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一、首先是關(guān)注理財產(chǎn)品的風(fēng)險控制問題

很多產(chǎn)品雖然其性質(zhì)非保本浮動型，但產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)是可以控制風(fēng)險的，我們投資人需要關(guān)注幾個風(fēng)控關(guān)鍵：一看有沒有抵押？抵押率是多少？抵押率越低越好。然后是有沒有擔(dān)保？有擔(dān)保意味著有人承接連帶責(zé)任，出了事情有人負(fù)責(zé)；再后是有沒有資金承接？有的產(chǎn)品寫的是有沒有“回購”。也就是說這個投資是有人一定接手的，接手的人錢進(jìn)去，投資人的錢出來；最后是有沒有無限連帶責(zé)任，很多產(chǎn)品后面掛著“相關(guān)人的無限連帶責(zé)任”這一條是制約重要人員的個人責(zé)任，也具有較強(qiáng)的風(fēng)險約束性。     

當(dāng)然，一款理財產(chǎn)品并非以上風(fēng)險控制措施都要具備，但最少要標(biāo)清楚、寫明白，一款連風(fēng)控措施都找不到的理財產(chǎn)品，即便收益再高也還是放棄的好。

二、其次關(guān)注理財產(chǎn)品的靈活性

靈活性主要體現(xiàn)在投資期限和贖回速度兩個方面。目前致可分為幾類，一類是短期周期性理財產(chǎn)品，一類是中短期理財產(chǎn)品。一般說來，選擇靈活性強(qiáng)，資金流動性好的理財產(chǎn)品最好。比如不差錢網(wǎng)貸平臺的理財產(chǎn)品，周期短提現(xiàn)快就是個不錯的選擇。

三、最后看理財產(chǎn)品的收益

產(chǎn)品收益和產(chǎn)品的期限、投資方向（風(fēng)險度）有著密切的關(guān)系，高收益一定對應(yīng)高風(fēng)險，關(guān)鍵是風(fēng)險背后都有哪些保障措施，收益是年化收益還是好幾年的累計收益，一般理財產(chǎn)品都是年化收益，就是1年能得到多少錢，但也有部分產(chǎn)品是好幾年的累計收益，這個投資人一定要問清楚；還有就是當(dāng)產(chǎn)品收益達(dá)到一定比例時，是否提取“業(yè)績分成”，例如：產(chǎn)品每年收益超過10%以上，需要提取收益2%的業(yè)績分成。這些都要弄清楚。

此外，市民在選擇好理財產(chǎn)品風(fēng)險類型及期限后，再比較產(chǎn)品的收益率，收益高的產(chǎn)品則為首選。同時，客戶在了解收益時必須詢問理財產(chǎn)品所產(chǎn)生的部分費(fèi)用，并剔除費(fèi)用才是實際投資所得，防止被虛高的回報率所誤導(dǎo)。

1、個人征信數(shù)據(jù)

個人征信數(shù)據(jù)是什么呢?打個比方一個人要去銀行申請貸款，那么銀行就會要求你提供各種有能力償還貸款的證據(jù)，包括你的收入證明、稅務(wù)證明、社保記錄等，還會要求你提供擔(dān)保人，擔(dān)保人也需要提供他的收入證明、稅務(wù)登記、社保記錄等等。這其中，銀行讓你提供的個人償還貸款證據(jù)就是你的個人征信數(shù)據(jù)。

但是很多近幾年成立的P2P平臺征信數(shù)據(jù)幾乎為零，僅通過高利率吸引客戶，這就造成平臺運(yùn)營風(fēng)險奇高，一旦借貸方都是一些老賴，平臺將面臨極高的兜底成本，一旦兜底失敗，平臺跑路，投資人的錢只能打水漂。

所以，對于投資人而言，選P2P平臺要選征信數(shù)據(jù)已經(jīng)有一定基礎(chǔ)的、成立時間比較長的，比如陸金所等老牌P2P平臺。

2、銀行資金托管

這里要區(qū)分兩個概念，一個是資金存管和托管的區(qū)別，不是一回事。托管指的是一對一的賬戶監(jiān)管模式。出借人、平臺、借貸人設(shè)立三級賬戶管理體系，把借貸雙方資金與平臺徹底隔離開，保證了資金的安全性。而存管類似于定期儲蓄，至于錢轉(zhuǎn)給誰了，平臺有沒有挪用資金等，這些都不受銀行監(jiān)管。平臺還是可以自由挪動投資人的資金。

另外需要注意的兩個概念是第三方支付托管和銀行托管的區(qū)別。目前，根據(jù)相關(guān)法規(guī)只有銀行才有資質(zhì)作為托管方，而其他平臺都不具備托管資格。

所以，選擇投資平臺時，請投資人一定要注意平臺是托管模式還是存管模式;是銀行托管還是其他什么機(jī)構(gòu)托管。

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