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眾所周知，央行降準、降息之后將釋放大量流動性，各類理財產品收益將持續(xù)走低，那么，投資者又該如何調整自己的理財策略呢？

一、股市提振有限市場將繼續(xù)調整

在股市迎來連續(xù)兩日暴跌并創(chuàng)下年內新低的時刻，8月25日下午，央行降息及降準雙管齊下。對此分析師認為，央行雙降略超市場預期，對于股市而言有利緩解資金緊張壓力，激活市場人氣，但效果整體有限，結合前幾次降息降準后市場走勢來看，不排除明日股市又將高開低走。

二、余額寶等互聯網寶寶或將跌破3%

8月14日-8月20日，80只互聯網寶寶平均收益為3.02%，直逼3%。此次，央行降準、降息將釋放大量流動性，市場資金面不再緊張，這必然會波及本質為貨幣基金的寶寶們的收益。雖然短期內影響不會很明顯，但向下破3是必然趨勢。

值得一提的是，8月25日，余額寶的最新收益率為3.208%。預計降息降準后，收益會繼續(xù)走低。

三、P2P利率波動不會太大

去年年末以來，受多次降息以及資本市場影響，網貸行業(yè)平均利率已大幅下滑，此次年內第四次降息，勢必將再度壓縮市場借貸利率，大體來看，網貸利率預計將維持下行。

但是從另一方面來看，網貸平臺的業(yè)務覆蓋面與商業(yè)銀行并不存在太大的重疊，所以，P2P平臺即使會降低借貸利率，下調幅度也不會太大。

四、銀行理財產品利率或跌至4.5%以下

降息降準后，銀行資金會比之前寬裕，從以往經驗來看，央行降準后，理財產品的收益率都會走低。

有分析師認為，本次降準之后大量流動性資金被釋放出來，對銀行理財產品收益來說無疑是一個負面影響，理財收益繼續(xù)下降是大概率事件，年底之前理財產品平均收益率有可能跌破4.5%。

在降息周期下，給投資者3點建議：

1、關注城商或股份銀行推出的理財產品，收益高于國有銀行;

2、買中長期產品，提前鎖定高收益;

3、謹慎購買結構性理財產品，風險太大。

相關人士建議，投資者一方面要接受這個現實，一方面也要合理調整自己的投資策略，不要盲目追求高收益，盡量選擇與自己風險承受能力匹配的理財產品。

一、購買中長期理財產品

理財分析師一直都建議投資者購買中長期理財產品，主要有以下三點優(yōu)勢：1、銀行理財產品收益處于下降趨勢，預計短期內反彈無望，因此6個月以上的中長期理財產品可以提前鎖定當前的高收益，后期理財產品收益下降也不會影響到已經購買的產品收益；2、對于同一銀行來說，理財產品期限越長，收益往往越高；3、理財產品一般有3-7天的募集期，遇到節(jié)假日可能會更長，如果頻繁購買短期理財產品，將會造成嚴重的資金站崗問題，產品實際收益要低于表面收益。

當然，由于理財產品無法轉讓也無法提前贖回，所以流動性很差，投資者要在保證未來一段期間不會動用這筆資金的時候再考慮購買中長期理財產品。

二、購買中小銀行的理財產品

大型國有銀行由于具有網點分布廣、客戶群基礎大，沒必要提高理財產品收益來吸引投資者，因此其理財產品收益要低于中小銀行。一般來說，理財產品收益與銀行的規(guī)模呈反比，銀行規(guī)模越大，理財產品收益越低，城商行、股份行、國有行的理財產品收益通常依次遞減。所以，大家在購買銀行理財產品的時候盡量貨比三家，選擇收益更高的銀行。

三、結構性理財產品慎買

由于股市火爆，今年銀行加大掛鉤股票、股指等結構性理財產品的發(fā)行力度，很多結構性理財產品是保本的，但是收益波動性較大，達到預期最高收益的可能性很低。結構性理財產品如果要達到比較高的收益，一般需要標的資產價格在觀察期內保持一個相對平穩(wěn)的趨勢，一旦觸碰兩頭紅線，將只能獲得預期最低收益。如今中國股市波動性過大，所以不建議投資者購買結構性理財產品。

四、分散購買理財產品

這里面的分散購買并不是說購買多家銀行的理財產品，而是將資金分為不同期限進行投資。由于銀行理財產品的流動性較差，一旦購買便只能持有到期，為了防止出現財務緊張狀況，最好將手中的資金投到不同期限的理財產品中，比如有10萬元，可以拿5萬元購買3個月以內的短期理財產品，5萬元購買6個月以上的中長期理財產品。

近期股市劇烈震蕩，在機構投資者的操縱之下，多數散戶被套住，不僅將前期收益吐回去，甚至還產生了大額虧損，更有股票配資投資者輸得傾家蕩產導致跳樓。投資者切忌滿倉股市，對于那些心里承受能力不佳的投資者來說，應將大部分資金投向于穩(wěn)健類理財產品上面。

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