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負利率時代，是指物價指數（CPI）快速攀升，導致銀行存款利率實際為負的這樣一段時期。中國自2010年2月CPI達到 2.7%后，開始進入負利率時代。2012年3月，國家統計局表示我國2月份CPI同比上漲3.2%，維持 兩年的“負利率時代”結束。

一、什么是名義負利率

名義負利率就是將通常的存款利率改為負值。所謂負利率是指對于銀行存放在央行的存款，央行不但不付利息，還要收取一定的費用。事實上，一些國家已經開始實行負利率了，比如丹麥國家銀行、歐洲央行、瑞典央行、瑞士國家銀行，以及今年1月份宣布實行-0.1%利率的日本央行。

央行為什么會實行負利率呢？因為央行不希望商業銀行把錢存到他那里，因為存在央行的錢是死的，不能參與到經濟流通之中。既然錢存在央行不僅沒有利息還要倒貼，那么把錢借給別的銀行或者拿去放貸，因此實行負利率可以起到流動性的釋放效果。

二、什么是實際負利率

實際負利率，指通貨膨脹率(CPI漲幅)高過銀行存款利率。這種情形下，如果只把錢存在銀行里，會發現財富不但沒有增加，反而隨著物價的上漲縮水了。自2014年11月22日以來，央行已經進行了六次降息，一年期存款基準利率從3%下降至1.5%，11個月以內存款利率慘遭腰斬。目前我國1年期存款的基準利率為1.5%，而2月CPI漲幅為2.3%，也就是說，你把錢放銀行是跑不贏通脹的，只會“越存越少”。

打個比方說，你存銀行1萬塊錢，一年后你本息收入是10150元，物價若維持2.3%的上漲，那么今天1萬元可以買到的商品一年后就需要10230元，你存銀行一年凈虧80元！一年前的1萬元購買力僅相當于一年后的9920元。這直接導致了你的財富縮水，更別提增值了。

最重要的是，目測這個趨勢可能會長期存在。因為全球都在開動印鈔機，印鈔會導致物價上漲，因為錢貶值了。而同時經濟還沒有表現出增長的跡象，所以放水有可能還會更厲害，起碼不會往回抽水。那么存款利率和通脹的倒掛還會越來越嚴重，以后的日子也就越來越不好過。

1、炒股

股市的風云莫測大家已經感受過了，炒股不僅需要掌握一定的專業分析能力，還要花不少時間研究。如果你幻想一夜暴富，想要賺快錢賺大錢，拿著家里的生活費入市，那我勸你還是別炒股了。不然早晚有一天你會知道什么是“多么痛的領悟”。如果炒股的錢是閑錢，同時你也抱著大不了就賠了的心態，那我只能說，你開心就好。

2、銀行定期

雖說1萬存銀行一年凈虧80，但是話又說回來，不存的話，一年凈虧150。再說國人都偏好存款，即使利率再降還是會有人把錢存銀行的。一年的利率是1.5%，那就存2年、3年或者5年的定期，一定會超過2.3%了吧。還有，現在銀行的存款利率上限已經取消的，定存的利息多少，完全由銀行自己決定。所以存款沒必要只盯著大銀行，可以挑一些城商行或者中小型銀行，這些銀行上浮力度相對大些。另外存款也是有技巧的，比如什么金字塔式儲蓄法、十二存單法、五張存單法……等等，大家可以學學。

3、國債

國債的發行主體是國家，被公認為安全等級最高的投資品種，所以安全性上毋庸置疑。此外，雖然央行不斷的降息對國債的利率也有影響，但是相對于其他理財產品來看，國債利率下降的幅度不算太大，利率下行中，國債還是挺“抗跌”的。3月10日，2016年首期憑證式國債發行，其中，3年期利率4%，5年期利率4.42%。如果央行還要降息的話，買國債就是提前鎖定了相對較高的收益，不失為一種明智的選擇。

4、銀行理財

隨著央行連續降息降準，如今年化收益率為5%以上的銀行理財產品已經實屬少見。目前，銀行理財的收益率基本維持在4%—4.5%。然而這還不是底，隨著市場流動性的寬松，銀行理財的收益仍會繼續走低。不過，股份制銀行和大型城市商業銀行發行的產品，收益相對較高。

另外小編也要提醒大家，不要收益低，就輕信工作人員的推薦去買所謂的高息產品，不然很可能遭遇傳說中的飛單哦。

5、P2P

由于自打出現以來，P2P倒閉、跑路的消息就一直不絕于耳，再加上去年網貸行業爆出e租寶這么一顆大雷，讓很多人對P2P都心存芥蒂。實際上，P2P本身是好的，只是被一些無良的從業者給玩兒壞了。在眾多理財產品中，P2P的收益仍然是亮眼的，目前行業的平均利率大概在8%-12%不等，雖然和前兩年15%-18%沒法比，但是在資金充裕的情況下，收益下滑也是必然的。

由于自打出現以來，P2P倒閉、跑路的消息就一直不絕于耳，再加上去年網貸行業爆出e租寶這么一顆大雷，讓很多人對P2P都心存芥蒂。實際上，P2P本身是好的，只是被一些無良的從業者給玩兒壞了。在眾多理財產品中，P2P的收益仍然是亮眼的，目前行業的平均利率大概在8%-12%不等，雖然和前兩年15%-18%沒法比，但是在資金充裕的情況下，收益下滑也是必然的。

總之，只要從業者少一些套路，多一些真誠，P2P仍然值得投資，尤其是在監管逐漸明朗的現在。

6、黃金

黃金市場今年的表現非常給力。另外，黃金具有一定的避險價值，可以適當配置一些黃金來降低資產風險。當然，投資黃金不是傻兮兮的像中國大媽那樣搶首飾，也不是像某些土豪去買十幾條金條。紙黃金、黃金ETF以及創新類行的互聯網黃金理財(一種固定收益+浮動收益的產品)或許更好。如果沒有時間關注黃金價格，只是想作為“資產配置”的一部分，可以關注黃金定投產品。

7、互聯網寶寶

有多少人和小編一樣，懷念那些余額寶萬份收益過1元的日子。是的，以余額寶為代表的互聯網寶寶的收益率也在不斷下探，目前余額寶的收益率在2.5%左右徘徊，和當初5%的收益率相比下降了很多。相信已經有很多小伙伴已經拋棄余額寶寶，去尋求收益相對更高的其他寶寶了。

不可否認的是，余額寶們正在淪落為錢包。不過反正橫豎都是縮水，與其存利率只有0.35%的活期，不如放到互聯網寶寶里，也算不無小補。

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