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個人月入四千如何理財

第一步：理清幾個概念

在準備理財前，首先要清楚“投資”“理財”“消費”這三個概念。

舉個很簡單的例子，五年前，同樣的價錢，小明買了套房子，小紅買了輛奔馳。現在，小明的房子升值幾十萬，而小紅的奔馳最多值幾萬。這就是投資和消費的區別。

小明準備將房子租出去，賺點租金，等過兩年房價上漲后到手賣掉。租金作為額外收益，就是理財；房價風險不定差額收益就是投資。

也就是說，投資和理財都是以收益為著重點，投資通常是以承受風險為代價，獲取不確定的差價。理財則是通過對資金的長期安排，獲取合理的利益。而消費則是以一時的使用價值為落腳點。

第二步：強制儲蓄

工薪階層最大的理財問題就在于本金太少，尤其是月薪四千，衣食住用行，工資已所剩無幾，剩下的一些錢也就放縱享受掉了。儲蓄就要委屈自己，強制儲蓄，甚至有些“受虐”，一開始總是難受的，但如果細算下來，財富就是這樣一點一滴累計起來的。更重要的是，強制儲蓄能夠幫助我們形成良好的消費、儲蓄習慣，接下來的理財，就可以讓最初的“受虐”變成最后的“享受”。

第三步：分散理財多處嘗試

現在理財類產品眾多，銀行理財、信托理財、寶寶類理財、互聯網金融理財等等，在初始理財的時候，多處嘗試總是有效的，很多理財產品門檻不高，起投資金很低，可以拿出一些儲蓄進行分散理財，綜合對比用戶體驗和收益安全。現在很多互聯網金融理財平臺也都贈送有體驗金，比如蜜蜂資本，注冊就送一千元體驗金，不需要本金就可以理財，收益能提現。

具體理財產品來說，銀行理財的風險最低，收益也低，便捷度一般，5萬起投，有一定門檻，信托理財門檻較高，多為100萬起，不適合普通人理財。寶寶類理財和互聯網金融理財則比較適合，寶寶類比如支付寶的余額寶、騰訊的理財寶等，存取便捷，收益不高，目前年化收益不到3%，但1元就可以理財，可作為原始本金積累；互聯網金融理財收益普遍較高，以蜜蜂資本為例，14%年化收益，存取也方便。

第四步：選擇合適平臺投資合適標的

除了理財產品，理財平臺也是遍地開花，尤其是互聯網金融網貸平臺。隨著監管政策的逐漸完善，很多優質的平臺也已經經受住了市場的考驗，穩定的高收益是很不錯的選擇。

針對跑路、借款違約等現象，看好這幾個保障點就可以輕松避過。首先是資金受銀行托管，投資資金肯定是要安全的；其次投資項目是否透明，作為投資人一定要清楚自己的錢是用來干嘛的，流向了哪里，要不然平臺卷錢跑路了也毫無察覺；最后看有沒有風險金保障金，借款違約是無法避免的，平臺風控再強大，也無法百分百保證借款人可以按期還款，而風險保障金則可以讓平臺對資金托底，規避收益風險。很多人選擇蜜蜂資本，就是因為其資金托管建設銀行，風險備用金托管建設銀行，平臺項目直接匹配投資用戶和借款人，借款詳細信息，在經借款人同意的情況下，除卻牽涉私人隱私信息，投資用戶皆可了解。

選擇一個合適的平臺之后，更要投資合適的標的。平臺標的上，無外乎長標和短標，長標時間長，收益也就高，而且省心省力；短標時間短，收益不高但是快，復利投資，收益也很客觀，無所謂好壞，適合自己的就是最好的。

第五步：堅持理財

很多人經常有這樣的觀念：月薪四千，省吃省穿攢半年攢不多少錢，投資理財一個月掙個幾十塊，根本沒動力。一些人對于理財也是淺嘗輒止，體驗一下感覺價值不大，就放棄了。其實這樣的觀念很錯誤，在通貨膨脹的時代，錢不花出去就是在貶值，理財首先就是要實現財富的保值，其次通過時間的累積，復投的復利，實現再次升值。

我們也都清楚理財很重要，卻又總是說理財收益看不到，財富總是要一點一點累積起來的，月薪四千不可能每個人都能實現一夜暴富，理智、堅持的投資理財才能實現財富的持續增長。當然，不斷提升自己的專業技能，實現收入的增長才是最根本的方法。而當基本收入大幅增加之后，你會發現你累積起來的理財習慣和理財知識將讓你的生活能力和生活水平實現質的提升。

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