通過對林先生財務(wù)情況的了解，深圳發(fā)展銀行理財師吳旌作出了以下分析：

一、家庭資產(chǎn)情況：

林先生家庭資產(chǎn)的66％的部分投資于房產(chǎn)，其中自住房產(chǎn)占比25％，投資性房產(chǎn)占比41％；可投資的金融資產(chǎn)42萬元，占比34％，資產(chǎn)配比基本合理。目前，雖然有了基本的家庭應(yīng)急金，但是，如何更有效地利用家庭的可投資資金是林先生家庭資產(chǎn)安排上的主要問題。 

二、家庭負(fù)債情況： 

家庭負(fù)債占總資產(chǎn)的25％。貸款余額為30萬元，每月還貸額2838元，占家庭穩(wěn)定收入的15.94％。是合理的，且該負(fù)債項目為購房按揭貸款。所以林先生家庭的負(fù)債完全是合理良性的負(fù)債。 

三、家庭收支情況： 

應(yīng)該說林先生夫婦掙錢的能力是挺強(qiáng)的。兩人合計年收入超過20萬元。年度總支出8.2萬元，其中還包括年度房貸基數(shù)。總體收支安排恰當(dāng)。 

四、家庭保障情況： 

林先生屬于家庭主要收入來源，但沒有任何保險，這是整個家庭理財最薄弱的部分，林先生應(yīng)該積極補(bǔ)充商業(yè)保險例如意外險、健康保險等基本保險，林太太可適當(dāng)補(bǔ)充部分商業(yè)保險，例如健康保險等。 

五、家庭投資情況： 

目前家庭僅做了一項投資：房產(chǎn)。從目前房產(chǎn)投資的結(jié)果來看，房產(chǎn)的投資基本成功。