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余額寶作為支付寶旗下的一種余額理財工具，屬于貨幣基金的一種，其實本質上就是天弘基金的增利寶，而貨幣基金一般用于銀行業的同業存款，簡單點來說就是存在銀行里。所以非常安全。因為是銀行同業協議存款，所以所得的收益比普通的老百姓存款得到的利息多得多，關于同業存款的這樣一種存款模式，由于篇幅有限，大家有興趣可以自行百度了解。

不知道余額寶怎么用的朋友要想使用余額寶，首先必須下載支付寶的APP應用，注冊并登錄，設置交易密碼并上傳身份證進行實名認證，綁定一張常用的銀行卡。完成上述操作后，點擊支付寶首頁中的余額寶按鈕就可以開始使用啦！就是這么簡單。

值得一提的是，由于余額寶是存款的一種，所以在資金安全上是非常有保障的，但是網絡安全和賬戶信息保管依然存在一定的問題。因為余額寶是支付寶的增值服務，也就是說余額寶和支付寶使用的是一個賬戶，交易密碼也是相同的。一旦支付寶賬戶泄露或者被盜，余額寶里面的錢肯定也一起被盜了，不過也不用太擔心。

支付寶早已料到用戶在使用余額寶中可能會出現被盜的風險，于是早早的宣布“資金被盜全額補償”的措施，并指定了具體的賠付條款。即《余額寶服務協議》，在協議中提到，在不違反有關協議，且過錯方不是被盜人的時候，用戶的財產損失可以得到補償，不過能否得到補償和補償的具體金額還是由支付寶來判斷。

畢竟支付寶不是慈善機構，不可能把所有的責任都攔在身上，就算在銀行存款都有被盜的風險。所以各位朋友上網時一定要選擇安全的網絡環境，設置高強度的密碼，定時定期對設備進行殺毒，千萬不要把自己的帳號告訴別人，這樣才能源頭扼殺被盜的風險。

很少有人懷疑余額寶的安全性，因為它是馬云爸爸的，單這一點，就足以讓近3億的中國老百姓放心的把錢放進余額寶，然后每天看著錢生錢。余額寶有風險嗎？絕對沒有風險的投資是不存在的，余額寶也不例外。

把錢存進余額寶，實際上是購買了天弘貨幣基金，只不過，在過去的幾年中，天弘貨幣基金的表現一直比較穩健，其規模從2013年的556.5億元一舉飆升至8163.1億元。雖然最近兩年收益明顯下滑，但依然能夠保證用戶是有錢可賺的。不過，這并不能為余額寶打上絕對安全的標簽。有款相對風險較低的產品，如和訊理財客錢包中首金普惠定向融資產品256號58期產品（新手專享），年化收益達7.50%，這類投資可以考慮。

每個人對風險的認知都不同，有的人認為，只要本金不損失就不叫風險（資金風險）；有的人認為，收益達不到預期就是風險（收益性風險）。小編認為對于余額寶來說主要風險應該是來自于第二種，因為它是低風險、低收益的貨幣型基金，它的主要風險是：

風險一：集中贖回風險

2016年12月14日，有消息稱某大型基金公司旗下規模超600億的一只貨幣基金爆倉，公司要賠6億。當時，擁有大型貨幣基金的公司“人人自?！?。華夏、易方達、銀華、博時、天弘、上投摩根、華寶興業、廣發、建信、中銀、南方、興業全球12家基金公司均向相關媒體進行了辟謠。

近來，貨幣政策收緊、人民幣貶值，資金面轉緊，前些時候更是出現了“股債匯”三殺的情況。由于貨幣基金具有高度流動性，所以在資金面偏緊的時候，巨額贖回就成為了潛在的最大風險點。

貨幣基金，實際實行的是T+1清算制度，也就是說當日贖回的基金份額至少要到第二天甚至第三個工作日才能到賬。既然是T+1日才清算，那么大家T＋0贖回的錢又是從哪來的呢？這往往都是平臺自掏腰包，或者向銀行申請的授信額度了。

貨幣基金的快速取現存在一定的風險，并且已經引起了管理層的重視。中國證券投資基金業協會（以下簡稱“基金業協會”）在去年9月份就對基金公司旗下產品T+0快速贖回服務運行情況進行了調研，并開展壓力測試。

根據理論測算，客戶日均贖回量為貨幣基金資產規模的5%，即1000億規模，日均贖回額度是50億元。根據2016年中報，余額寶管理的資金規模為8163億。如果按照上述理論測算，天弘基金的墊資規模得超過400億元。

風險二：收益下滑甚至虧損風險

余額寶出世時趕上了一個好時代，當時正值市場“錢荒”，所以它的收益也能一路走高。上線僅一周的時間里輕松突破6%，14年年初更是創造過了歷史最高收益——6.738%。然而隨后余額寶收益便開始一路下滑。

據監測的數據（2月17日-2月13日）顯示，余額寶平均7日年化收益率為3.639%，年前一段時間更是一度跌破3%。在特定時段，余額寶收益也會回出現短暫回升的情況，一般在月末、季末、年中以及年底。

另外，余額寶的投資組合表面上看比較分散，有銀行存款、有結算備付金、有同業存單、有政策性金融債等等，但是這當中銀行存款占據高達80%，豪不夸張地說余額寶的主要業務來自銀行，從某種意義來說，投資渠道還是較為單一，一旦銀行業務經營不善或者同業（余額寶和銀行）過度競爭，那么就會帶來收益性風險。

2013年，時任中國人民銀行金融消費權益保護局局長焦瑾璞直言：余額寶是個基金產品，存在著虧本的可能，2006年就虧得一塌糊涂，余額寶出了問題，誰來兜底？

風險三：賬戶安全風險

在使用余額寶的過程中，也會存在一定的風險，比如，之前有用戶稱自己從余額寶轉出一大筆錢，但卻沒有收到任何通知。經過仔細研究后，才發現是因為不小心關閉了“余額變動通知”按鈕。如果遭遇盜號，本人都不能及時發現并止損，太不安全了。

賬戶安全問題同樣是余額寶的潛在風險之一，余額寶和支付寶綁定，一旦支付寶被盜，余額寶也就不安全了。從余額寶上線以來，盜刷、金錢不翼而飛的現象屢屢發生。

風險四：法律和監管風險

最難以預料的是法律和監管風險。這是所有互聯網金融創新產品共同面臨的風險。

余額寶出名后，各種圍繞余額寶的爭議就沒斷過，曾經有央行官員指責余額寶打擦邊球，與銀行進行不公平競爭，更有學者呼吁取締余額寶，炮轟其為“吸血鬼”。

2014年3月，馬云放出狠話：“如果有一天余額寶的利率和銀行存款利率并軌了，就算余額寶死了也光榮！”因為它真正推動了利率市場化進程，為中國億萬百姓謀福利了。

馬云話音剛落，央行行長迅速聲明政府不會取締余額寶，不過他同時表示，過去沒有嚴密的監管政策，未來有些政策會逐步完善。

緊接著，央行就叫停了協議存款提前支取不罰息的潛規則，余額寶收益應聲下降。

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