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工資4000如何理財

一、保險

保險作為理財的第一步，是不能忽略的。我們每年都應該拿出5%左右的資金給自己買保險。月余4000塊，按照5%的比例，一個月就是200元，一年在保險上大概要花費2000~2500元左右。按照這樣的水準，小編建議大家優先可以配置重疾險和意外險。

重疾險的話，按照年齡的不同，價格有所差異，越早買性價比越高。它的保障額度在30萬~50萬即可，保障的病種一定要覆蓋國家規定的25種高發重大疾病。意外險的費用就相對較低，200~300元就可以達到100萬元的保障額度。關于壽險的話，如果有多余的錢，可以先給自己配置一份定期壽險，之后再考慮終身的。

二、貨幣基金

將每個月20%的錢用來購買貨幣基金，比如余額寶、活期+、朝朝盈等，收益能達到4%左右。這部分的錢流動性高，可以作為應急資金，用來處理生活中的一些突發性事件。

不過小編建議不要全部充到余額寶里，這樣容易刺激我們的消費欲望。余額寶里放的錢如果已經超過我們2個月的生活費，那最好把多余的部分挪挪窩，投資到其他的貨幣基金或者理財中。

三、票據理財

票據理財收益不低，能達到5%-8%，安全性不錯，是性價比很高的理財，我們可以把20%的錢用于購買票據理財。票據理財的風險主要在于抵押的票據可能是假票，根本不能兌付，或者售賣的平臺發布的是虛假票據標的，根本沒有企業進行抵押。所以購買票據理財時，關鍵在于選擇一些靠譜的平臺。比如京東金融，招財寶等都有票據理財售賣，但收益相對低些;銀票網、金銀貓等是專業的票據平臺，收益相對高些。

四、基金定投

把30%的錢用于基金定投，堅持時間足夠長的話，收益能達到10%以上。基金定投的特點在于，定投的時間越長，頻率越高，越能平攤風險，提高收益。不建議小白只選擇股票型基金或者指數型基金來定投，這樣風險比較大，大家可以考慮債券型基金或者混合型基金。具體怎么操作?螞蟻聚寶、天天基金網等，都是比較好的投資渠道，手續費低、購買也很方便。

五、P2P理財

雖然P2P一直在降息，但平均收益還是能維持在9%~10%左右，小編建議每個月拿出25%的錢投資P2P。投資前，先要選擇一個好的平臺，可以從成立時間，有無國資上市背景、管理團隊是否有豐富的經驗、平臺信息披露是否完善、有無爆發過重大負面事件等方面綜合考慮。

不過小編覺得，對于小白來說，最簡單的就是查看評級報告。能達到B+及以上級別的平臺都是相對有保障的，可以嘗試投資。投資P2P要注意分散風險，還可以選擇把錢投在不同的平臺或者標的中。

小編這次提供的是一種相對穩健的理財方式，除去保險外，低風險的理財占比40%，中等風險的理財占比30%，高風險的理財占比25%。但就高風險的P2P來說，只要選擇得當，實際風險會小些。

這樣的話，一年的收益：20%×4%+20%×6%+30%×10%+25%×10%=7.5%，不過基金定投的收益需要堅持3年以上才能看到效果，不可過急。如果按照這樣的一個收益水平，根據72法則，72÷7.5=9.5年，9.5年后我們的資產大概能翻一番。月余4000塊，能投的理財產品其實真不少。只要堅持，9.5年就能實現資產翻番，想想也是蠻劃算的。

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