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　　怎么理財有700萬資產？以魔都著稱的上海，每天無時無刻都在演繹著中國最勵志、最奢華、最現代的故事，而作為家庭事業都能撐起半邊天的上海女人，上的廳堂入得廚房對她們而言都是小case，能讓財生財，利生利才是她們令人佩服的。今天我們就以最資深的上海女人劉媽媽的故事，讓我們看看在這個國際化都市中會孕育怎樣的“財智”女人。怎么理財能理出700萬呢？

　　當大多數人還在嘆息“錢難存”時，劉媽媽早已堅持了14年的記賬習慣，對于她而言記賬最大的好處就是能時時提醒她支出項目需要小于收入項目。收入可能有時候只來自薪水，但支出項目卻很多，食、衣、住、行、育、樂、奉養等等，稍不注意每一項都有可能成為家庭財富的蛀蟲。

　　整理賬務的同時，劉媽媽也習慣提前做好家庭支出預算，什么時候需要繳保險費、繳學費、買房子、裝修等家庭重要支出都是一早就計劃好的。在劉媽媽看來，只要提前有了計劃，才能有效地遏制住不必要的家庭支出，并且可以讓你清楚自己還有多少余力多長時間穿插做一些投資理財事務。

　　除了記賬，做預算，定期的“審計”也不能少，了解資金流向，做出最利于家庭財務發展的調整是劉媽媽讓家庭財務游刃有余的不變法寶。

　　歷經多年的親身實踐，劉媽媽家已令自家的生活小康有余，雖然劉媽媽和老公李建國都分別只是私企職工和教師，收入并不高。但在上海，她們有一套過百平方的新房，劉媽媽單位配有商務車，相關金融資產也有幾十萬，總資產近700萬。一個工作普通、收入普通的工薪家庭是如何做到的呢？難道真的是靠節衣縮食？

　　如果你這樣想，那就大錯特錯了，早在上世紀70年代末、80年代初月工資只有三四十元的時候，劉媽媽和老公常常花10元錢去國際飯店觀景窗邊吃頓西餐，或隔幾個月去新亞飯店吃烤雞，過過浪漫的兩人世界。可見劉媽媽也是個懂得享受生活的人，從她家典雅大方的客廳，歐式復古風格的主臥室，濃郁書香氣的書房，簡潔大方的廚房，聯體式的衛浴設備，清新怡人的君子蘭，我們也可以感受到這一點。

　　投資房產本錢翻番

　　不靠過分節儉，那肯定得益于投資有道。不錯，早在2002年初的時候，他們曾花十幾萬元投資了一套小戶型房子。2003年初轉手后凈賺了18萬元，差不多1年就獲得了100%的收益！加上平常的一些積累，他們就有了換房的能力。

　　2003年6月份他們買下位于白蘭路的漂亮公寓，精心裝修完畢后喜遷新居，告別了居住多年的老公房。這套新式公寓，建筑面積有113平方米，當時單價為每平方米6000多元，總價70余萬元，而現在這套房子的價值在500萬左右。據劉媽媽介紹，這套房子當時是向銀行借款了5萬元，雖然他們完全可以全款買房，但考慮到裝修以及想在留點錢找適當的機會投資，才有了每月640元的按揭還款，但這完全不會影響生活質量。

　　在10多年前，就懂得“合理負債”這一先進理念，可見劉媽媽相當有理財頭腦的。

　　投資國庫券、股票

　　除了房產投資收益頗豐以外，劉媽媽和老公對國庫券也有較早入手了。雖然他倆的收入并不比普通人家高多少。但為了多積累財富，追求更高的生活質量，劉媽媽與老公一直比較關注市場行情。

　　早在世紀之初，他們就常常在發了季度獎或月度獎時轉購國庫債，當時國債利息高，而且還有保值補貼，當時李建國就建議老婆去外地收購國庫券，可惜由于各種原因沒去成，要知道，當時如果去安徽等地收購國庫券每百元甚至能賺上三四十元，收益率高得驚人。如果真去了，在那個年代就是百萬富翁了。談起先生當年的“前衛”投資建議，劉媽媽又開心又遺憾。

　　當然，劉媽媽和當時很多上海女人一樣，也投資過股票，前前后后一共投進去差不多20萬元。雖然沒怎么賺到錢，但好在沒有虧損，感覺風險很大就收回了股市中的資金，重點關注房產。雖然今年上半年出現一波好行情，但劉媽媽也并未參與，用她的話講，投資股市太刺激，對心臟不好。

700萬理財

　　開源皆因節流

　　說到這里，我們也會好奇，作為普通收入的三口家庭，你們怎么能留出那么多錢去買國庫券、買保險、買股票、買房子呢？雖然劉媽媽會記賬、會審計，會做預算，但這其中又有什么小竅門來控制支出呢？

　　“結余補缺”平衡月支出

　　根據劉媽媽的方法，日常生活的水、電、煤氣等開支每月的預算是固定的，但考慮到每個月的實際支出不可能均衡，因此劉媽媽會把上月的節余“順移”到下一個月累積使用，起到“松緊自由控制”的效果，而且也不會影響每年用于該項目的總支出。

　　比如電費，每個月的預算為150元，她每個月會從工資收入中轉出150元作為該項費用的使用金。5月份電費實際使用110元，還有40元的可用余額，那么到了天氣比較炎熱的6月份，即便實際使用了170元電費，仍可以憑借150元的預算和上月留下來的40元結余順利支付，而不會導致6月份的總支出特別多了。這樣做，雖然不是為了省下多少錢，但這卻不會使家庭支出突然激增，增加當月的支出負擔。

　　季度費用“零存整取”有效果

　　喬遷新居后，新的小區按季度向住戶收取物業管理費。對這3個月交一次的物業管理費，劉媽媽將其平均拆分為3份，并將每一份都計入每月的固定生活費預算中。也就是說，每個季度的第一個月和二個月都會從工資收入中提取一次300元的物業管理費，加上第三個月提取的300元，總計900元，就可以不慌不忙地交給物業公司了。

　　這樣做的目的是為均衡支出，像物業費這樣一個季度交一次的費用，如果純粹從某一個月支取，就會對當月產生現金流出壓力，但通過月存季取的方法將實際發生的不均衡的季度性開銷均攤到每月的預算中，就能有效減緩實際花費較多月份的支出壓力。

　　看了上面的700萬理財成功案例，是不是很吃驚，掙下的并不是攢下的，攢下的才是掙下的。如果想要致富，而又不依賴彩票中獎等概率極小事件的話，從每個月的收入中硬性存下一部分錢，長此以往，肯定有很大的結余。

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