閱讀 :433

任何理財(cái)產(chǎn)品都有虧損的可能，決不可掉以輕心，但是只要你掌握些技巧，注意一些細(xì)節(jié)，那對(duì)于銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品可靠嗎？有虧本的嗎？這類問(wèn)題就會(huì)把風(fēng)險(xiǎn)降低很多，你信不？

你是否知道這樣的一個(gè)案列？從去年年底到現(xiàn)在，投資者與南京某銀行違規(guī)銷售基金產(chǎn)品的糾紛仍未化解。一名女士因花費(fèi)185萬(wàn)元在銀行購(gòu)買的一款理財(cái)產(chǎn)品，到期后不賺反虧，本金虧損達(dá)25萬(wàn)元。這名女士想要追回本金損失，卻困難重重。

該銀行在宣傳中，稱該基金是一款中低風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、穩(wěn)健增長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，不投資股票，有些支行還承諾有保底的收益率，在宣傳中普遍使用“高收益”“穩(wěn)定”“絕對(duì)收益”“增值”“高于定存”“高于理財(cái)”等字眼，還分發(fā)印有“半年絕對(duì)回報(bào)13%”的宣傳單，稱是銀行自己推出的理財(cái)產(chǎn)品。但實(shí)質(zhì)上，并非如此。該產(chǎn)品實(shí)際上是一款非保本、浮動(dòng)收益型的理財(cái)產(chǎn)品。

盤點(diǎn)銀行理財(cái)?shù)牧蟆皾撘?guī)則”，了解一下。

1、銀行理財(cái)產(chǎn)品也會(huì)虧損

不少人認(rèn)為銀行值得信賴，收益率高于定期存款的銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)也自然會(huì)低。事實(shí)上，關(guān)于銀行理財(cái)產(chǎn)品“零收益”“有意隱瞞風(fēng)險(xiǎn)”“負(fù)收益”等事件經(jīng)常出現(xiàn)。

2、小心募集期，會(huì)攤薄實(shí)際收益

募集期就是產(chǎn)品募集資金的時(shí)間。在此時(shí)間內(nèi)，資金是按活期存款利息計(jì)算。倘若時(shí)間過(guò)長(zhǎng)，就會(huì)攤薄實(shí)際收益，所以嘉豐瑞德理財(cái)師提醒投資者，盡量選擇募集期較短的理財(cái)產(chǎn)品為宜。

3、預(yù)期收益并非實(shí)際收益

現(xiàn)今，各銀行間的競(jìng)爭(zhēng)加劇，為此很多銀行推出各種高收益的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)吸引投資者。甚至有銀行的理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率達(dá)到15%左右，但是嘉豐瑞德理財(cái)師提醒預(yù)期收益并非實(shí)際收益，投資者要理性看待。

4、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示少

不少銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示少，甚至故意隱瞞產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，吹大產(chǎn)品的預(yù)期收益。

5、銀行自發(fā)還是代銷需看清

一些銀行理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中明確聲明“銀行作為投資者的代理人……”，那么投資者就要小心，一旦投資失敗，銀行不負(fù)責(zé)，這樣的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)比較大。

6、關(guān)注產(chǎn)品資金投向

產(chǎn)品的資金投向與風(fēng)險(xiǎn)是掛鉤的，如果投向是國(guó)債、存款、央行票據(jù)、金融債等，風(fēng)險(xiǎn)就比較低;如果投向股票、外匯、期貨等二級(jí)市場(chǎng)的，風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)較高。嘉豐瑞德理財(cái)師建議投資者對(duì)投資方向不明，或者對(duì)投資領(lǐng)域不懂的銀行理財(cái)產(chǎn)品最好不要碰。

現(xiàn)在很多投資者愿意在銀行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，認(rèn)為購(gòu)買銀行的產(chǎn)品沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。這固然是銀行的信譽(yù)度較高，但是投資者應(yīng)該明白，較高收益的理財(cái)產(chǎn)品，一定是用錢方支付了更高的融資成本，投資者拿到6%的投資收益，銀行也要通過(guò)這一產(chǎn)品盈利，客戶經(jīng)理要拿走自己的提成，和銀行合作的信托公司也要從中謀利，如果投資者在理財(cái)產(chǎn)品的收益能夠達(dá)到6%，那么最終用錢方可能會(huì)支付高達(dá)25%的年化成本，對(duì)于如此高的融資成本，顯然是無(wú)法取得銀行貸款的次選方案。既然是無(wú)法拿到銀行貸款的資金投向，其投資風(fēng)險(xiǎn)顯而易見(jiàn)。

還應(yīng)該看到，銀行銷售的產(chǎn)品有些是代銷產(chǎn)品，如信托、保險(xiǎn)（放心保）、基金等，這些產(chǎn)品盈虧不是銀行能把控的，銀行只是收取代銷費(fèi)。如本文開(kāi)頭所述山西投資者購(gòu)買的銀行那款產(chǎn)品就是信托產(chǎn)品，由于信托公司投資的項(xiàng)目出現(xiàn)問(wèn)題，便出現(xiàn)無(wú)法兌付本息的事。由于投資者當(dāng)初聽(tīng)了銀行大堂經(jīng)理的忽悠，不會(huì)有事，真的出了事，銀行便會(huì)推托責(zé)任，這時(shí)你再想起訴也不容易。因?yàn)樵谡f(shuō)明書(shū)或者合同里，不管在多么不顯眼的地方，用多小的字體，一定會(huì)有“理財(cái)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎”這類的警示語(yǔ)句，只不過(guò)是理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)售方和銀行客戶經(jīng)理往往弱化這一風(fēng)險(xiǎn)提示，更多強(qiáng)調(diào)投資收益，但作為投資者，自己一定要細(xì)看理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。

銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品有沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)？盡管銀行有很多保本型理財(cái)產(chǎn)品，也有很強(qiáng)大的風(fēng)控能力，但是要說(shuō)到銀行理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)嗎這個(gè)問(wèn)題，大家不要忘記購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品本質(zhì)上也只是一種投資行為，只要是投資就會(huì)有風(fēng)險(xiǎn)存在。所以銀行理財(cái)產(chǎn)品是有風(fēng)險(xiǎn)的。銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源主要有：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)以及其他因素的風(fēng)險(xiǎn)等，越是年化收益率高的理財(cái)產(chǎn)品，其對(duì)等的風(fēng)險(xiǎn)也就越大，所以大家在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品之前，要詳細(xì)了解產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，并為自己做過(guò)風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估，從而選擇合適的理財(cái)產(chǎn)品。

下一篇:銀行理財(cái)有什么風(fēng)險(xiǎn)如何買到靠譜的銀行理財(cái)產(chǎn)品 下一篇 【方向鍵 ( → )下一篇】

上一篇:銀行高收益理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買技巧有哪些 上一篇 【方向鍵 ( ← )上一篇】