閱讀 :454

　　p2p備案時間：

　　p2p2017年12月，P2P網(wǎng)貸風(fēng)險專項整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室向各地P2P整治聯(lián)合工作辦公室下發(fā)了《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險專項整治整改驗收工作的通知》，要求各省市必須在2018年6月底前完成轄內(nèi)主要P2P機構(gòu)的整治整改驗收工作。目前，廈門、廣東、上海、深圳、北京、福建、浙江后，江蘇省等地區(qū)紛紛出臺網(wǎng)貸備案征求意見稿，落實P2P網(wǎng)貸平臺備案登記工作。

　　p2p備案整改要求：

　　《通知》要求各地整治辦按照"明確標準、嚴格把關(guān)、積極穩(wěn)妥"的原則，一家一策、整改驗收合格一家、備案一家，有序開展轄內(nèi)存量網(wǎng)貸機構(gòu)的整改驗收與備案登記工作，提出五項驗收標準，四類不予備案情形。

　　1、五項驗收標準

　　首先，通知將網(wǎng)貸機構(gòu)分為驗收合格類機構(gòu)、積極配合整改驗收工作但最終沒有通過類機構(gòu)、違法違規(guī)類機構(gòu)、暫停業(yè)務(wù)或經(jīng)營不正常類機構(gòu)、大型跨區(qū)經(jīng)營類機構(gòu)五大類，并對其進行分類施策：

　　（1）驗收合格類機構(gòu)要盡快備案登記；

　?。?）積極配合整改驗收工作但最終沒有通過類機構(gòu)要根據(jù)具體情況或引導(dǎo)其良性退出，或采取市場化方式進行并購重組；

　?。?）違法違規(guī)類機構(gòu)依法予以取締；

　　（4）暫停業(yè)務(wù)或經(jīng)營不正常類機構(gòu)在恢復(fù)正常經(jīng)營后根據(jù)實際情況以備案；

　　（5）大型跨區(qū)經(jīng)營類機構(gòu)由機構(gòu)注冊地整治辦建立聯(lián)合核查機制，向機構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)生地整治辦征求相關(guān)意見。

　　2、四類不予備案情形

　?。?）2016年8月24日后新設(shè)立的網(wǎng)貸機構(gòu)按原則上不予備案；

　?。?）未納入網(wǎng)貸專項整治的各類機構(gòu)，在更改期間提出備案申請不予受理；

　　（3）違法824網(wǎng)貸暫行辦法的十三項禁止性行為及借款人上限規(guī)定，且存量業(yè)務(wù)沒有化解完的不得備案；

　?。?）開展首付貸、校園貸和現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機構(gòu)不予備案。

　　另外，在《通知》的附件部分，對整改驗收過程中部分具體問題進行了解釋說明：

　　1、債權(quán)轉(zhuǎn)讓

　　是否合規(guī)，應(yīng)當(dāng)具體問題具體分析。

　?。?）合規(guī)：為解決流動性的低頻轉(zhuǎn)讓。

　　（2）違規(guī)：開展類ABS或以打包資產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、信托資產(chǎn)、基金份額等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為；

　　由網(wǎng)貸機構(gòu)高管/關(guān)聯(lián)人與借款人簽訂借款合同直接放款，再根據(jù)借款金額在平臺放標，將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給實際出借人的“超級放款人”模式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓；以活期、定期理財產(chǎn)品的形式對接債權(quán)轉(zhuǎn)讓標的；以出借人所持債權(quán)作為抵（質(zhì)）押，提供貸款。

　　2、風(fēng)險備付金

　　禁止轄內(nèi)機構(gòu)繼續(xù)提取、新增風(fēng)險備付金；

　　已提取的風(fēng)險備付金應(yīng)逐步消化，壓縮規(guī)模；

　　禁止網(wǎng)貸機構(gòu)以風(fēng)險備付金進行宣傳；

　　各地應(yīng)積極引導(dǎo)網(wǎng)貸機構(gòu)引入第三方擔(dān)保等保障方式。

　　3、資金存管

　　網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)當(dāng)與通過測評的銀行業(yè)金融機構(gòu)開展資金存管業(yè)務(wù)合作。

　　4、綜合借款成本及“現(xiàn)金貸”

　　網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)依照141號文要求開展業(yè)務(wù)；（變相）撮合高利貸的網(wǎng)貸機構(gòu)不予備案登記。

　　5、法人及分支機構(gòu)備案

　　申請備案登記的網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)當(dāng)為法人機構(gòu)；申請登記時報送本法人機構(gòu)所有分支機構(gòu)信息。

　　6、線下營銷

　　對于大規(guī)模線下營銷的網(wǎng)貸機構(gòu)：

　　應(yīng)消減淘汰/轉(zhuǎn)型線下營銷門店及人員；

　　清理、摘除相關(guān)標示、標脾、宣傳牌、宣傳單等；

　　不得再在電子渠道以外的物理場所宣傳/推介/項目。

　　7、網(wǎng)貸機構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模控制

　　網(wǎng)貸機構(gòu)當(dāng)自整改通知書下發(fā)之日起，實現(xiàn)：存量違規(guī)業(yè)務(wù)持續(xù)下降；不再新增任何違規(guī)業(yè)務(wù)。

　　違反《辦法》十三項禁止性行為以及單一借款人上限的網(wǎng)貸機構(gòu)，在違規(guī)業(yè)務(wù)未U化解完成前不予備案登記。

　　8、網(wǎng)貸機構(gòu)與地方金融交易所

　　網(wǎng)貸機構(gòu)應(yīng)停止與各類地方金融交易所合作；

　　存量合作業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)讓或清償應(yīng)于本次專項整治結(jié)束前完成；

　　這是首次明確網(wǎng)貸平臺全面停止與各類地方金融交易所的合作；

　　此前整治辦64號文要求互聯(lián)網(wǎng)金融平臺停止和地方各類交易場所的違法違規(guī)業(yè)務(wù)，是要求地方各類交易場所不得將權(quán)益拆分為均等份額公開發(fā)行、不得超過200人投資者上限等，但并未直接提出網(wǎng)貸平臺全面停止與地方各類交易場所的合作。

　　9、網(wǎng)貸機構(gòu)業(yè)務(wù)外包及機構(gòu)分立

　　不得外包核心業(yè)務(wù)。因業(yè)務(wù)分割分立出的實體：視為原網(wǎng)貸機構(gòu)組成部分，一并驗收管理。

　　10、網(wǎng)貸機構(gòu)信息披露

　　整治結(jié)束前，實現(xiàn)嚴格按《披露指引》進行信息披露；所有分支機構(gòu)信息報送至本地區(qū)網(wǎng)貸整治辦。

　　11、網(wǎng)貸機構(gòu)基礎(chǔ)設(shè)施

　　整治結(jié)束前提升安防和開發(fā)能力至滿足IT安全要求。

下一篇:貨幣基金a和b的區(qū)別是什么有什么不同 下一篇 【方向鍵 ( → )下一篇】

上一篇:2018年3月憑證式國債發(fā)行時間利率購買渠道購買方法 上一篇 【方向鍵 ( ← )上一篇】