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案例：

古先生當公務員，太太是某小學老師，兩人均年過50歲，一年總共收入13.2萬元。孩子已經獨立。春節前他們已將定期存款、基金等兌付，目前共有銀行活期存款36萬元，國債10萬元。老兩口想咨詢如何理財？兩人都是低風險產品的偏好者，凡事圖安全，想請教可以購買哪些低風險的理財產品？

理財分析:可買5種保守理財產品

古先生兩口子收入穩定、無負擔，但同一時期購買的保守型產品不應超過3類。古先生家目前可參考的保守理財品有:

1.定期存款：現實行的一年期存款利率為2.25%，目前有加息的可能性，但流動性較差,是次選。

2.銀行通知存款或者貨幣市場基金：這兩類投資品種的流動性強,風險度較低，適合被任何家庭當作應急準備金來使用。

3.國債：在加息預期中，國債的機會投資成本將上升，為此不建議補充購買。

4.銀行理財產品：由于經濟大市回暖，目前信托類產品的年化收益率達到了4%左右，比較適合用在短線投資方面。

5.黃金產品：黃金抗通脹風險能力強，作長線投資比較適合。但目前價格位于高位,也是次之選擇。

理財建議：保留國債比例不變

古先生夫妻雖然是低風險偏好者,但配置應急金與購買適當基金,都是十分必要的。

1.留足家庭緊急備用金：留出2萬元，投資于貨幣市場基金，保持家庭日常生活支出的流動性，預期年收益率為1.35%~2%左右。該部分份額需要常備，一般不計算在家庭理財組合之內。

2.保持國債投資23%的比例：提前兌取國債將大幅損失利息，所以建議古先生家庭仍保持10萬元的國債。

3.流動資產中40%的資金購買混合型基金：未來1年經濟大市不確定，該產品可規避系統風險。

4.20%的資金投資于銀行理財產品。該類產品的短線收益率有增長的趨勢，建議主要購買3個月~1年內期限的短線產品。

5.17%資金投資于保本型基金：建議古先生選擇具有保本期限的新基金投資品種，保守估計，投資此基金的收益率為5%。

6.年度結余可買基金定投與分紅險：古先生家庭年收入為13.2萬元，扣除了年支出后，大約年度結余可以達到8萬元上下，數額可觀。古先生可考慮購買基金定投，年化收益率多在4%以上，并可購買適當數量的分紅險，可保障老年生活的安全，年化收益率約為3%，仍比銀行存款利率高。

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