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1、學(xué)會(huì)節(jié)流，做好開(kāi)源。收入與積蓄是有限的，不必要花的錢(qián)要節(jié)約，只要節(jié)約，一年還是可以省下一筆可觀的收入，這是理財(cái)?shù)牡谝徊健Ｓ辛擞噱X(qián)，就要合理運(yùn)用，使之保值增值，使其產(chǎn)生較大的收益。    

2、理財(cái)首先要滿足基本生活的需要。即滿足資金流動(dòng)性和安全性的需要，起碼日常衣食住行消費(fèi)沒(méi)有問(wèn)題，所以我們要保證有3-6個(gè)月生活開(kāi)支的銀行儲(chǔ)蓄，此外要買(mǎi)保險(xiǎn)，留有余地。    

3、善于計(jì)劃，設(shè)定理財(cái)目標(biāo)。理財(cái)?shù)哪康模辉谟谝嵑芏嗪芏嗟腻X(qián)，而是在于使將來(lái)的生活有保障或生活的更好(所以說(shuō)理財(cái)不只是有錢(qián)人的事，工薪階層同樣需要理財(cái))，善于計(jì)劃自己的未來(lái)需求對(duì)于理財(cái)很重要。一般來(lái)講，一個(gè)普通家庭，至少有三大目標(biāo)：養(yǎng)老，在城市生活要買(mǎi)房子，子女教育金的規(guī)劃。   

4、合理配制資產(chǎn)，建立最優(yōu)的投資組合。要合理的配制家庭資產(chǎn)，根據(jù)具體的家庭情況配制不同的資產(chǎn)，在現(xiàn)實(shí)消費(fèi)和未來(lái)的收益之間尋求平衡點(diǎn)，達(dá)到最佳的風(fēng)險(xiǎn)和收益的最優(yōu)組合。這部分工作可以委托專業(yè)人士給自己設(shè)計(jì)，以作參考。 

5、根據(jù)自己的需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇理財(cái)工具。投資理財(cái)產(chǎn)品種類很多，我們要分析自己的理財(cái)需求，并確定風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力和風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度。同時(shí)，了解不同投資產(chǎn)品的特點(diǎn)，清楚它們的收益水平和風(fēng)險(xiǎn)程度。高收益的理財(cái)方案不一定是好方案，    

6、學(xué)會(huì)合理分散投資。投資最講究的一點(diǎn)就是“不要把所有的雞蛋放在一個(gè)籃子里”，因此在進(jìn)行理財(cái)?shù)臅r(shí)候大家可以合理規(guī)劃，記性多區(qū)域地投資。比如P2P理財(cái)是當(dāng)前備受各類人群喜愛(ài)的理財(cái)方式選擇，而選擇一個(gè)靠譜的平臺(tái)尤其重要，像陸金所、宜人貸、團(tuán)貸網(wǎng)都是可靠的選擇。最近金巧網(wǎng)攜手團(tuán)貸網(wǎng)推出系列理財(cái)活動(dòng)，新手注冊(cè)即送518元返現(xiàn)紅包和2888元理財(cái)體驗(yàn)金，點(diǎn)擊注冊(cè)吧！

一、專款專用才叫“閑錢(qián)”，集中投資未嘗不可

首先要明確“閑錢(qián)”的概念：閑錢(qián)不只是閑置資金，更不是應(yīng)急資金，而是完全可以用于投資理財(cái)?shù)膶？顚Ｓ觅Y金，應(yīng)保證你生活中發(fā)生的99.99%的事件，都不必動(dòng)用這筆錢(qián)。

“這10萬(wàn)元閑錢(qián)，可以放到同一個(gè)籃子嗎？”10萬(wàn)元數(shù)目大小因人而異，對(duì)于家庭資產(chǎn)配置而言，動(dòng)輒拿幾十萬(wàn)投資國(guó)債、銀行理財(cái)、保險(xiǎn)等都不足為奇，所以融360小編認(rèn)為，將10萬(wàn)元投資于單一理財(cái)項(xiàng)目也未嘗不可。

那么，投資什么項(xiàng)目？風(fēng)險(xiǎn)厭惡投資者出于安全考慮，應(yīng)投資于安全理財(cái)產(chǎn)品。高安全系數(shù)理財(cái)項(xiàng)目包括：國(guó)債、保本型銀行理財(cái)、貨幣基金等。

還有一種情況：“拿1萬(wàn)存余額寶、理財(cái)通，9萬(wàn)買(mǎi)國(guó)債，算不算分散投資？”小編認(rèn)為，這屬于“假裝不把雞蛋放在同一個(gè)籃子里”，意義不大，不如把10萬(wàn)元全部投資于國(guó)債：余額寶、理財(cái)通等貨幣基金的收益在2.5%-2.6%左右，且處于下降區(qū)間；遠(yuǎn)不如國(guó)債三年期3.8%和五年期4.17%的年利率。在國(guó)債面前，貨幣基金唯一占優(yōu)勢(shì)的只有靈活性，但如上一點(diǎn)所說(shuō)，既然是閑錢(qián)，就不必隨取隨用，所以抽出1萬(wàn)元投資“寶寶”，只是畫(huà)蛇添足。

風(fēng)險(xiǎn)偏投資者，可以將10萬(wàn)元全部投資于保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品甚至非保本銀行理財(cái)產(chǎn)品。小編還是建議將“主戰(zhàn)場(chǎng)”定位于銀行理財(cái)，畢竟全部投資于股票、股基和債基、P2P，風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大。對(duì)于希望承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)博取高收益的投資者而言，還是以分散投資為宜。

二、分散投資應(yīng)考慮門(mén)檻，不同風(fēng)險(xiǎn)喜好方案不同

“我打算用3萬(wàn)元投資銀行理財(cái)……”但最新監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，起購(gòu)金額在5萬(wàn)元以下的銀行理財(cái)產(chǎn)品僅占比1.7%，在如此稀少的產(chǎn)品中，可能很難找到適合投資者的產(chǎn)品。小編要提醒各位投資者，制定投資計(jì)劃時(shí)一定要考慮門(mén)檻。

對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)厭惡型投資者，考慮到國(guó)債可能搶購(gòu)失敗，至少要用5萬(wàn)元投資銀行理財(cái)產(chǎn)品，融360最新監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，有80.9%的銀行理財(cái)產(chǎn)品門(mén)檻在5萬(wàn)-10萬(wàn)之間，選擇空間比較充分，具體投資時(shí)應(yīng)比較不同銀行、不同類型理財(cái)產(chǎn)品的收益率；剩余4萬(wàn)元可投資于安全平臺(tái)的P2P網(wǎng)貸產(chǎn)品，選標(biāo)時(shí)應(yīng)優(yōu)先考慮安全性，其次才是收益率；剩余1萬(wàn)元可投資于基金，基金的安全性從債基、股債混合基、股基遞減，風(fēng)險(xiǎn)和收益反之。

對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者，小編認(rèn)為，家庭資產(chǎn)配置的“4321”劃分法則依然適用，可以把10萬(wàn)元按4:3:2:1的比例分配成4萬(wàn)、3萬(wàn)、2萬(wàn)、1萬(wàn)，分別投資于債基、股基、股票、P2P，或同等安全級(jí)別、收益級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品。

三、可留小額資金購(gòu)買(mǎi)黃金，長(zhǎng)線投資基金定投和期貨

考慮到目前金價(jià)處于低位，是入場(chǎng)良機(jī)、11月美國(guó)大選將拉高全球避險(xiǎn)情緒、12月美聯(lián)儲(chǔ)可能加息，總之未來(lái)黃金看漲，有希望賺取收益，所以投資者可以考慮配置黃金。但鑒于黃金的最大功能是保值，升值空間有限，所以融360小編不建議進(jìn)行大額投資，投資金額在10萬(wàn)元中應(yīng)控制在1萬(wàn)元以內(nèi)。

這1萬(wàn)元靈活運(yùn)用的資金，還可進(jìn)行長(zhǎng)線投資，這里首推期貨和基金定投。雖然基金有風(fēng)險(xiǎn)，期貨風(fēng)險(xiǎn)更高，但長(zhǎng)線投資可以最大程度“稀釋”風(fēng)險(xiǎn)，并有機(jī)會(huì)獲得超過(guò)銀行理財(cái)?shù)氖找妗?/p>

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