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P2P理財(cái)與票據(jù)理財(cái)?shù)膮^(qū)別

第一：概念不同

P2P理財(cái)：P2P理財(cái)是指以公司為中介機(jī)構(gòu)，以互聯(lián)網(wǎng)為平臺(tái)，撮合借款人和個(gè)人投資者進(jìn)行交易的方式，借貸雙方對(duì)接起來(lái)實(shí)現(xiàn)各自的借貸需求。資金借入人到期償還本金，資金借出人獲取利息收益。

票據(jù)理財(cái)：是金融互聯(lián)網(wǎng)化的產(chǎn)物，票據(jù)理財(cái)平臺(tái)的業(yè)務(wù)模式主要是把融資企業(yè)所持票據(jù)質(zhì)押于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)下，平臺(tái)據(jù)此設(shè)計(jì)、發(fā)布理財(cái)產(chǎn)品，投資者在網(wǎng)上購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，投入的理財(cái)資金即為企業(yè)提供融資，現(xiàn)今市場(chǎng)上名氣較大的票據(jù)理財(cái)品牌就是這種模式運(yùn)營(yíng)的。

第二：收益率

P2P網(wǎng)貸理財(cái)：P2P網(wǎng)貸產(chǎn)品的收益在諸多理財(cái)產(chǎn)品中相對(duì)較高，從收益來(lái)看，P2P平臺(tái)能夠提供更高的利率差異化產(chǎn)品，高收益+本金保障計(jì)劃對(duì)于普通投資者而言具有強(qiáng)烈的吸引力。據(jù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，目前P2P平臺(tái)提供的產(chǎn)品投資收益率這遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于銀行理財(cái)產(chǎn)品。但近期受到央行利率調(diào)整和金融風(fēng)險(xiǎn)管控，收益在一定程度上出現(xiàn)了下滑，且有不同程度上的波動(dòng)。

票據(jù)理財(cái)：票據(jù)理財(cái)收益相對(duì)穩(wěn)定，市場(chǎng)上大部分的票據(jù)理財(cái)產(chǎn)品收益都在6%-12%之間，變化幅度不大。

第三：投資門檻

P2P網(wǎng)貸理財(cái)：在如今社會(huì)發(fā)展多元化的時(shí)代，P2P理財(cái)平臺(tái)作為一個(gè)個(gè)獨(dú)立的個(gè)體，不同的理財(cái)平臺(tái)機(jī)構(gòu)所設(shè)的最低門檻基本都不一致。相對(duì)于投資金額較大的銀行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)置的5萬(wàn)元的起點(diǎn)金額，P2P理財(cái)更受大眾青睞。大部分的正規(guī)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)都是100元就可以投了。

票據(jù)理財(cái)：票據(jù)理財(cái)作為一種新型的在線理財(cái)工具，其投資方式自主靈活，門檻較低，甚至一元錢也可以投資試水。

一、先說(shuō)P2P理財(cái)

說(shuō)直白一點(diǎn)P2P理財(cái)就是投資者和借貸通過(guò)P2P平臺(tái)進(jìn)行直接交易，是民間借貸從線下發(fā)展到線上的一個(gè)衍生體，也可以把P2P平臺(tái)看作是一個(gè)中介服務(wù)平臺(tái)，就是把投資者的資金，出借給有資金需求的借款人，投資者從中得到收益。

該行業(yè)的業(yè)務(wù)模式是：P2P網(wǎng)貸公司提供平臺(tái)，由借貸雙方自由競(jìng)價(jià)，撮合成交。資金借出人獲取利息收益，并承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；資金借入人到期償還本金，平臺(tái)方收取中介服務(wù)費(fèi)。

二、再說(shuō)票據(jù)理財(cái)

而票據(jù)理財(cái)則是以銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票作為抵押物，銀行承兌匯票在票據(jù)到期時(shí)，銀行剛性兌付；而商業(yè)承兌匯票主要看企業(yè)的信用，企業(yè)有一半的可能性，不兌付款。因此，投資者在挑選票據(jù)理財(cái)平臺(tái)時(shí)，最好選擇以銀行承兌匯票作為質(zhì)押物的平臺(tái)。

票據(jù)理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)模式主要是把融資企業(yè)所持票據(jù)質(zhì)押于平臺(tái)下，平臺(tái)據(jù)此設(shè)計(jì)、發(fā)布理財(cái)產(chǎn)品，投資者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，投入的理財(cái)資金即為企業(yè)提供融資，到期票據(jù)兌付款后，投資人獲得收益。

P2P與票據(jù)理財(cái)最大的不同之處，是票據(jù)理財(cái)是個(gè)人對(duì)金融機(jī)構(gòu)比如銀行或者企業(yè)，而P2P是以個(gè)人對(duì)個(gè)人進(jìn)行貸款，用個(gè)人信用作擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)性較大。而票據(jù)理財(cái)以票據(jù)擔(dān)保的模式，保障投資者的資金安全。因此，從投資風(fēng)險(xiǎn)角度上分析票據(jù)理財(cái)比P2P具有更高的安全性。

票據(jù)理財(cái)和P2P網(wǎng)貸相比，票據(jù)理財(cái)在投資期限、投資門檻、風(fēng)險(xiǎn)控制方面具有明顯優(yōu)勢(shì)，P2P網(wǎng)貸則在投資收益上略有勝出。

但相對(duì)而言，其高收益過(guò)程伴隨的風(fēng)險(xiǎn)程度也較高，普通投資者在選擇兩種不同的理財(cái)工具時(shí)，要根據(jù)自身資產(chǎn)實(shí)力、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、預(yù)期收益等方面進(jìn)行綜合考量，選擇最合適的理財(cái)工具。

最后，需要提醒的是，理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。在互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)較高的今天，是選擇高收益高風(fēng)險(xiǎn)的P2P，還是選擇穩(wěn)健安全并且收益率不算低的票據(jù)理財(cái)，就需要大家斟酌了。

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