幣基金的投資風險，一旦余額寶用戶因收益發生爭執，法律糾紛很難避免，由此引發的影響很難估計。監管風險：按照央行對第三方支付平臺的管理規定，支付寶余額可以購買協議存款，能否購買基金并沒有明確的規定。

P2P理財的風險主要來源于借款項目的風險控制，借款人的信用不良、P2P平臺抗風險能力不強導致的壞賬都會給P2P平臺本身以及投資用戶帶來風險，因此，產品的創新，風險撥備金，第三方擔保機構擔保等各種風險控制手段，都是考慮平臺是否足夠安全的重要指標。

無論何種理財方式，都建議大家理性投資，把空余資金按比例合理分配投資金額，對于新的投資渠道可以先嘗試購買短期的理財產品，并且對于自己不熟悉的平臺包括網貸理財平臺，可以采取分散投資的原則進行風險分散。

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