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哪個(gè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益高且穩(wěn)健

從目前各大銀行推出的人民幣理財(cái)產(chǎn)品來(lái)看，不同銀行有各自擅長(zhǎng)的理財(cái)類型。因此，投資者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可選擇擅長(zhǎng)相應(yīng)類型理財(cái)領(lǐng)域的銀行。

不僅門檻越來(lái)越低，而且收益率也有所提高，更為重要的是，以往人民幣理財(cái)產(chǎn)品流動(dòng)性差的問題也在最近的產(chǎn)品上得到了解決。

近兩年，招行對(duì)發(fā)行類基金產(chǎn)品非常謹(jǐn)慎，前兩年推了一款投資陽(yáng)光私募基金的理財(cái)產(chǎn)品還是保本的。現(xiàn)在推出的跟股票相關(guān)的產(chǎn)品主要是結(jié)構(gòu)化證券投資類產(chǎn)品，預(yù)警線和止損線比一般銀行的產(chǎn)品高。招行理財(cái)產(chǎn)品的投資風(fēng)格比較穩(wěn)健，穩(wěn)健的同時(shí)也意味著獲取高收益的可能性下降。

在四大行中，工行、建行偶爾會(huì)推出一些比較有特色的產(chǎn)品，而農(nóng)行和中行的產(chǎn)品則相對(duì)四平八穩(wěn)。總的來(lái)說(shuō)，四大行固定收益類理財(cái)產(chǎn)品收益率相對(duì)較低。

從調(diào)研的g各家銀行來(lái)看，各家銀行都有自己的特色，為便于用戶進(jìn)行比較分析，以下是從投資期限、風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別和投資途徑三方面進(jìn)行了總結(jié)，方便投資者可以根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品。

受降息、股市走低的影響，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率也是一路下滑，但其仍舊是很多投資者的首選。接下來(lái)我們選擇一些近期發(fā)行的、需要通過網(wǎng)上購(gòu)買的銀行理財(cái)理財(cái)產(chǎn)品，通過對(duì)它們的分析，希望給廣大投資者提供更多更明確的參考。

從產(chǎn)品的預(yù)期年化收益來(lái)看，最高的是城市商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品，進(jìn)入10月以來(lái)平均年化收益率是4.85%，其次排名是股份制商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、5大國(guó)有銀行，國(guó)慶期間年化平均收益率是4.70%、4.65%、4.02%。

本期理財(cái)產(chǎn)品排行榜中我們選擇的是投資期限在1個(gè)月左右的產(chǎn)品，投資期限最短的是30天，最長(zhǎng)的38天。從收益類型來(lái)看，全部都是非保本浮動(dòng)收益型。不過產(chǎn)品的資金購(gòu)買起點(diǎn)略有差別，最多的需要30萬(wàn)元，少的只要5萬(wàn)元。

整體來(lái)看，城市商業(yè)銀行的產(chǎn)品收益率明顯領(lǐng)先。在本期排行榜上，杭州銀行和南京銀行處于領(lǐng)先位置。雖然華夏銀行的產(chǎn)品收益率也達(dá)到了4.6%，但由于購(gòu)買資金起點(diǎn)需要29萬(wàn)元，因此只能屈居第三名的位置。而老牌的建設(shè)銀行因?yàn)槭找媛瘦^其他銀行明顯偏低，評(píng)級(jí)就比較吃虧。

當(dāng)然，建設(shè)銀行理財(cái)產(chǎn)品也有自己的優(yōu)勢(shì)。筆者了解到，建設(shè)銀行產(chǎn)品在產(chǎn)品所屬系列的歷史表現(xiàn)中得分較高，很重要的一個(gè)原因就是產(chǎn)品到期后資金會(huì)很快回到投資者賬戶里。“許多產(chǎn)品看起來(lái)收益較高，但到期后一般會(huì)在1到2天后才能回到投資者的賬戶里，從這個(gè)意義上也攤低了產(chǎn)品的收益率水平。”銀行理財(cái)師告訴筆者，在產(chǎn)品收益率差距不大的情況下，越早到賬的產(chǎn)品肯定也就越好。

除了收益率以外，城商行在產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量上也有快速的增長(zhǎng)。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，4月份銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行占比中，股份制商業(yè)銀行為36.95%，環(huán)比上升3.21個(gè)百分點(diǎn);城市商業(yè)銀行為34.29%，環(huán)比上升4.42個(gè)百分點(diǎn);國(guó)有銀行為21.24%，環(huán)比下降7.81個(gè)百分點(diǎn);農(nóng)村商業(yè)銀行為4.24%，環(huán)比上升0.24個(gè)百分點(diǎn);外資銀行為3.27%，環(huán)比下降0.07個(gè)百分點(diǎn)。城市商業(yè)銀行的發(fā)行數(shù)量和市場(chǎng)占比均有較大幅度的增長(zhǎng)，已有趕超股份制商業(yè)銀行之勢(shì)。

5萬(wàn)元以上投資 銀行理財(cái)產(chǎn)品收益更高

銀行理財(cái)產(chǎn)品的門檻是5萬(wàn)元起步，產(chǎn)品存續(xù)期間收益恒定，收益率不會(huì)有上下的波動(dòng)。

銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)

銀行理財(cái)也存在有風(fēng)險(xiǎn)，而我們一直在說(shuō)風(fēng)險(xiǎn)，究竟有哪些風(fēng)險(xiǎn)呢?當(dāng)然銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)非常小。

市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)：理財(cái)產(chǎn)品募集資金將由商業(yè)銀行投入相關(guān)金融市場(chǎng)中去，金融市場(chǎng)波動(dòng)將會(huì)影響理財(cái)產(chǎn)品本金及收益。造成金融市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)的因素很復(fù)雜，價(jià)格波動(dòng)大，投資者所購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也大。比如，在遭遇2008年金融危機(jī)時(shí)，由于全球資本市場(chǎng)均大幅下挫，當(dāng)時(shí)大多數(shù)與資本市場(chǎng)相關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品均遭受不同程度的損失。

信用風(fēng)險(xiǎn)：理財(cái)產(chǎn)品的投資如果與某個(gè)企業(yè)或機(jī)構(gòu)的信用相關(guān)，比如購(gòu)買企業(yè)發(fā)行的債券、投資企業(yè)信托貸款等，理財(cái)產(chǎn)品就需要承擔(dān)企業(yè)相應(yīng)的信用風(fēng)險(xiǎn)，如果這個(gè)企業(yè)發(fā)生違約、破產(chǎn)等情況，理財(cái)產(chǎn)品投資會(huì)蒙受損失。

流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)：某些理財(cái)產(chǎn)品期限較長(zhǎng)或投資于難于及時(shí)變現(xiàn)的金融產(chǎn)品，在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間，投資者在急用資金時(shí)可能面臨無(wú)法提前贖回理財(cái)資金的風(fēng)險(xiǎn)或面臨按照不利的市場(chǎng)價(jià)格變現(xiàn)所致的虧損風(fēng)險(xiǎn)。為了能夠減小流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的影響，投資者可以進(jìn)行資產(chǎn)配置，將一部分閑置資金投資于隨時(shí)可以贖回的高流動(dòng)性產(chǎn)品，以免用錢時(shí)不能夠及時(shí)贖回。此外，需要關(guān)注的是，現(xiàn)金管理類產(chǎn)品有巨額贖回的條款限制，一旦客戶集中贖回達(dá)到一定比例，銀行有權(quán)利拒絕或延期處理。

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