閱讀 :552

30萬說多不多說少也不少，很多人想要參與到理財投資中，遺憾的是理財知識匱乏不知道怎么選擇，如果你也有30萬，那么下面給大家介紹一個理財的案例，通過理財案例更能夠詳盡的說明30萬元如何理財才能產生更好的收益。

　【理財案例】

萬先生，今年30歲，目前在上海是一名自由職業者，個人每月收入5000元，其他每月收入5000元。萬先生在生活上比較節儉，每月生活開支僅2000元，其他月開支1000元，另外每月還有1500元的保險支出。工作幾年下來，自己也存了一筆30萬元的資金，元旦后到期了，為此想咨詢理財師30萬怎么理財能夠獲得穩定增值。

　【理財目標】

　　30萬獲穩定增值。

30萬怎么理財

【案例分析】

根據萬先生的個人財務情況，理財師簡單制作了萬先生的個人收入支出表，如下：

從以上萬先生的個人收入支出表中可以看出，萬先生個人每年收入總計12萬元，每年個人開支總計5.4萬元，1年能結余6.6萬元。

理財

整體來看，萬先生平時的個人開支并不多，消費方面也比較合理，而且在個人保障方面也比較注重。不過，理財師對萬先生的個人理財方面提出幾點建議：首先建議萬先生要在不影響個人生活質量的前提下，再崇尚節儉；其次，個人在投資理財方式上偏保守，主要是以銀行存款為主，存款利息低，財富并未能實現收益最大化。

　【理財建議】

分析了萬先生的個人財務情況，再結合個人理財目標，理財師給予了以下幾點個人投資理財建議：

1、預留個人備用金

首先萬先生需要預留3-6個月的個人備用金，可用每月的結余來作為。另外，建議這部分資金可以以短期存款(3個月年利率2.6%；6個月年利率2.8%)或貨幣基金(年化收益率4%左右)，甚至可以關注收益相對來說更高一些的短期固定收益類產品，就比如1個月的宜盛月月鑫等，年化收益率達到了7%，選擇這些理財方式儲備資金，流動性較強，隨時使用資金能隨時支取。

2、生活中做到合理消費

生活中做到合理消費，理財師認為首先要做到消費支出應與收入相“匹配”；其次，在自己的經濟范圍內，在不影響個人生活品質的前提下，做到理性消費，避免盲目從眾，攀比，不要因一時頭腦不冷靜而造成錢財的浪費。

3、適當增加投資方式

萬先生30元一直存在銀行的確是有些可惜了，1年3%左右的利息有點低。理財師建議30萬元可以配置一些低風險的理財產品，比如國債，3年期年利率在5%左右；保證收益類型的銀行理財產品，年化收益率5%左右以及一些固定收益類產品，就比如宜盛財富宜盛寶等，年化收益率一般在10%以上，這些投資方式基本都能保障本金的安全性。如果萬先生想追求更高收益的話，可以拿出部分資金進行激進式理財，例如股票、外匯等。

另外，可以看出萬先生在個人保障方面也比較注重，每月花1500元購買保險，但是具體的險種并沒有說清楚。理財師表示個人除了基礎社保外，最好再配置一份養老型保險，附加意外險和重大疾病險，來提高個人保障。此外，萬先生可以每年安排自己出去旅游2-3次，可以來放松自己緩解工作壓力！

下一篇:小額個人理財產品哪些比較好 下一篇 【方向鍵 ( → )下一篇】

上一篇:最新的小額保本理財投資途徑 上一篇 【方向鍵 ( ← )上一篇】