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2017個人理財渠道有哪些

一、定期存款

理財難度：一顆星

你不要說， 存款太簡單了，不就是把錢放到 銀行日積月累嗎？開玩笑，你試試堅持每個月存500元進活期，5年不取？定期存款在“理財 行為”上來說，確實是最簡單的，但在理財 心理上還是有難度的，因為“堅持”不是一件容易的事兒，這就是為啥隨手記這樣的 記賬軟件宛如“神一般”的存在了。定期存款雖然 年利率只有3.5%左右，但基本沒有 風險，所以很多人喜歡把錢在銀行做個定期存款，讓 利息自動滾入下一期存款，產生“ 復利”效應。要知道更多的定期存款方法，歡迎加入長投學堂，學習12期 存單理財法。

理財門檻：零，只要你想，你有堅持力就行！

二、理財產品和信托

理財難度：兩顆星

理財產品是銀行的一種 短期集資方式，你只要在銀行開通理財 賬戶，并且通過銀行的“心理風險測試”，就能夠自主選擇購買，年利率都能在4%-6%，對于有閑錢有沒心思打理的人可謂是不錯的選擇。但是它為啥比定期存款的難度稍大呢？是因為它的起點要求是5萬元，如果你是剛出校門的 理財小白， 5W門檻略高，中低風險，不到期一般不能動。所以一定要把短期內肯定用不上的錢或者幾個月后肯定要用的錢放在這里。

這里主頁菌說點個人心得：如果 國家在 降息，可以買時間長的理財產品，6個月~1年，如果加息，買稍短一點的，3~6個月，但是如果已經加過2~3次息了，就不要再做短期，轉6個月以上吧。整體來講，除非你的錢非常確定幾個月之后要用，不建議大家做3個月以下的產品，理財產品都有募集期，就是說你這一期到期了，買了下一期產品，要等3~5天，甚至7天左右才能開始計息，那中間這幾天都是活期很虧，何況如果到期之后沒有合適產品，你就要等更長時間。所以，大多數時候我是比較建議做6個月以上的。

信托和理財產品本質一樣，但是有專門的 信托人管理投資，起點一般在100W以上，還有一些“類 信托產品”起點20W以上，相對地， 收益率也比較可觀，如果你把自己會下金蛋的鵝養肥了，信托不失為一種 安全管理資金的方法之一。

理財門檻：理財 產品5W起，信托一般100W起（類信托20W起）。

三、基金

理財難度：兩顆星

（1）貨幣基金：超 短期，流動性高，無手續費，低 風險（不會虧），要用的話當天 贖回，一般2個 工作日后到賬，非常方便，俗稱T+2，有的 銀行為了爭取到更多 顧客，推出 T+0，就是當天贖回，當天到賬，更加便利！貨幣基金的作用就是替代活期， 年化收益率3~5%，作為超 短期資金來說， 收益已經相當可觀，活期才0.385%。這部分主頁菌個人不建議多留，1萬以下為宜，可以利用貨幣基金攢錢，攢到一萬就贖回挪到中 長期投資。還有就是如果近期有 計劃要用的錢可以放這里，有收益方便隨時使用。

理財門檻：低，1W一下為益。

（2）基金定投：中期投資，中低風險強制儲蓄，設置修改取消便捷，小資金通過時間累積大財富。

首先，什么是基金定投？簡單來說，你每月用1000元（假設，要是覺得多500、300都可以）在固定日子（一般建議定投日設在下半月， 統計來看下半月 市場較低迷）買一只基金，第一個月市場好，這只 基金凈值高比如=2，那你就買了500份，第二個月市場不好，這只基金凈值低比如=0.5，那你就買了2000份，兩個月平均下來你就是花了2000元，買了2500份的這只 基金，每份 成本0.8元，也就是說市場越不好，你的成本越低，當 牛市一來，你的收益才會越高！這就是為什么你一定要堅持。基金定投肯定會有浮虧！但是不能因為看到賬面是虧的，就灰心放棄，那你就是真的虧了！實際上，賬面越虧、市場越不好，才越要買！現在大多數人追漲 殺跌，投了半年賺不到錢就放棄了，這就是為什么你賺不到錢。

其次，基金定投一定要選擇凈值波動大的 股票基金或者緊跟市場的 指數基金，至于為什么上面已經說過了，沒波動就沒 辦法攤薄成本。

理財門檻：低，每月幾百隨你自便。

（3）債券型基金：也是比較 保險可靠的一種基金，中低 風險，其實 保本基金大部分都是 債券基金，但是債券基金不 承諾保本，波動又沒有 股票和指數基金大不適合定投，它既可以替代 國債和保本基金做單筆中 長期配置（風險比國債和保本基金大），又可以替代股票和指數基金做定投（波動小，成本較難攤薄， 收益不甚 理想）， 總體來說，就是介于中間啦，如果時機趕得好，債熊買進，債牛賣出還是有賺頭的。

理財門檻：低

四、5年期國債

理財難度：兩顆星

國債是一種中長期的 投資方式， 國家信譽有 保證，收益不錯，安全性高。首先，3年和1年的國債完全不建議買，比 銀行理財高不了多少，完全沒必要，如果能搶到，買個5年期國債還是不錯的， 長期投資不急于一時，所以我建議姐妹們買國債要 選時機。如果國家一直 降息，主頁菌是不推薦大家買，你剛買了，國家加息了，你就虧了。如果國家加息2~3次了，那你就可以出手了，這個時候的5年國債收益基本能達到6%以上，存個5年還算劃算。但是難度就在于5年國債不好買，每次都要瘋搶，所以非有堅強 意志力的筒子，估計買不上。現在基本所有銀行（除了某些地方銀行、 信用社啥的）都賣國債了，辦個網銀，好好研究一下。

理財門檻：低，銀行要求，一般1000元起。

五、保險

理財難度：兩顆星

長期投資，專注保障功能，不要強調收益。 避稅、避債 理想工具。現在 人人談保險色變，其實保險這個東西真的挺好的==你如果想用它賺錢，那主頁菌勸你別做了，時間還不如花在學習長投可，收益還不如存定期。但是適當的保險是可以為你未來生活提供保障的。養老保險補充 社會養老金，大病險 健康險救急，6~10年的 理財型保險可以用于資金規劃。但是保險水太深，業務員也太會忽悠，所以要做的話，最好找個懂的人幫忙看。

理財門檻：低。重點是記住保險保障功能，別強調受益。

六、股票

理財難度：四顆星

大家都知道 炒股能夠賺錢，很多人甚至 辭職在家專職炒股，但是炒股又是諸多 投資渠道里， 風險比較大的。 股市看似門檻低，去 銀行或者 證券公司開個戶就可以在 A股市場里任我行，稍微花點心思， 港股、美股要 開戶也不是難事。但是炒股的難度在于，你如何選擇好的時間、好的股票進行 買賣，如果瞎玩，就是去扔錢被 莊家玩死的節奏。 巴菲特買入 可口可樂公司前，讀了該 公司過去50年的 財報并潛心研究，最終收益頗豐。所以說，炒股 需要花費長時間去學習分析公司和炒股的專業 知識，研究各種 政策和 投資對象，這也是為啥長投學堂如“小星星般的存在”。

理財門檻：低，開戶 費用90元，有些 券商是免費。每次最少買入100股，更多的話必須是100的整數倍，以 農業銀行為例，它2013.9.6 收盤價是2.47，你買100股的話就是247塊。

七、樓市

理財難度：四顆星

樓市分為 住宅和 商業地產。

1）住宅 房產作為 投資的一種方式，可以說投資 量比較大，投資時間比較長， 投資收益比較客觀，但是由于目前 房地產市場的政策調控，房產投資也是存在一定風險的。住宅連續十多多年的上漲，很多 城市已經有很大的泡沫了，所以一些二線和三四線城市已經沒有 投資價值了。

2）商業地產逐漸成為樓市投資的主流。但是你沒有一定的 資金，是不可能入場的，所以我們這些理財小白還是望洋興嘆，先養好自己的鵝再說吧！

理財門檻：高，這個你懂的。

八、P2P理財

理財難度：三顆星

P2P理財是新興的一種理財方式，高 收益的特點吸引了無數 投資人的目光。但是由于該 市場準入門檻低， 投資風險可控性差。近年，倒閉甚至跑路的 P2P網貸平臺一家接著一家，在選擇 P2P平臺時，需慎之又慎。

理財門檻：低，很多平臺的起投金額都是50元，少部分是100元。

九、收藏

理財難度：四顆星

這是一個相對特殊的 理財領域。投身其中的人士，大多是出于自己的興趣愛好。古董、名作、錢幣、郵票等可 投資收藏一舉兩得。要是作為一個外行，純粹為投資而投資，那還是早早放棄吧。

理財門檻：普遍較高，你要說就買一張兩張郵票那樣的，那還是算了吧。

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