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中等收入家庭理財 要分清輕重緩急

隨著中等收入人群的增加，對于理財產品和服務的需求也與日俱增，對于這些城市中等收入家庭而言，理財目標主要集中在提高生活質量、抵御物價上漲、籌劃養老這三個方面。

基本情況：

李先生，28歲，身體健康，愛好廣泛，現在一家科技公司任職，月薪稅后4000元左右；太太在一家電子產品公司做文秘工作，月薪稅后2000左右。

目前狀況：

小兩口新婚不久，暫時租房居住，房租1000元/月。工資滿足日常生活已經足夠，家庭沒有購買任何保險，也沒有什么投資。

理財目標：

夫妻倆短期目標希望每年國內旅游一次費用約4000元；中長期目標希望5年后要孩子，為孩子準備教育資金；10年后購房總價60萬元；30年后退休，每月生活費用4000元。

理財建議：

理財目標要分輕重緩急

根據李先生的情況，將李先生的理財目標根據輕重緩急排定順序如下：

1、增加保險保障；

2、5年后子女養育；

3、10年后擁有價值60萬元的自有房產；

4、每年一次的外出旅游；

5、30年后退休，不想大幅降低生活水準。

六條建議助其實現目標

1、準備家庭緊急預備金，以防意外。因此，李先生需要準備2.4萬元的緊急預備金（參考6個月的家庭月支出額得出），以一年期定期存款的形式存放。

2、準備子女教育金。在孩子出生后到上大學前李先生家庭的月支出將增加1000元。24年后孩子上大學，若按照2、5萬元/年的當前學費水平和3%的學費成長率計，屆時李先生需要為孩子準備4年的費用20、32萬元。

3、準備購房基金。建議李先生采用七成20年的按揭購房，10年準備18萬元的首付款，每月還款1824元，在李先生家庭的承受范圍內。

4、準備養老金。如果李先生夫婦要在30年后愉快退休并且保持現有的生活水準，假設李先生夫婦的壽命均為85歲，在李先生夫婦退休后投資趨于穩健的情況下，李先生家庭需要在李先生58歲時準備129.6萬元的退休基金。

5、保障計劃。李先生和太太在對家庭的收入貢獻度上差別不太大，因此，都需要增加保險保障，因此從現在起為李先生的家庭安排出每年5000元的保費支出額度，繳費期限為30年。

6、李先生家庭需要的每年4000元的旅游基金可以在日常開支中列支，在財富累計初期建議考慮取消或縮減此開支。

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