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　　一、工薪階層如何理財？

　　1.從合理控制收支開始

　　可以充分利用各種生動、便利的記賬軟件等應用程序來培養記賬和預算的習慣。要合理消費，形成良好的儲蓄習慣。從理財的角度來講，收入-存款=支出，而絕不是收入-支出=存款。記賬是一種很原始但是很有效的理財方式。只有把自己的收入和開支梳理清楚了，才能進一步進行理財策略的調整。

　　2.養成記賬的習慣

　　工薪階層應養成每天記賬的習慣，以便從自身的消費習慣中找到不足，從而改進。

　　3.強制自己儲蓄

　　記賬之后，把每月必須的生活費扣除出來之后，就要強制自己進行儲蓄。如銀行定期、基金定投、國債等。絕對要控制自己欲望，這些錢不能輕易支取。一般來說，可以把其中的25%存為活期以作不時之需，75%存成定期，這樣更能約束一下自己那份想花錢的沖動。能存定期的盡量存定期，能零存整取的要零存整取，以便獲得最大的收益。

　　4.購買適合自己的理財產品

　　除了要節省費用外，增加收入也是理財中的一部分。對于工薪階層而言，面對傳統金融機構門檻動輒上萬的理財產品難免顯得力不從心。但近年來P2P網貸理財的興起，則能很好地解決這一問題。只要投資100元便能參與投資，像團貸網這個平臺就很不錯，其網絡理財預期年化收益12%，還是很值得投資的，目前已完成新一輪融資，安全系數也比較高。

　　5.利用好零錢理財，可選擇寶寶類基金

　　在理財通、余額寶的影響之下，白領族最喜歡的理財產品應該要屬寶寶類基金了，所以小編建議只要每月工資一發，就應該立刻把錢存放進去。目前受到央行降準降息影響，寶寶類理財產品已經一直在3.5左右徘徊，所以投資者根據情況進行選擇吧。

　　6.選擇基金定投

　　每月可以進行基金定投，基金定投可以說是一種變了法子的強制儲蓄，需要長時間進行，每月300-500元，不影響正常生活，堅持投資，長期才能看到效益。在定投的初期，可以先計劃好，這筆定投的資金是準備做什么用。比如說，幾年之后作為結婚的資金，或者是幾年之后買車的資金等。

　　7.不做高風險投資

　　對于工薪階層來說，可以是說賺得起、輸不起，所以在沒有把握的時候一定不要嘗試去做高風險的投資，如股票等。當然，這并不意味著就放棄投資，工薪家庭的投資面雖然窄，但是風險性相對較少的理財產品和投資方式還是可以嘗試的。

　　8.建立保障體系

　　建立保障體系對工薪階層來說尤為重要，對于收入不高的工薪階層來說如果沒有一個完善的保障體系，當遇到意外或者重大疾病時很容易遭遇經濟危機。因此，工薪階層給自己建立完善的保障體系非常重要。不要心存僥幸，一定要參加社會保險。另外，還要根據自己的實際情況配置一定的商業保險。保障內容，首先選擇意外保險、醫療、大病保險、壽險等基礎保險。如果條件允許，涵蓋儲蓄醫療的更好。

　　二、工薪階層攢錢小竅門

　　1.規劃理財，奠定基礎

　　理財前首先要做到為自己的日常開支做個長遠的預算，用好每一分錢，讓錢包慢慢鼓起來，為未來生活做好準備。攢錢時，你所需要做的事情就是不要著急將每次收到的小錢花出去，而是在家里設立一個特制錢包。

　　每累積到2000元為一個單元，就可以將之存到銀行或進行投資。這樣既能有效地控制你的情緒化消費，又能讓你的小錢顯得不至于太“小”，理起財來，才更有動力。所以第一階段的理財不以投資獲利為重點，而以積累資金、增加理財經驗為主，要學會聚沙成塔。

　　2.適度負債，調整理財結構

　　只有通過有計劃的安排，才能將理財規劃逐步實現。可以適度負債，但是要學會根據自己目前的經濟情況和未來償債能力來決定償還的額度。否則，盲目負債不但不能提高生活質量，反而會使自己本來就不富裕的生活雪上加霜。

　　3.將閑置資金做理財投資

　　投資理財并非富人獨享的游戲，有了資金之后就要針對自己家庭收入情況和個人投資理財習慣進行投資理財。對于工薪階層而言，理財投資時十分看重收益，但是更要重視是否安全、有保障。門檻低、風險小的P2P互聯網金融理財就很適合工薪階層。比如團貸網就很不錯，其網絡理財預期年化收益12%，還是很值得投資的，目前已完成新一輪融資，安全系數也比較高，非常適合工薪階層投資理財。

　　4.錢要攢起來也要投出去

　　對于上班族來說，除去平常的吃、穿、住、行這幾個方面必要的開銷外，還應把剩下的錢拿來投資，這樣就會省去一些不必要的消費，也就相當于是被強制地儲存了。

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