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　　普通工薪家庭收支穩定如何優化資產配置?徐芳今年32歲，目前在上海某日用品公司財務部就職，愛人孫先生是一名建筑設計師。兩人09年結婚，如今已生育了兩個孩子，大兒子今年5歲，小女兒今年3歲，加上公婆，總共才六口人。一家六口共同生活，公婆平時幫忙料理家事，照顧孩子。

　　徐芳家的收入條件尚可，夫婦倆每月的稅后工資收入達3.5萬元(稅后)，除去房貸、生活費用、休閑娛樂等系列開支，每月結余1.8萬元。

　　家庭收支穩定，且略有結余，對于這筆結余下來的錢如何處理呢?徐芳認為，當前銀行一年期定存利率已低至1.5%，如果將錢存在銀行里實在是很不劃算，能不能抵抗物價增加速度都是個問題，還不如拿出來做些投資，收益更豐厚些。但是，因為缺乏經驗，徐芳也不知該從哪里入手理財。

工薪家庭理財

　　理財目標

　　1、優化家庭資產配置;

　　2、咨詢家庭理財建議。

　　財務情況

　　1)家庭收支情況：每月收入3.5萬元(父母的退休金不計入其中)，除去房貸、生活費用、休閑娛樂、兒女教育等系列開支，每月結余1.8萬元。

　　2)資產負債情況：銀行固定存款30萬元，活期存款6萬元，兩居室住房一套。至于負債方面，除了86萬元的房貸外，沒有其他債務需要償還。

　　財務分析

　　家庭收入穩定，但支出偏高，且收入渠道單一;資產較少，風險承受能力偏低;債務較多，財務自由受限，不利于開展投資活動。

工薪家庭理財

　　理財建議：

　　1、縮減生活支出，積累家庭財富

　　省錢是一種重要的理財手段。假設家庭每月節省500元，一年可節省6000元，對于家庭財富積累是非常有用的。從上述財務情況來看，徐芳家每月支出過高，不利于家庭財富的積累，建議其重新制定家庭開支預算，盡量縮減不必要開支。

　　2、減少銀行儲蓄，配置固定收益類理財產品

　　徐芳家的流動資產較少，加上每月需要固定償還房貸，財務自由受到限制，可用于投資的資金不多。理財師認為，投資要以穩健為主，不可片面追求高收益，但也不可將資金都閑置在銀行里。建議她在留足生活應急資金后(3-6個月的家庭開支總額)，將剩余資金用來配置市場排名前十p2p平臺產品。至于每月的家庭結余，則可作為養老資金、教育資金進行儲備，可選擇基金定投之類的投資方式。

　　此外，孫先生是家庭的經濟支柱，一旦出現任何意外都會導致家庭經濟陷入癱瘓，建議徐芳在理財時為他購買適合的健康類保險，如意外事故險、健康醫療險等，以降低家庭資金風險。

　　徐芳家收入還不錯，但由于一家六口開支比較大，除了要開源節流外，還要購買保障型保險，剩余的閑錢則進行適當的理財，補貼一下家庭開支。

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