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中年下崗工人要如何理財(cái)

理財(cái)案例

金龍先生和愛(ài)人均進(jìn)入中年，夫婦早些時(shí)候下崗自己做生意，兩人都買(mǎi)了商業(yè)保險(xiǎn)(重大疾病險(xiǎn))。由于光顧著賺錢(qián)，小孩要的晚些，今年剛好10歲。有兩套住房出租。前兩年買(mǎi)過(guò)少許國(guó)債，曾獲利但收益不高，目前銀行存款大約50萬(wàn)，只有活期和定期兩種儲(chǔ)蓄。希望能提供收益率高于銀行儲(chǔ)蓄利率和金融理財(cái)產(chǎn)品。

同時(shí)，他們還在擔(dān)心未來(lái)老了怎么辦？目前為孩子做些什么？

理財(cái)分析

金先生是一位保險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)并注重風(fēng)險(xiǎn)防范和人生規(guī)劃的個(gè)體經(jīng)營(yíng)者，將自己前些年所賺的錢(qián)購(gòu)置兩套住房出租。

但是不足之處在于：金先生不了解目前各大商業(yè)銀行推出的金融理財(cái)產(chǎn)品；人到中年只有重大疾病商業(yè)保險(xiǎn)也是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，需要增加養(yǎng)老保險(xiǎn)的理財(cái)品種；沒(méi)有為孩子設(shè)計(jì)小學(xué)-中學(xué)-大學(xué)的理財(cái)產(chǎn)品。

理財(cái)建議

1、關(guān)于50萬(wàn)存款的分配

（1）1/3部分保留定期存款；

（2）1/3部分可購(gòu)買(mǎi)憑證式國(guó)債，國(guó)債是各種理財(cái)渠道中最安全的、穩(wěn)妥的投資種類(lèi)。以購(gòu)買(mǎi)1萬(wàn)元五年期國(guó)債為例，到期后可獲得1800元利息，比同期定期存款多得360元利息；

（3）1/3部分可辦理通知存款儲(chǔ)蓄，利率高于活期存款2.25倍，這種儲(chǔ)蓄存款既方便了生意又保證了較高的利息收入。

2、關(guān)于養(yǎng)老

因?yàn)榉蚱薅硕紱](méi)有社保，必須購(gòu)買(mǎi)一種養(yǎng)老型的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，保額只占2萬(wàn)元月收入的五成，15年后二人可輕松按月領(lǐng)取一定的養(yǎng)老金(險(xiǎn)種進(jìn)一步商榷)。

3、關(guān)于孩子

為孩子辦理教育儲(chǔ)蓄利率優(yōu)惠25%，這種儲(chǔ)蓄最大的特點(diǎn)是國(guó)家規(guī)定免征利息稅，單此一項(xiàng)，教育儲(chǔ)蓄的實(shí)得利息收益就比其他同檔次儲(chǔ)蓄種類(lèi)高20%以上。

4、關(guān)于收支平衡

月收入2萬(wàn)元減去養(yǎng)老保險(xiǎn)4000元、生活支出6000元(含培養(yǎng)小孩特長(zhǎng)支出)，每月還可節(jié)余1萬(wàn)元，年節(jié)余12萬(wàn)元，再將其投入新的金融理財(cái)產(chǎn)品，形成資金鏈的良性循環(huán)。

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