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首先我們分析一下大學生的財務特點：一是金額有限，一般也就是一個學期的生活費，二是對流動性要求較高，不宜購買期限太長的產(chǎn)品，三是風險承受能力不高，不適合購買高風險類產(chǎn)品。目前理財市場上銀行理財?shù)钠瘘c為5萬元、大額存單起點為20萬元，這些都不適合大學生購買。此外，期限在半年以上的理財產(chǎn)品也要盡量避免。

小編認為，作為理財新手來說，貨幣基金是一個非常合適的入門級產(chǎn)品，靈活性非常強且安全級別很高。當然，目前余額寶等貨幣基金的收益率已經(jīng)跌破3%，如果不滿足于如此低的收益率，可以考慮其它互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，包括保險理財、票據(jù)理財、P2P理財?shù)龋乔疤釛l件是要選擇優(yōu)質的平臺。此外，一些中低風險的基金也可以考慮，如債券基金和混合基金。

大學生理財以勤儉節(jié)約，培養(yǎng)理財觀念為主，不管是靠勤工儉學還是靠家里供給，大學生都應該以勤儉節(jié)約為先。在支出方面要管住自己，不與人攀比，不愛慕虛榮，這樣能效地積累凈資產(chǎn)。現(xiàn)在國家已經(jīng)叫停了大學生信用卡，卻催生了很多的校園高息借貸，希望大家一定要對自己的購買消費行為有一定的管理，合理花錢。具體說來，想培養(yǎng)一定的理財意識，要做到以下幾點：

1、嚴格制定每月的支出計劃，消費要基本按照計劃，不能有太多的額外消費;

2、買適合自己的東西，買自己需要的東西，避免沖動消費;

3、最大的限度利用免費的資源;

4、進行一些二手交易，可以將自己的閑置物品出售，也可以購買別人的二手物品，節(jié)約資金。

5、可以進行一些實習，不僅獲得生活補貼，且會獲得一定的工作經(jīng)驗，對以后找工作是一個大的優(yōu)勢。

大學生理財并不是要獲取多高的收益，而是要培養(yǎng)良好的理財意識，掌握各類理財技巧，為今后的財富積累打好基礎。

第一類：P2P平臺的理財產(chǎn)品

典型代表：團貸網(wǎng)（收益高且安全的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)平臺）、人人貸（優(yōu)先理財計劃）、陸金所（穩(wěn)盈-安e貸）

該類產(chǎn)品是互聯(lián)網(wǎng)直接理財?shù)漠a(chǎn)物，即資金通過互聯(lián)網(wǎng)平臺直接流向資金需求方，出資人享受資金出讓的收益。不少P2P平臺與小貸、保險或擔保公司合作以保障投資人的本息安全。另一種保障方式，是投資人享借款人提供的實物抵押權，最常見的有車子、上海房產(chǎn)等。需指出的是，對同是房產(chǎn)的抵押物，住宅的變現(xiàn)能力要遠高于辦公樓或廠房。

正規(guī)P2P產(chǎn)品收益一般在8%-15%之間，有抵押產(chǎn)品收益最高12%左右，但若綜合考量安全性，后者或許更受保守型投資人的偏愛。P2P理財是當前備受各類人群喜愛的理財方式選擇，最近金巧網(wǎng)攜手團貸網(wǎng)推出系列理財活動，新手注冊即送518元返現(xiàn)紅包和2888元理財體驗金，點擊注冊吧！

第二類：與知名互聯(lián)網(wǎng)公司合作的理財產(chǎn)品

典型代表：騰訊（微信理財通）、百度（百度理財計劃B）

以騰訊理財通為例，直接接入以華夏基金為代表的一線品牌基金公司，首發(fā)宣傳7日年化收益率為7.394%。

事實上，所謂“7日年化收益率”是根據(jù)最近7天的收益情況，折算成年化收益率的。假使，貨基在某一天集中兌現(xiàn)收益，當天的萬份收益就會畸高，隨后一段時間其7日年化收益率都會很高，因此“7日年化收益率”這個指標就會虛高。

最好的做法是，投資人在日常看貨基收益的同時，重點關注日每萬份收益，以及長期的業(yè)績穩(wěn)定性。

第三類：集支付、收益、資金周轉于一身的理財產(chǎn)品

典型代表：阿里巴巴（余額寶）、蘇寧（零錢寶）

首先，該類產(chǎn)品的最大特征就是投資人可進行消費、支付和轉出的實時操作，而且?guī)缀鯖]有任何手續(xù)費。現(xiàn)在“余額寶模式”已被廣泛復制。

其次，該類產(chǎn)品承諾T+0贖回，實時提現(xiàn)的優(yōu)點直接滿足投資人對產(chǎn)品流動性的需求。據(jù)余額寶官方介紹稱，按余額寶轉出至銀行卡的金額，單筆小于等于5萬元，第二個自然日24點前到賬；單筆大于5萬元，提交后的一個工作日內24點前到賬。

最后，因類余額寶產(chǎn)品的本質是貨幣型基金產(chǎn)品，收益取決于貨幣市場間資金利率水平，隨市場浮動，年化收益一般在4%-6%之間，余額寶剛推出時7%的高收益讓商業(yè)銀行很是尷尬，后來余額寶收益逐步回歸市場化。

第四類：基金公司在自己的直銷平臺上推廣的產(chǎn)品

典型代表：匯添富基金（現(xiàn)金寶、全額寶）

以貨基為本質，披上互聯(lián)網(wǎng)金融外衣的理財產(chǎn)品與基金公司直銷推廣的產(chǎn)品，在原始收益率上并無差異。因為，兩者所掛鉤的基金產(chǎn)品實際上是同一款產(chǎn)品，收益率自然一樣。唯一不同的是，一般貨基雖也承諾T+0贖回，但必須等到當天收市清算后資金方能到賬。

銀河證券數(shù)據(jù)顯示，截至2月18日，貨幣市場基金A類、貨幣市場基金B(yǎng)類今年以來的平均凈值增長率分別為0.7057%，0.7425%，不到兩月的收益便超活期儲蓄2倍。

第五類：銀行自己發(fā)行銀行端現(xiàn)金管理工具

典型代表：平安銀行（平安盈）、廣發(fā)銀行（智能金）

銀行信譽的保障是該類產(chǎn)品最大的優(yōu)勢。很多投資人正是出于能夠及時變現(xiàn)的考量才會更親睞有金融機構作背書的平臺，這類平臺以自身銀行體系的產(chǎn)品為基礎進行銷售。也正由于機構提供的強大信譽背景，使得轉讓更容易。

其實，在互聯(lián)網(wǎng)金融如火如荼的當下，商業(yè)銀行已經(jīng)開始變革。據(jù)國元證券發(fā)布的研報，多家銀行已開始全面升級旗下開放式理財產(chǎn)品，其中開放式T+0產(chǎn)品的年化收益提升至4.5%左右，除了在銀行網(wǎng)點銷售外，還能通過網(wǎng)上銀行和手機銀行等方式購買。

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