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凈值型理財(cái)產(chǎn)品是相對(duì)于收益性理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)的，該理財(cái)產(chǎn)品沒有預(yù)期的投資收益，也沒有投資的期限，和開放式的基金類似，屬于非保本浮動(dòng)型理財(cái)產(chǎn)品。

凈值型理財(cái)產(chǎn)品沒有預(yù)期收益，銀行也不承諾固定收益，實(shí)際用戶獲得的收益與產(chǎn)品凈值有關(guān)。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，假設(shè)用戶購(gòu)買時(shí)產(chǎn)品的凈值為1，則到了下一個(gè)開放日，如果產(chǎn)品凈值變?yōu)?.2，則用戶的收益就是1.2-1=0.2；如果凈值變?yōu)?.9，則收益為0.9-1=-0.1，也就是虧損0.1。銀行會(huì)根據(jù)簽署的協(xié)議書，在每日、每周或者每月等固定日期公布凈值，用戶可以進(jìn)行凈值查詢。

凈值型理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性要高于普通的銀行理財(cái)產(chǎn)品。一般的理財(cái)產(chǎn)品都會(huì)有投資期限，在產(chǎn)品沒有到期時(shí)，資金是無(wú)法贖回的。而凈值型理財(cái)產(chǎn)品每周或每月都有開放期，用戶可以任意的進(jìn)行資金的贖回操作，資金流動(dòng)性遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于普通的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

由于凈值型理財(cái)產(chǎn)品沒有預(yù)期收益，銀行也不承諾收益，所以出現(xiàn)虧損的可能性比普通的理財(cái)產(chǎn)品要高，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)比較高。凈值型理財(cái)產(chǎn)品的實(shí)際收益取決于用戶購(gòu)入和賣出時(shí)凈值的差值，購(gòu)入時(shí)的凈值高于賣出的凈值，用戶虧損，反之用戶就會(huì)有收益。但是又因?yàn)閮糁挡皇枪潭〞?huì)上漲的，也很有可能會(huì)下降，所以用戶的實(shí)際收益也是不固定的，有可能很高，也有可能虧損。

高風(fēng)險(xiǎn)高收益同在，雖然凈值型理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較高，但是在市場(chǎng)行情比較好時(shí)，收益會(huì)比普通的理財(cái)產(chǎn)品要高。

值型理財(cái)產(chǎn)品的運(yùn)作模式則與基金類似，投資者購(gòu)買產(chǎn)品前無(wú)法預(yù)知產(chǎn)品實(shí)際收益率，收益以產(chǎn)品凈值的形式定期公布。比如，假設(shè)投資者購(gòu)買時(shí)產(chǎn)品的凈值為1，到了下一個(gè)開放日，如果產(chǎn)品凈值變?yōu)?.2，則投資者的收益就是1.2-1=0.2；如果凈值變?yōu)?.9，則收益為0.9-1=-0.1，也就是虧損0.1。銀行會(huì)根據(jù)簽署的協(xié)議書，在每日、每周或者每月等固定日期公布凈值，用戶可以進(jìn)行凈值查詢。

傳統(tǒng)銀行理財(cái)產(chǎn)品由于風(fēng)險(xiǎn)較低，也有預(yù)期收益率“剛性兌付”的不成文的保障。人們很少去關(guān)注產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度。但凈值類產(chǎn)品則大大不同，是非保本浮動(dòng)收益型理財(cái)產(chǎn)品，投資盈虧由投資者自負(fù)，這是一種打破剛性兌付的產(chǎn)品類型。比如一家銀行兩款產(chǎn)品，凈值分別為1.4367元和0.6921元，也就是說(shuō)有可能會(huì)虧損。

凈值型理財(cái)產(chǎn)品與傳統(tǒng)理財(cái)產(chǎn)品主要有以下三點(diǎn)區(qū)別：

1. 從流動(dòng)性看，一般理財(cái)產(chǎn)品都有投資期限，沒到期無(wú)法贖回資金；而凈值型理財(cái)產(chǎn)品比較流動(dòng)，每周或每月都有開放日，申購(gòu)贖回相對(duì)靈活。

2. 類似公募基金，凈值型產(chǎn)品會(huì)披露收益，比銀行傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品更加透明。

3. 凈值型理財(cái)產(chǎn)品分散不同市場(chǎng)，特別是一些高風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)；市場(chǎng)行情好時(shí)，收益會(huì)比普通的理財(cái)產(chǎn)品要高，行情不好時(shí)，它也可能虧損。

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