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　　銀行短期理財(cái)可靠嗎？在如今物價(jià)飛速上漲高居不下，工資卻“龜速”增長的年代，不少市民為跑贏CPI,將厚望寄托于理財(cái)產(chǎn)品，而銀行短期理財(cái)產(chǎn)品因?yàn)橛匈Y質(zhì)雄厚的銀行背書，更成了眾多市民的首選。殊不知“你最信賴的人反而欺騙你最深”，等潮退的時(shí)候，才真正知道誰在裸泳。銀行短期理財(cái)產(chǎn)品頂著高大上的光芒，卻處處“潛規(guī)則”不斷，“貓膩”不停。那么，銀行短期理財(cái)可靠嗎？

　　首先要明確一點(diǎn)，作為金融機(jī)構(gòu)的銀行是以盈利為目的，中央人民銀行除外。只要是以盈利為最終目的，就會(huì)存在競(jìng)爭，銀行與銀行之間的競(jìng)爭尤為激烈。拿理財(cái)產(chǎn)品為例，當(dāng)一款理財(cái)產(chǎn)品開發(fā)到設(shè)計(jì)完成后，就會(huì)放在銀行網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行等渠道上進(jìn)行銷售。

　　那么大天朝那么多銀行，那么多款理財(cái)產(chǎn)品，種類、門檻、期限、風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)期收益千差萬別，投資者如何挑選？北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系副主任呂隨啟曾經(jīng)指出，不少老百姓購買理財(cái)產(chǎn)品，更多的是聽理財(cái)經(jīng)理說，而不是自己仔細(xì)看產(chǎn)品合同，往往覺得聽上去不錯(cuò)，就在理財(cái)經(jīng)理的指引下，最后簽名了事。的確，絕大部分的市民都同意會(huì)根據(jù)“理財(cái)經(jīng)理”的介紹選擇理財(cái)產(chǎn)品，認(rèn)為畢竟自己對(duì)理財(cái)知之甚少，而理財(cái)經(jīng)理是專業(yè)人士，是專家，對(duì)產(chǎn)品收益和情況更懂行。而理財(cái)經(jīng)理則借著銀行的公信力，很容易得到投資者的信任，特別是，中老年投資者和女性投資者更愿意被說服。

　　而銀行，以盈利為最終目的，當(dāng)然對(duì)“理財(cái)經(jīng)理”有或多或少的銷售指標(biāo)下達(dá)。部分銀行理財(cái)經(jīng)理業(yè)務(wù)水平不高，出于銷售壓力，在關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的介紹上閃爍其詞，避重就輕，特別在“風(fēng)險(xiǎn)”“起息日”“收益”等問題上輕描淡寫，更有甚者涉嫌誤導(dǎo)投資者，虛假宣傳，口頭承諾，夸大或片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品，而近年來客戶起訴商業(yè)銀行誤導(dǎo)銷售的案例也時(shí)有發(fā)生。

銀行短期理財(cái)

　　銀行也很喜歡拿著些誘人的數(shù)字吸引投資者，它只會(huì)告訴你這個(gè)產(chǎn)品有多好，而忽略背后的重要細(xì)節(jié)，而正是這些細(xì)節(jié)對(duì)投資者的利益相關(guān)性是最大的。舉一個(gè)很簡單的例子，小編曾經(jīng)接觸過一家外資銀行，它有一款理財(cái)產(chǎn)品給出的活期儲(chǔ)蓄利率為6%，而其實(shí)說的是外幣！不知情的投資者或在正常思維下我們都會(huì)認(rèn)為是人民幣的利率。而當(dāng)時(shí)，沒有一個(gè)理財(cái)經(jīng)理告訴過我。

　　另外，最最最重要的一點(diǎn)，請(qǐng)不要被理財(cái)經(jīng)理開出的預(yù)期最高利率蒙蔽了雙眼！銀行短期理財(cái)產(chǎn)品給出的預(yù)期最高利率，一般是最最最理想的情況，實(shí)際中能拿到最高利益的幾率非常非常低，投資者拿到手的收益一般都低于最高收益，而且還會(huì)扣取各種相關(guān)費(fèi)用。

　　案例：

　　近日，有媒體報(bào)道，在某銀行的“理財(cái)建議”下，77歲的林老太原打算用作存款的數(shù)十萬元先后“變臉”成了基金、保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品。最為離奇的是，銀行“忽悠”老太太購買的投資連結(jié)險(xiǎn)，不僅毫無保底，且投保年齡竟是“出生滿60天至65周歲”！

　　據(jù)悉，銀行客戶經(jīng)理游說林老太將儲(chǔ)蓄的48萬多購買了41.7萬的基金和5萬元的分紅險(xiǎn)。此后半年，銀行“幫”老太太贖回41.7萬基金，轉(zhuǎn)而再次購買了43.5萬保險(xiǎn)。至此，老太太在銀行共持有48.5萬元的保險(xiǎn)。而這些資金都被投入偏股型賬戶，由于股票市場(chǎng)大幅波動(dòng)，林老太投入的48.5萬縮水至29.47萬元！

　　不得不承認(rèn)，大部分中國人沒什么“契約精神”，因此，在購買銀行短期理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候務(wù)必要打起十二分精神，不管理財(cái)經(jīng)理吹噓得多么高大上，在預(yù)期收益上口頭承諾做到足，但實(shí)質(zhì)有法律效力的還是銷售合同，因此，投資者在購買理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，不能老聽理財(cái)經(jīng)理的忽悠，不能老盯著收益率，要多看產(chǎn)品說明書，多問，多思考，不了解的產(chǎn)品堅(jiān)決不買，口頭承諾是放屁，產(chǎn)品合同才是王道。

      不管是什么理財(cái)產(chǎn)品，都要自己本身很了解，銀行短期理財(cái)也不例外，對(duì)于銀行短期理財(cái)產(chǎn)品，還是先咨詢身邊投資購買過的人。理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。

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