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今年3月以來(lái)，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益一路走高，從年化收益率3%左右逐漸攀高至當(dāng)前的5%左右，一改過(guò)去兩年收益率一路下行局面——收益率逾4%的產(chǎn)品成 標(biāo)配 ，突破5%的高收益理財(cái)產(chǎn)品不在少數(shù)

去年的銀行理財(cái)產(chǎn)品年化收益率普遍都在百分之三點(diǎn)幾，百分之四就算很高了，今年理財(cái)收益一下子就上來(lái)了，更新速度還挺快，這不，我還想再等等看會(huì)不會(huì)有更高收益的產(chǎn)品出來(lái)。 家住合肥蜀山區(qū)一小區(qū)的陶女士說(shuō)，銀行理財(cái)產(chǎn)品能帶來(lái)穩(wěn)健回報(bào)，收益比存款高得多，自己的八成儲(chǔ)蓄都用來(lái)滾動(dòng)購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品。

有數(shù)據(jù)顯示，5月份銀行理財(cái)平均預(yù)期年化收益率為4.24%，連續(xù)6個(gè)月上漲，非保本浮動(dòng)收益類理財(cái)產(chǎn)品平均收益率達(dá)到4.52%，今年以來(lái)首次突破4.5%。

以徽商銀行 本利盈 和 創(chuàng)贏 理財(cái)產(chǎn)品為例，6月以來(lái)平均收益率達(dá)到4.56%，其中非保本理財(cái)產(chǎn)品平均收益率已達(dá)4.9%。徽商銀行零售銀行部財(cái)富管理中心經(jīng)理潘鵬飛介紹，3月以來(lái)，不管貨幣基金還是理財(cái)產(chǎn)品收益率基本超過(guò)4%,，半年左右的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益基本在4.6%以上。2016年徽行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品新增占據(jù)全省25%以上的份額，保有量份額達(dá)到13%。

6月15日，民生銀行手機(jī)銀行在銷產(chǎn)品中，三個(gè)月以上理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期年化收益全線超過(guò)5%，銷售火爆，61天的5萬(wàn)元起理財(cái)產(chǎn)品直逼5%。就連收益一直比較保守的工商銀行，其一款類似貨幣類基金的余額理財(cái)產(chǎn)品七日年化收益也高達(dá)4.14%，其他諸如376天產(chǎn)品收益率達(dá)4.8%至5.3%，三個(gè)月產(chǎn)品在4.65%至4.95%之間，一兩個(gè)月期限的理財(cái)產(chǎn)品收益在4.4%左右。中行的理財(cái)產(chǎn)品列表中，半年期收益在4.4%左右，一兩個(gè)月大概4.3%。

除了銀行理財(cái)，銀行存款利率以及各類互聯(lián)網(wǎng)金融 寶寶類 理財(cái)產(chǎn)品、貨幣基金收益率也在不斷攀升。今年一季度銀行存款利率報(bào)告顯示，國(guó)有五大銀行各期限存款利率最高上浮40%，股份制商業(yè)銀行存款利率高于國(guó)有銀行，最高上浮45%，城商行存款利率差最高上浮53.6%。而今年以來(lái)相當(dāng)于活期存款便利的 余額寶 貨幣基金7日年化收益率從3.3%升至4%以上，截至6月15日，這一全國(guó)最大的貨幣基金收益率達(dá)4.15%。

資金流動(dòng)性收緊，銀行錢緊推高收益率

銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率為什么節(jié)節(jié)走高，這種情形還將持續(xù)多久？

據(jù)了解，在金融去杠桿尤其是近期債市去杠桿、銀行半年末MPA(宏觀審慎評(píng)估)考核背景下，貨幣政策適度趨緊，引發(fā)市場(chǎng)對(duì)于未來(lái)資金收益率上移的普遍擔(dān)憂，因此近期市場(chǎng)資金利率持續(xù)走高，銀行間同業(yè)拆借利率、同業(yè)存單和國(guó)債收益均有所上行。

在流動(dòng)性收緊情況下，銀行攬儲(chǔ)壓力增大。無(wú)論國(guó)有大型銀行還是股份制中小銀行，都提高了理財(cái)產(chǎn)品的收益率。 中國(guó)銀行安徽省分行理財(cái)師唐晨辰表示，由于未來(lái)資金面仍然趨緊，所以收益率上行步伐可能還會(huì)持續(xù)一段時(shí)間，建議客戶購(gòu)買短期理財(cái)產(chǎn)品以便享受更高收益。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在金融領(lǐng)域持續(xù)控風(fēng)險(xiǎn)、去杠桿政策指導(dǎo)下，短期內(nèi)貨幣政策將保持中性偏緊，這一點(diǎn)不會(huì)發(fā)生太大變化。同時(shí)，為了引導(dǎo)資金脫虛向?qū)崳鹑跈C(jī)構(gòu)對(duì)過(guò)去一些表外業(yè)務(wù)的進(jìn)一步規(guī)范和監(jiān)管也勢(shì)在必行，因此市場(chǎng)流動(dòng)性在短中期內(nèi)都將處于收緊態(tài)勢(shì)。也就是說(shuō)，銀行未來(lái)一段時(shí)間對(duì)錢都望眼欲穿 。

銀行理財(cái)產(chǎn)品是從起息日開(kāi)始算天數(shù)的，計(jì)算公式為：投資人預(yù)期收益=理財(cái)本金×預(yù)期收益率×理財(cái)期限/365。按照統(tǒng)一的要求，公布的收益率均為預(yù)期的年化收益率。在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，特別要留意三個(gè)內(nèi)容。即購(gòu)買起點(diǎn)、預(yù)期年化收益率、產(chǎn)品期限。認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)即購(gòu)買該產(chǎn)品最低要用多少錢。預(yù)期年化收益率，即產(chǎn)品到達(dá)兌現(xiàn)期限時(shí)的收益如何。產(chǎn)品期限，即該產(chǎn)品從成立日到兌現(xiàn)收益中間經(jīng)歷的時(shí)間。

舉個(gè)例子：

招商銀行某款超短期理財(cái)產(chǎn)品，8天的年化收益率4.1%，銷售起始日4月21日，4月25截止申購(gòu)，投入資金100萬(wàn)元。

計(jì)算公式為：投資人預(yù)期收益=理財(cái)本金×預(yù)期收益率×理財(cái)期限/365。

申購(gòu)期內(nèi)按照0.5%的活期存款計(jì)算利率：

投資人預(yù)期收益=1000000元*0.5%*5天/365天=68.49元

理財(cái)期內(nèi)：

投資人預(yù)期收益=1000000元*4.1%*8天/365天=898.63元

合計(jì)收益：967.12元

以上就是有關(guān)銀行理財(cái)產(chǎn)品收益的計(jì)算內(nèi)容，值得注意的是，理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率不等于實(shí)際到期收益率，所獲取的收益以實(shí)際到期收益率為準(zhǔn)。

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