閱讀 :491

　　又到年終，不僅上市公司要出年度財(cái)務(wù)報(bào)告，市民家庭理財(cái)也該出份年報(bào)。一年到頭到底花了多少錢？很多家庭都是一筆糊涂賬。

　　理財(cái)師建議，市民家庭對(duì)此進(jìn)行一次盤點(diǎn)很有必要，同時(shí)也可制定新一年的理財(cái)規(guī)劃。興業(yè)銀行一理財(cái)師告訴記者，隨著人們的收入水平不斷提高，各類花銷和投資也更為多元化，年底進(jìn)行資產(chǎn)盤點(diǎn)更為重要，目的是了解自己到底有多少“家底”可以用作投資。

　　“家庭財(cái)報(bào)”報(bào)什么？

　　市民馬女士說，她每年年終都會(huì)根據(jù)家庭收支情況，制作一張“財(cái)務(wù)報(bào)表”，詳細(xì)列出一年的開支情況。“這樣每年花了多少錢，一年還有多少結(jié)余，心里都有個(gè)數(shù)，也好計(jì)劃新一年的理財(cái)目標(biāo)。”

　　據(jù)銀行人士介紹，家庭理財(cái)盤點(diǎn)可分為以下幾類：現(xiàn)金資產(chǎn)（現(xiàn)金及各類存款）、消費(fèi)性資產(chǎn)（汽車、家用電器、自住房等）、投資性資產(chǎn)（股票、基金、投資房產(chǎn)等）、保全性資產(chǎn)（黃金、珠寶收藏品、保單等），除了資產(chǎn)以外，也要詳細(xì)了解家庭負(fù)債情況，如房貸、車貸、信用卡賬單情況等。

　　職場理財(cái)專業(yè)人士提示，像馬女士一樣，以“財(cái)務(wù)報(bào)表”的方式記錄家庭財(cái)務(wù)狀況值得借鑒，報(bào)表應(yīng)當(dāng)由三部分組成：全年的收入情況、各類支出情況、債務(wù)情況。

　　年終閑錢做短線

　　理財(cái)盤點(diǎn)可以詳細(xì)整理一年投資效益如何，比如股票是否縮水、基金是否增值等。通過精細(xì)的支出列表也可以看出哪些花銷是不必要的，而對(duì)債務(wù)情況了然于心，可以對(duì)未來還款做好打算。

　　無論是上班族還是生意人,年底前你的資金都會(huì)有所增加。不少理財(cái)師建議投資者，臨近年終，如果市民手上有閑散資金，可見縫插針購買銀行短期理財(cái)產(chǎn)品。

　　一家股份制銀行的理財(cái)師則告訴記者，他們即將在元旦之前推出一款理財(cái)期限為四天的超短期理財(cái)產(chǎn)品，保本保息，固定年化收益率高達(dá)3.9%，其理財(cái)周期中還涵蓋了一個(gè)雙休日。年終購買短期理財(cái)產(chǎn)品的好處在于增加收益的同時(shí)也不耽誤資金運(yùn)轉(zhuǎn)。

下一篇:理財(cái)指導(dǎo)：職場新人理財(cái)案例 下一篇 【方向鍵 ( → )下一篇】

上一篇:理財(cái)師“支招”2017年理財(cái) 上一篇 【方向鍵 ( ← )上一篇】