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很多年輕人覺得理財(cái)都是有錢以后的事情，但是“你不理財(cái)，財(cái)不理你”，無(wú)論金額大小，養(yǎng)成良好的理財(cái)習(xí)慣對(duì)個(gè)人很有益。小編身邊有一些工作了5、6年的朋友，手邊有10來(lái)萬(wàn)資金，資金說(shuō)大不大、說(shuō)小不小。他們本身工作比較繁忙，對(duì)理財(cái)市場(chǎng)又不太了解，所以就來(lái)咨詢，聊聊10萬(wàn)左右資金應(yīng)該如何理財(cái)？本文，小編就和大家聊聊這個(gè)話題。

1、股票

門檻：購(gòu)買100股的資金即可;收益：讓你獲得幾倍的收益，也可以讓你虧損30%-50%甚至更多;流動(dòng)性：強(qiáng)。

雖然很多人都說(shuō)中國(guó)股市是個(gè)坑，是中小散戶的“絞肉機(jī)”，但是中國(guó)股市畢竟已經(jīng)運(yùn)行了接近30年，這期間還是誕生了一批優(yōu)秀的上市公司，給那些堅(jiān)持持有其股票的投資者帶來(lái)了豐厚的回報(bào)。比如萬(wàn)科、平安銀行、伊利股份、貴州茅臺(tái)等。所以說(shuō)，股市不是不能投資，而是你需要有長(zhǎng)期投資、價(jià)值投資的理念，選擇比較優(yōu)質(zhì)的股票進(jìn)行長(zhǎng)期持有，那么它也將給你帶來(lái)遠(yuǎn)超銀行活期的回報(bào)。以妙資金融理財(cái)師多年的炒股經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，一般來(lái)說(shuō)消費(fèi)類、醫(yī)療醫(yī)藥類股票比較適合長(zhǎng)期持有，只要拿的住，未來(lái)收益也不錯(cuò)。

購(gòu)買股票需要你去證券公司開通股票賬戶，然后才能進(jìn)行買賣。

2、定投基金或者直接購(gòu)買基金

自己買股票的話，需要研究各類財(cái)務(wù)知識(shí)、行業(yè)知識(shí)等，對(duì)于繁忙的工薪族一般來(lái)說(shuō)不太方便。這個(gè)時(shí)候，你可以將資金交給專業(yè)的機(jī)構(gòu)投資者手里，讓他們進(jìn)行投資，比如基金。基金因?yàn)橥顿Y的方向不同，有很多不同的種類，股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣基金等。你可以選擇大型的基金公司旗下的基金，配置不同類型的基金，分散風(fēng)險(xiǎn)。此外，你還可以去銀行開通基金定投的功能，每個(gè)月定時(shí)定額投資某一個(gè)基金，這樣可以攤薄每次購(gòu)買的成本，避免在股市的高位買進(jìn)。

購(gòu)買基金的需要你開通基金賬戶，你可以在基金公司的官網(wǎng)進(jìn)行注冊(cè)購(gòu)買，也可以通過(guò)銀行開通賬戶，讓它代為購(gòu)買。

3、貨幣基金

門檻：1000元;收益：可以達(dá)到活期存款的5倍;流動(dòng)性：強(qiáng)。

近幾年來(lái)，貨幣基金管理規(guī)模迅速擴(kuò)大，已經(jīng)從2009年的2600億元增長(zhǎng)到2016年的4.7萬(wàn)億元，單只基金規(guī)模動(dòng)輒上百億元以上。由于市場(chǎng)利率的下滑，貨幣基金的收益率也一路走低。貨幣基金的7日年化收益率已經(jīng)從3年前的6%、7%下滑至當(dāng)前的不到2%。

但是，即便如此，貨幣基金的年化收益還是活期存款的5-6倍，申購(gòu)和贖回比較方便。余額寶打通了天弘貨幣基金的后臺(tái)，申購(gòu)贖回非常方便，適合廣大中小投資者，門檻也較低，收益比較穩(wěn)定。

貨幣基金對(duì)外公布的是“7日年化收益”和“每萬(wàn)份收益”兩個(gè)指標(biāo)。7日年化收益率指的是將過(guò)去7日的實(shí)際收益進(jìn)行年化后所對(duì)應(yīng)的數(shù)值。每萬(wàn)份收益指的是前一個(gè)交易日如果持有1萬(wàn)份該產(chǎn)品份額所獲得的實(shí)際收益金額。相對(duì)而言，每萬(wàn)份收益的走勢(shì)圖更能反映一家基金的收益是否穩(wěn)定在某個(gè)位置。

普通投資者如何挑選合適的貨幣基金呢?可以從基金管理人的管理能力、產(chǎn)品規(guī)模、業(yè)績(jī)和業(yè)績(jī)持續(xù)性三個(gè)方面進(jìn)行選擇。

4、券商保證金理財(cái)產(chǎn)品

門檻：5萬(wàn)元;收益：可以達(dá)到活期存款收益3-20倍;流動(dòng)性：強(qiáng)。

券商保證金理財(cái)產(chǎn)品主要針對(duì)股票賬戶里那些未買入股票的資金，其操作靈活，收益超過(guò)活期存款多倍，適合股票賬戶有閑錢的投資者。

該產(chǎn)品不影響投資者的股票交易，只要和券商簽約，系統(tǒng)將在每日股市15點(diǎn)收市后，自動(dòng)將客戶賬戶上的資金轉(zhuǎn)入集合理財(cái)計(jì)劃，在第二日開始前轉(zhuǎn)入股票保證金賬戶。最低投資金額為5萬(wàn)，追加的最低金額為1萬(wàn)元或者整數(shù)倍。另外，投資者提出贖回后，可在股票賬戶內(nèi)買股票，但資金到賬需要T+1日。另外，此類理財(cái)計(jì)劃的費(fèi)率較高，需要繳納管理費(fèi)、托管費(fèi)，有些券商還需要提取一定比例的業(yè)績(jī)報(bào)酬。

5、銀行7天通知存款

門檻：5萬(wàn)元;收益：可以達(dá)到活期存款的3-4倍;流動(dòng)性：強(qiáng)。

目前銀行的1天和7天通知存款利率一般分別為0.55%和1.1%，明顯高于活期存款的0.3%水平。

銀行個(gè)人通知存款門檻大部分為5萬(wàn)元，取款時(shí)如果不滿7天，按1天通知存款利率計(jì)算。一般銀行都存在自動(dòng)轉(zhuǎn)存，只要你與銀行簽訂通知協(xié)議，當(dāng)賬戶余額超過(guò)5萬(wàn)元時(shí)，系統(tǒng)就會(huì)自動(dòng)將資金轉(zhuǎn)為通知存款。有大額閑錢的投資者，短時(shí)期內(nèi)可能會(huì)使用，可以考慮通知存款。

6、銀行理財(cái)產(chǎn)品

門檻：5萬(wàn)元;收益：可以達(dá)到活期存款收益的7-10倍;流動(dòng)性：強(qiáng)。

銀行理財(cái)產(chǎn)品一般比較適合穩(wěn)健的投資者，收益也不錯(cuò)，資金的流動(dòng)性也不錯(cuò)。選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，需要弄清楚該款產(chǎn)品的是按日計(jì)息還是按理財(cái)期限計(jì)息，并且根據(jù)資金流動(dòng)性的要求，選擇適合自己的產(chǎn)品。

以某銀行推出的每日計(jì)息的7天保本理財(cái)產(chǎn)品為例，目前年化收益率為2.5%，那么7天后實(shí)際收益=本金10萬(wàn)×年化收益率2.5%×理財(cái)期限7天/365天=約47.95元。

7、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品

門檻：50-1000元;收益：一般為活期存款20-50倍;流動(dòng)性：強(qiáng)。

近幾年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)平臺(tái)的紛紛推出各類理財(cái)產(chǎn)品，投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行投資。該類理財(cái)產(chǎn)品的投資期限從幾天、幾個(gè)月到幾年都有，產(chǎn)品的收益率也各不相同，投資者有很多的選擇。而且操作簡(jiǎn)單快捷，只要下載APP，手機(jī)上即可注冊(cè)、充值并進(jìn)行投資。

投資者在選擇理財(cái)平臺(tái)可以優(yōu)選那些資深、優(yōu)質(zhì)的平臺(tái)，安全性比較有保障。

總而言之，10萬(wàn)元雖然在很多地方達(dá)不到房產(chǎn)首付的標(biāo)準(zhǔn)，但是你可以好好利用這一筆錢做好投資理財(cái)。任何人的財(cái)富都是一步一步積累的。妙資金融理財(cái)師列出了這么多理財(cái)方式，投資者可以根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，做好資產(chǎn)的分配，一部分投資股票、基金或者基金定投，一份購(gòu)買貨幣基金、銀行理財(cái)?shù)龋@樣你既可以獲得穩(wěn)健的收益，避免資產(chǎn)的大起大落。

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