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女白領投資理財案例分析幫你擺脫月光

現在的職場上到處都能看到女性員工的風采，對于剛工作沒多久的白領麗人們來說，盡快擺脫“月光族”是眼前的目標，今天就為大家帶來一個案例，一起看看理財師是如何為她制定理財投資計劃的吧。

投資理財案例

葉小姐：年收入3萬左右，“月光族”，目前租房子住，沒有商業保險，也沒有存款，想買點基金，另外想存點積蓄，詢問應該如何理財。

案例分析

葉小姐具有目前頗為流行的“月光族”的典型特征：日常花銷大，原始積累少，消費無規律，目前的房租支出占用月收入的30%-40%，已成為變相的“房奴”，伴隨著今后家庭的住房、醫療、教育、養老等方面的開支日益增多，葉小姐應盡快樹立正確的理財觀念，運用科學的理財手段，為自己生活尋找堅實的經濟保障。

理財建議

1、確立理財目標。理財不是盲目的，要有的放矢，人生的每一個階段都有不同的需求，也就應制定合適的理財計劃。葉小姐短期目標可以設定為：3年內籌集到5萬元的房貸首付款;通過深造提高薪酬水平。

2、學會記賬，理性分析支出結構。葉小姐要知道自己每月2500元的開支錢花哪里去了，記賬應該是最好最有效的辦法，分析哪些是彈性支出，哪些是剛性支出(生活必需開支，花費每月基本固定)。每個月先規劃再花錢，嚴格控制不該有的彈性支出，而不是先花錢有剩余了才規劃。

3、開源節流。以葉小姐目前的收入水準只能歸類為中等偏下，因此，近幾年應該將關注點放在繼續深造、提升自我價值和投資能力上，以此提高自己的薪酬水平和投資收益，這才是提升今后生活質量的根本。

4、建議購買一套小戶型房子，把月供控制在1000元以內。這樣既能滿足目前的住房需求，又便于今后出租。如果以后有條件換大房子，可以以租養貸。

5、嘗試新的投資品種。傳統的銀行零存整取具有強制儲蓄的特點，較適合“月光族”的葉小姐，但缺點是收益相對較低;建議葉小姐嘗試一下農行等機構正在開展“基金定投”理財方式，只要持之以恒，就算是小資金，也能積累大財富，幫助你徹底告別“月光”。

6、巧用貸記卡。由于葉小姐手中資金不寬裕，建議使用銀行貸記卡，例如農行的貸記卡具有最長56天的免息期，持有它，既不會錯過一些打折的機會，又有充足的還貸時間，使自己有限的資金利用率達到最大化。

7、適量投保。以葉小姐目前的財務狀況，健康險是優先考慮的對象。消費型的重大疾病保險不僅價格便宜，而且可以單獨購買，通過投保消費型的重大疾病保險來堵住重大疾病這個“黑洞”，從而為自己的未來構筑堅強的“堡壘”。

女性朋友們可以參考以上的方案，根據自己的實際情況進行適當調整。

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