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單身族月薪5000如何理財(cái)最靠譜

一、減少開支 強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

在很多“大齡剩女”看來，現(xiàn)代女性即使到了30歲還單身，但依然可以活得很精彩。他們多數(shù)都擁有豐富的業(yè)余生活，如和好友旅游、周末唱K吃飯，或者在家里悠閑地看書喝茶。而要讓這種生活得以維持，做好理財(cái)規(guī)劃就十分重要。有理財(cái)師建議，對(duì)于單身一族而言，理財(cái)就是要做好“減少開支、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”。

首先，是要減少生活中的不必要開支。比如，可以采用逐月遞減的方法進(jìn)行節(jié)約，比如第一個(gè)月減少100元額外開支，第二個(gè)月減少200元，第三個(gè)月減少300元，直到認(rèn)為可以接受的范圍。這樣一來，小陳每個(gè)月至少可以有近2000元的結(jié)余。

其次，準(zhǔn)備要以下4種儲(chǔ)備金，對(duì)于生活中出現(xiàn)意料不到的情形，應(yīng)該保留平時(shí)家庭每月開支的2至3倍作為日常儲(chǔ)備金，儲(chǔ)備金可以以現(xiàn)金、活期存款或者貨幣型基金的形式存在。銀率網(wǎng)分析師建議，單身女性必備的儲(chǔ)備金，首先就是用于充電學(xué)習(xí)的儲(chǔ)備金。該分析師認(rèn)為，單身女性一定離不開工作，，如果不在閑暇時(shí)充電學(xué)習(xí)，很快在職場上就會(huì)沒有優(yōu)勢，所以學(xué)習(xí)儲(chǔ)備金很重要，一般用于買書、報(bào)名學(xué)習(xí)班、培訓(xùn)班或用于將來出國游學(xué)等。不過這個(gè)儲(chǔ)備金不建議定投，如果當(dāng)月買了書用掉了這個(gè)月的額度就不能再投了。其次是要準(zhǔn)備好旅游資金，這部分儲(chǔ)備金可以每次存?zhèn)€三五百塊，根據(jù)自己的實(shí)際收入水平和目標(biāo)來合理存款，可以開個(gè)賬戶或者是把錢定投進(jìn)一個(gè)貨基里面。意外支出也十分必要，以用解決不時(shí)之需。此外，過年費(fèi)用和親朋好友結(jié)婚喬遷的人情費(fèi)也需要儲(chǔ)備。

二、貨幣基金投資

在投資方面，對(duì)于缺乏專業(yè)知識(shí)和投資經(jīng)驗(yàn)的單身貴族而言，可以較多配置一些風(fēng)險(xiǎn)中等的投資品種，如偏債型混合基金、保本浮動(dòng)收益類銀行理財(cái)產(chǎn)品，較少配置偏股型基金。銀率網(wǎng)分析師牛雯則建議，單身女性應(yīng)該以貨幣基金投資為主。初入職場的年輕女性支出項(xiàng)目多，沒有資本原始積累。所以，建議這類人群以貨幣基金投資為主，輔以基金定投。她表示，貨幣基金是非常優(yōu)良的現(xiàn)金管理工具，尤其現(xiàn)在很多貨幣基金已經(jīng)開通T 0贖回功能，其靈活性堪比活期存款。根據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計(jì)，貨幣基金年全年平均七日年化收益率4%左右，而活期利率僅為0.35%。在定投方面最好量力而行，建議初入職場的年輕女性每月定投資金不要超過每月結(jié)余資金的30%。

三、嘗試銀行理財(cái)產(chǎn)品

在資金達(dá)到一定規(guī)模以后，可以嘗試銀行理財(cái)產(chǎn)品。信息時(shí)報(bào)記者查詢發(fā)現(xiàn)，臨近季末考核時(shí)點(diǎn)，新近發(fā)行的銀行短期理財(cái)產(chǎn)品收益率普遍在6%以上，這于互聯(lián)網(wǎng)寶類產(chǎn)品的下跌趨勢形成了鮮明的對(duì)比，也吸引了不少投資者的目光。例如，浦發(fā)銀行于昨日發(fā)行的3款理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率在6.05%至6.2%之間，這幾個(gè)產(chǎn)品的期限在42天至98天不等。而目前廣州地區(qū)在售的銀行理財(cái)產(chǎn)品中，有38款的收益率都在6%以上，大多為股份制銀行或城商行發(fā)行。

不過，對(duì)于諸如小陳這類并沒有銀行理財(cái)產(chǎn)品購買經(jīng)驗(yàn)的單身一族而言，在購買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候要留個(gè)心眼。國家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師劉麗新強(qiáng)調(diào)，市民在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要看清楚合同條款，一定要看懂了再買，即使自己不懂，也一定要尋求專業(yè)人士的幫助。投資者在購買前一定要清楚，理財(cái)產(chǎn)品的投向等問題，對(duì)于無具體投向、無明確發(fā)售方、無風(fēng)險(xiǎn)提示的“三無”理財(cái)產(chǎn)品更要多加小心。

單身一族需要了解到，預(yù)期收益率并不一定等于最終的收益率。例如在理財(cái)產(chǎn)品的募集期和清算期中，理財(cái)資金只能拿到活期收益，因此往往理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益率是要扣除掉這兩個(gè)時(shí)段內(nèi)的收益率，因此實(shí)際收益率往往比預(yù)期的要低。例如兩款1個(gè)月期限的銀行理財(cái)產(chǎn)品，甲的預(yù)期收益率為5%，乙的預(yù)期收益率為5.2%，但甲的募集期僅3天，而乙的募集期為7天。折算下來，甲的實(shí)際收益率為4.85%，而乙的實(shí)際收益率僅為 4.1%左右，就實(shí)際收益率來說，甲比乙高。針對(duì)這種情況，投資者就應(yīng)當(dāng)將表面收益率折算為實(shí)際收益率后再進(jìn)行比較，選擇適合的理財(cái)產(chǎn)品。

四、配置一定的社保和商業(yè)保險(xiǎn)

保險(xiǎn)是保障個(gè)人財(cái)務(wù)穩(wěn)定的基石，除了支付社保外，還可以購買相應(yīng)的保險(xiǎn)，如意外傷害商業(yè)保險(xiǎn)及重疾險(xiǎn)。每月總保費(fèi)可控制在總收入的10%。理財(cái)師建議，單身女性初入職場不久，收入尚未穩(wěn)定，由于該時(shí)期沒有太大的家庭負(fù)擔(dān)，精力旺盛，還要為未來家庭積累資金。所以，首先需要積累自己人生的第一桶金，在此基礎(chǔ)上，可以拿出部分儲(chǔ)蓄進(jìn)行較高風(fēng)險(xiǎn)的投資。另外，由于此時(shí)負(fù)擔(dān)較輕年輕人的保費(fèi)又相對(duì)較低，可為自己買點(diǎn)人壽保險(xiǎn)意外及醫(yī)療保險(xiǎn)減少因意外導(dǎo)致收入減少或負(fù)擔(dān)加重。

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