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1、預留出緊急備用金

最少要根據當地的生活標準預備3到6個月的生活開支費用，作為保障自己日常生活的費用，一般來說1萬到一萬五左右就可以了。這部分的資金可以用來購買貨幣基金，收益較高，而且安全性好，如果遇到緊急情況還可以隨用隨取。

2、投資理財計劃

處于投資初期的，建議理財產品的購買以穩健型為主，可以嘗試收益比較高的銀行理財產品。

3、保險計劃

保險是不管任何時候都不會過時的理財產品，對每個人來說都非常重要，可以幫助我們減少意外發生時帶來的損失。不過，投資者需要明白的一點就是：保險能起到的只是保障作用，想要靠保險資產增值是不太可能的。

1、推薦產品：互聯網寶寶

互聯網寶寶對接的是貨幣基金，典型代表是余額寶。雖然隨著央媽降準降息導致寶寶們的收益也跟著降，目前平均年化收益率已經跌破3%，并且未來仍有下跌空間，但是收益率上還是完爆銀行活期甚至是定期存款。除此之外，寶寶們還有一個最大的優點是流動性非常強，超過一半寶寶可以做到資金贖回即時到賬，流動性堪比銀行活期存款，因此也便于月光族隨時轉入轉出。

2、推薦產品：p2p理財、票據理財

雖然最近e租寶、大大集團爆雷，使得大家對P2P平臺心存不安，不過好在前幾日，監管細則征求意見稿出臺，P2P終于可以開始往“正道”上走了。

P2P理財的最大優勢就是收益高，目前行業平均收益率在13%左右，雖然這兩年收益下降了很多，但仍然要遠高于其它理財產品。但缺點也很明顯，風險較大，問題平臺屢屢爆發，一不小心“踩雷”就可能血本無歸。所以，雖然監管細則已經出臺，但投資人在挑選平臺時還需多留心，不要一味追求高收益。

3、推薦產品：國債，銀行理財，大額存單

從低利率的時代來看，投資一個期限長的品種反而是一個好的策略，因為利率不斷走低，一個高利率的產品持有的時間越長越好，而安全性和收益率都高的無疑是國債了。

國債一共有兩種期限，收益率比銀行存款利率稍高，今年11月份發行的電子式儲蓄國債， 3年期和5年期的票面利率分別為4%和4.42%。國債起點很低，100元起投，一般各大銀行柜臺都有銷售。流動性尚可，可以提前贖回，一般持有期越短相應收益率越低，但是相對銀行定期存款的只要提前贖回就變成活期的條款還是有比較明顯的優勢。

購買國債的資金最好保證是在3-5年不會用到，避免提前支取帶來“損失”。

銀行理財一直都是普通百姓比較偏好的理財方式，不過央媽幾次降準降息以后，貨幣市場環境較為寬松，所以5%以上的高收益的產品已經難再尋覓。不過大家千萬不要因此去選擇“貼息存款”，或者聽信銀行理財經理的一面之詞，買了銀行代銷的投資產品，遭遇所謂的“飛單”。因為一旦出事兒不僅血本無歸，維權也十分困難。一定記住收益越高，風險越大。

另外，未來利率繼續走低仍是趨勢，所以購買銀行理財產品也應宜長不宜短。

大額存單于今年6月首次推出，其本質上是一種存款，所以與普通存款一樣被納入存款保險范圍之內，風險極低。期限在1個月到1年半之間，大部分銀行大額存單利率較銀行存款基準利率上浮40%。與普通存款相比，大額存單并沒有明顯利率優勢，個別小銀行的存款利率甚至要高于大額存單利率，不過大額存單如果提前支取一般可以部分計息，不像銀行定存全部按照活期計息。

大額存單也有缺點，那就是投資門檻過高，個人投資者需30萬起投，比較適合高凈值的投資人。

4、推薦產品：股票基金、股票

對土豪們來說，沒有比股票更適合的了。不過，中國股市2015年走得可謂驚心動魄，6月和8月的兩次股災，讓許多人“從此工資是路人”。在網易財經發起的一項調查中，僅有超過4成的投資者2015年在股市中賺到了錢。最具歷史意義的是，昨天（1月4日），熔斷機制實施的第一天，A股就兩次出發熔點至提早收盤。所以，還是那句話，股市有風險，入市需謹慎，當前股市高深莫測，有錢也別太任性。

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