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　　銀行美元理財產品怎么樣？劃算嗎？在銀行外幣理財市場上，美元理財產品的發行量占比一直較大。統計數據顯示，外幣理財產品的發行總量近幾個月基本穩定在每月100款左右，但是美元理財產品的發行量從去年9月份起卻逐月增多。去年9月份至12月份的單月發行量分別為58款、65款、71款、75款。

　　記者走訪多家銀行網點看到，最近不乏有美元產品表現搶眼，部分銀行發行的美元產品預期收益率甚至達到了3%以上。

　　從預期收益率上來看，招行正在發行的幾款美元理財，728天的預期年化收益率為3.1%，364天的為2.5%，182天的為1.85%。去年12月上旬該行182天理財的收益率為1.8%，371天的收益率為2.4%。此前民生銀行發行的一款半年期美元理財預期收益率達到了2%。但其他外幣理財產品收益率出現下跌。

　　另外，中信銀行、興業銀行近期發行的美元產品預期收益率也都在2%以上，并且都屬于保守型或者穩健型產品。

銀行美元理財

　　一位國有大行的理財經理對記者表示：“就外幣理財來說，絕大多數都是未來有外幣使用需求，銀行賬戶有外幣儲備的客戶來咨詢購買，為了讓賬戶中的外幣不閑置，這些客戶可以通過購買外幣理財產品來實現保值增值。但是，近日人民幣兌美元匯率連續下跌，不少新客戶也來咨詢美元產品了。”

　　不過，該理財經理表示，對于普通投資者來說，兌換美元后的投資渠道比較單一，主要是外幣存款和理財產品，其收益率都遠低于同期人民幣存款和理財產品，只有美元升值空間大于人民幣和美元理財的收益差，兌換美元并投資美元理財才合算。

　　盡管不少投資者考慮換匯之后在國內進行理財，希望借助美元的升值空間賺取利益回報。然而，有業內人士坦言，投資不是投機。

　　有理財師表示，從中長期來看，美元理財產品的平均收益水平會逐步走高，但整體幅度相對有限。以半年期理財產品來比較，美元理財產品和同期人民幣產品收益相差近3個百分點，也就是說半年內美元兌人民幣貶值超過3%，這一筆投資才劃算，否則，這半年投資美元理財產品同投資人民幣理財產品相比是虧損的。“匯率因素對投資效益的影響有很強的不確定性。2014年，人民幣對美元貶值約3%，如果將人民幣兌換美元后進行存款等保本理財，合成后的收益率低于同期人民幣的任何保本理財產品的收益率，顯然，換成美元的做法很不劃算。” 上述人士表示，2015年該做法能夠達到損益基本平衡。2015年，人民幣對美元貶值幅度為4%至4.5%，美元的境內存款利率約為1%，這樣一來，兌換美元進行境內保本投資的收益率約在5%至5.5%之間，與同期人民幣理財產品的平均收益率相當。

　　該人士指出，“人民幣兌美元在近期出現貶值有季節性因素，因為臨近春節，經濟活動偏弱，出口和結匯比較少。在這個時點，人民幣可能面臨一定的貶值壓力，但這并不是長期趨勢，待二季度經濟活動回暖，人民幣自然又會走向升值。”該人士表示，在中國經濟基本面向好的情況下，2016年換匯保本收益率能否達到5%存在不確定性。

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