閱讀 :387

王燕36歲，公司職員，兒子11歲。張江40歲，國企職工，女兒10歲。同樣經(jīng)歷了一段不愉快的婚姻的兩人在一年前組建了新的家庭。目前，兩人每月收入在8000元左右，夫妻倆各有閑置住房一套，還有34萬元的房貸未還清。此外，王燕有一部分股票和基金投資。目前，兩人的月支出大約為4600元，其中包括1600元的房貸支出。

作為重組家庭，兩個孩子的教育支出是夫妻倆考慮的首要問題，張江傾向于將閑置住房出租，以增加每月可支配收入，作為孩子的教育基金。同時，還面臨著雙方父母的贍養(yǎng)問題。此外，兩人都有增加保險保障的需求。

針對王燕和張江的情況，理財師張思佳認為，兩個經(jīng)歷失敗婚姻的人重新結合在一起，一定要備加珍惜，特別是在個人財務上，雙方要以誠相待，注重加強家庭理財?shù)慕涣骱蜏贤āＴ诖嘶A上，建議兩人在相對透明的狀態(tài)下，實行AA制理財。因為再婚夫婦的雙方不但要負擔各自父母的養(yǎng)老等正常開支，還要對不跟隨自己的子女盡責任，如果“財務集中”的話，容易因“此多彼少”等問題引發(fā)矛盾，所以，各自財務獨立的AA 制對他們來說最合適不過。

資產(chǎn)中配置10% 黃金

王燕一家家庭資產(chǎn)中有8萬元活期存款，張思佳建議留出家庭月支出的3～6倍的資金大約3萬元流動資金，剩余的可購買銀行穩(wěn)健型的理財產(chǎn)品來增加投資收益。15萬元基金和10萬元股票可依據(jù)市場行情贖回50%～60%，用于自身的養(yǎng)老和孩子的教育儲備。張思佳建議，在資產(chǎn)組合中配置10%左右的黃金，以達到降低風險、保值的作用。

另外，在實行AA制理財?shù)耐瑫r，張思佳建議夫妻兩人從各自每月的結余里拿出一定的比例，例如各自的50%作為家庭共同理財基金，負擔兩人的養(yǎng)老金補充、子女教育金、父母贍養(yǎng)費等家庭理財計劃。共同理財?shù)耐瑫r還可以促進夫妻間的交流。

盤活雙方的房屋資產(chǎn)

夫妻倆各有一套閑置的35萬元的房產(chǎn)，總價值70萬元需盤活。張思佳認為可考慮出租或出售。現(xiàn)有的房產(chǎn)由夫妻倆共同出資，王燕付首付、張江還月供1600元。因此，建議王燕出租自有房產(chǎn)，每月租金可用來基金定投、保險投資及其他理財投資;張江出售自有的房產(chǎn)，出售資金可用于還貸或自身養(yǎng)老及女兒教育金。

教育資金早做規(guī)劃

在子女教育金規(guī)劃方面，張思佳建議由于是2個孩子，年齡又相仿，因此教育上會比較集中地花錢。最好現(xiàn)在就對孩子上大學教育費用作規(guī)劃。若張江出售35萬元房產(chǎn)歸還34萬元貸款，家庭現(xiàn)有存款共計15萬元，贖回基金股票約12萬元，共計27萬元扣除3萬元備用金，現(xiàn)有24萬元可支配。

對于10歲的孩子拿出65000元作教育基金投入，可考慮銀行理財、券商集合理財或基金。然后每個月投入500元做基金定投。對于11歲的孩子，可拿出6萬元作為教育基金投入，每月再定投基金500元。

此外，目前夫妻倆和兩個小孩都無保險，因此，保險保障必須配置，保險理財師建議用家庭年收入的15%～20%購置保險。夫妻倆都已人到中年，已身處疾病高發(fā)年齡段。建議夫妻兩人可以重點購買定期壽險和意外險，保額在100萬元左右。隨著收入的增加，債務的減輕，應該進一步考慮兩人的重大疾病保險和養(yǎng)老年金保險。

下一篇:國內的眾籌發(fā)展模式國內的眾籌風險 下一篇 【方向鍵 ( → )下一篇】

上一篇:三線城市中等收入家庭理財案例如何理財 上一篇 【方向鍵 ( ← )上一篇】