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“從小培養(yǎng)孩子的理財意識很重要。理財并不是一定要等到長大以后再學習的，正確的金錢觀、價值觀，以及良好的消費習慣，要從小培養(yǎng)。”

據(jù)了解，理財意識的形成和發(fā)展分四個階段：6歲以前為萌芽期，7歲-12歲為確立期，13-18歲為發(fā)展期，18歲以后為升華期。

浦發(fā)銀行理財經(jīng)理何溪認為，壓歲錢理財主要以培養(yǎng)小朋友的理財意識為主，“賺錢”為輔。家長應該多向孩子灌輸理財理念、消費理念，如培養(yǎng)孩子的節(jié)約意識、積少成多的概念，逐步使孩子理解儲蓄、支出等相關概念，并且認識到金錢來之不易，父母賺錢辛苦，只有節(jié)約用錢，合理儲蓄，才能漸漸積攢財富。

專家建議，在處理兒童壓歲錢及個人積蓄的問題上，要適度引導孩子認識儲蓄、保險等金融理財工具，培養(yǎng)財富意識。在注重孩子理財教育中道德內(nèi)容的同時，適度關注投資內(nèi)容，隨著年齡增長，根據(jù)孩子的興趣引導孩子進行合理“投資”。

支招1 人身保障首選保險

現(xiàn)如今，越來越多的家長都會選擇購買保險產(chǎn)品來合理規(guī)劃孩子的壓歲錢，不僅為孩子增添了一份保障，也傳遞著家人延綿不斷的關愛。保險產(chǎn)品既能滿足孩子的教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金、養(yǎng)老金等多種人生需求，還可避免孩子亂用零花錢，從小建立正確的理財觀念。

在孩子成長的過程中，意外和疾病風險威脅著孩子的身體健康，未來的教育金、創(chuàng)業(yè)基金及婚嫁金等各項支出都不可或缺。少兒險早已成為孩子成長中不可或缺的安全屏障。據(jù)專家測算，目前在國內(nèi)將一個孩子撫養(yǎng)至高等院校階段的成本高達48萬元；最新統(tǒng)計資料又表明，近年來，兒童期意外死亡、先天性心臟病、白血病、再生障礙性貧血、腎功能衰竭等發(fā)生率逐年遞增，但兒童全面的醫(yī)療保障在我國卻屬于相對不健全；不斷攀高的教育支出、昂貴的醫(yī)療成本以及日益嚴峻的就業(yè)壓力，使得越來越多的家長對如何規(guī)劃子女的未來感到焦慮和彷徨。友邦保險調(diào)研結(jié)果顯示，大部分中產(chǎn)家庭的父母認為，伴隨著社會壓力的增加，孩子將比自己這一代人更難成功；他們希望竭盡所能提供給孩子良好的教育支持，讓孩子在未來獲得更多能力和機會；相比社會地位，他們更盼望自己的孩子健康幸福的成長。

支招2 兒童銀行卡廣受好評

6到12歲是兒童理財觀念培養(yǎng)的黃金時間，從這個時期開始培養(yǎng)兒童的理財觀念，短期看是培養(yǎng)兒童一個良好的生活習慣。招商銀行理財師建議，在這段時期，家長可以領孩子去銀行開設獨立賬戶，讓孩子定期存錢，告訴他們利息的概念，將銀行儲蓄的方法、種類、利率等知識逐漸教授給孩子。

記者了解到，目前包括工行、中行、招行、東亞銀行等大多數(shù)銀行均可開設兒童賬戶。比如工行的“寶貝成長卡”，民生銀行的“小鬼當家卡”等。值得注意的是，兒童賬戶以兒童名義申請開立，由父母或監(jiān)護人中至少一人為合法簽署人并負責操作該賬戶。

除了基本的存取款及轉(zhuǎn)賬功能外，銀行的兒童賬戶還具有儲蓄管理功能。家長可以通過固定付款方式每月將一定金額的款項轉(zhuǎn)至該賬戶，作為孩子的零用和儲蓄，并通過網(wǎng)上銀行實時關注孩子賬戶的變動，指導孩子合理使用并科學管理零用錢。同時，父母可以設定取款和POS消費的限額。此外，在留學教育等方面，父母和孩子享有統(tǒng)一賬戶的主副卡，在辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務的時候，手續(xù)費可以大大減少，甚至為零。

工行北京分行工作人員告訴記者，寶貝們有了自己的銀行卡，將收到的壓歲錢存入這個賬戶，孩子能隨時看到賬戶中數(shù)額的增加，培養(yǎng)孩子的存錢習慣。據(jù)介紹，該卡是面向16歲以下嬰幼兒、青少年、中小學生等未成年客戶及其父母量身打造的主題卡，除具有一般借記卡功能外，還可提供成長基金、感恩回報等特色功能。

支招3 今年流行買金和買寶

壓歲錢理財除了購買傳統(tǒng)的銀行理財產(chǎn)品、保險外，不少家長喜歡上了互聯(lián)網(wǎng)的各種“寶”（即余額寶等理財產(chǎn)品）。

“這是2014年的新春賀年幣，有收藏價值，送這個當壓歲錢最好?！笔忻耨R女士就選擇了特殊的一款紅包，裝有一塊0.3克重的金幣和一塊銀幣，價值236元。今年，不少家長將壓歲錢轉(zhuǎn)化為了“壓歲金（銀）”，不僅可以實現(xiàn)長期投資，孩子們也不會覺得壓歲錢被家長“沒收”，省去了不少家長們代管的糾結(jié)。除了壓歲金（銀）外，用壓歲錢購買貴金屬也成為了今年不少家長的理財選擇。

“一元起投、隨取隨用”的互聯(lián)網(wǎng)理財神器，對壓歲錢也有著巨大的吸引力，贏得了不少年輕家長的青睞。記者發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在余額寶、零錢寶等各類互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品仍保持較高的年化收益率，一度最高可達7%以上，目前仍在6%以上，而且還具有非常好的流動性，可以隨取隨用。業(yè)內(nèi)人士表示，由于孩子對互聯(lián)網(wǎng)具有天生的好奇心理，因此依托于電腦或者手機的互聯(lián)網(wǎng)理財方式，不僅能夠滿足孩子的好奇心，還能實現(xiàn)壓歲錢的保值，通過讓孩子親身體驗，在樂趣中培養(yǎng)孩子的理財觀念。

支招4 零存整取理財最簡單

記者從多家銀行工作人員處了解到，儲蓄仍是孩子們壓歲錢投資的首選。何溪表示，在相關產(chǎn)品方面，零存整取形式的教育儲蓄、基金定投、教育年金保險等產(chǎn)品都是不錯的選擇，家長在培養(yǎng)孩子理財意識的同時，合理地選擇相應產(chǎn)品，從小為子女積攢教育基金，可以有效地解決教育金準備問題，早準備，早安排，才能給孩子一個更好的成長環(huán)境。

理財經(jīng)理介紹，零存整取就是一個很簡單的理財方式，在子女教育金方面特別適合。零存整取的起存門檻低，可根據(jù)客戶家庭承受能力自由設定存款金額，積少成多，可實現(xiàn)涓涓細流匯成江河，是實現(xiàn)客戶合理控制開支、養(yǎng)成良好資金結(jié)余習慣的好幫手。零存整取可選擇的存款期限分別是一年、三年和五年，操作起來也容易。

另外，還有理財專家介紹說，有“懶人理財”之稱的基金定投，也適合孩子教育成長的理財計劃，讓孩子參與自己的理財項目，既能豐富孩子的知識，又能培養(yǎng)孩子正確的金錢觀、價值觀以及財商。

1、儲蓄

很多人認為，銀行儲蓄算不上投資，因為有了錢存銀行是必然的，難道放在家里等著小偷來不成?至于利息，只是副產(chǎn)品而已。不過，儲蓄確實也可算是一種非常穩(wěn)當?shù)耐顿Y。

2、銀行理財

早些年的壓歲錢大多數(shù)被父母以孩子的名義進行了儲蓄。近年來，銀行大力推廣理財產(chǎn)品，理財產(chǎn)品有取代儲蓄的趨勢。與儲蓄相比，理財產(chǎn)品的收益更高，但門檻也要高些，一般理財產(chǎn)品的起購金額為5萬元，如果哪位同學有這么多的壓歲錢，可以考慮購買銀行理財產(chǎn)品。

3、基金定投

基金定投是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的開放式基金，比如每月10日用1000元購買某一基金，不論這個基金是什么價位，類似于銀行的零存整取。基金定投有懶人理財之稱，但是根據(jù)以往的數(shù)據(jù)和經(jīng)驗，基金定投只要長期堅持，有非常大的概率跑贏大盤。

4、余額寶理財

現(xiàn)在，很多學生都喜歡網(wǎng)購，所以大家對余額寶還是很熟悉的。余額寶實際上是掛鉤貨幣基金的理財產(chǎn)品，在享受貨幣基金收益的同時，還具備支付和消費功能，轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出的操作也非常簡單，幾乎沒有手續(xù)費。

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