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不同年齡層有五十萬元如何理財

一、30歲～40歲積極進取：激進理財可考慮二次置業(yè)

1、銀行理財產(chǎn)品：15～25萬元買穩(wěn)健品種

根據(jù)“投資100法則”，對于年齡在30歲-40歲的人而言，如果閑置資金達(dá)到50萬元，可考慮將其中的30%-40%，也就是說15萬-20萬元投資于穩(wěn)健型投資品種。

具體而言，投資者可留10%也就是5萬元的資金用作流動性資產(chǎn)，用來購買銀行的超短期銀行理財產(chǎn)品。目前期限在幾天到兩個月的銀行信托類理財產(chǎn)品，收益率可達(dá)4%以上。

其次，可將10萬元～15萬元分批購買期限分別為6個月和1年的銀行理財產(chǎn)品，當(dāng)6個月期的產(chǎn)品到期時，再轉(zhuǎn)買1年期的產(chǎn)品，目前1年期的銀行信托類理財產(chǎn)品收益率可高達(dá)6%以上。另外的5萬～10萬元可用來購買抗跌性強但是又能從股市上漲中分享收益的券商理財產(chǎn)品。

2、保險：高額壽險附加醫(yī)療險

此年齡段的投資者在考慮保險配置的時候一個基本的思路是應(yīng)充分考慮整個家庭的人生風(fēng)險。應(yīng)首先考慮投保保障性高的終身壽險、定期壽險，并且，需要較高額度壽險，這樣才能保障家人生活后顧無憂。此外，應(yīng)考慮附加一定的意外險和醫(yī)療險。

3、房地產(chǎn)：多考慮中低端地段物業(yè)

該階段投資者承受風(fēng)險能力相對大，因此可以考慮短線投資?？申P(guān)注中低端地段物業(yè)，這些物業(yè)可承受的租客是市場中的主流。雖然一套物業(yè)的租金可能只為1200-1500元，但相對于20萬-30萬元的資金投入，租金回報率相當(dāng)客觀。

二、40歲～50歲上有老下有小：養(yǎng)老險不能再等適當(dāng)進取

40歲～50歲的中年人建議采取穩(wěn)健型的投資方式，在加強保險的基礎(chǔ)上，重點關(guān)注債券、債券基金 <http://.bj678/zhuanti/jijin/>、銀行理財產(chǎn)品、收藏等投資方式。

1、保險：買醫(yī)療險養(yǎng)老險不能再等

除了意外險和壽險外，要及時考慮為自己購買含重大疾病的保障型險種，并附以一定比例的意外險和醫(yī)療險。

另外，對于40歲以上的人來說，要重點考慮商業(yè)養(yǎng)老保險，因為養(yǎng)老金一般可選擇55歲、60歲或65歲開始領(lǐng)取，如果50歲以后才開始買養(yǎng)老保險，保費交給保險公司打理的時間太短，會影響收益率，此外，費率也會比較高。

2、理財產(chǎn)品：20～30萬元投資穩(wěn)健品種

根據(jù)“100法則”，對于年齡在40歲～50歲的人而言，如果閑置資金達(dá)到50萬元，一般可考慮將20萬～25萬元投資于穩(wěn)健型投資品種。目前，為了規(guī)避風(fēng)險，在半年至一年時間內(nèi)，投資于穩(wěn)健型品種的資金比例可增加至六成，也就是30萬元左右。

3、基金：穩(wěn)健為主兼顧進取

由于風(fēng)險承受力降低，中年人應(yīng)該選擇穩(wěn)健或偏保守風(fēng)格的基金理財組合，理財目標(biāo)有需要時才適量兼顧進取風(fēng)格的基金品種。具體可以考慮中長期(投資周期在3年以上)投資偏高風(fēng)險類基金，同時在債券類產(chǎn)品上保持較好的流動性。按照“投資100法則”，年齡在40歲～50歲間的中年人，股票方向的基金比例相應(yīng)在40%～50%之間。

三、50歲～60歲不求保險只求保本：“保本”為主謹(jǐn)慎“創(chuàng)收”

老年人投資應(yīng)該以保本為投資目的，手中的大部分資金應(yīng)該用于投資較高比例配置債券類產(chǎn)品。

1、基金：債券基金占基金組合

可以考慮按照“投資100法則”將股票方向的基金比例降至50%及以下?；饦I(yè)內(nèi)人士建議，將要退休和退休人群的各類基金配置比例為：成長型基金10%+平衡型基金10%+債券基金30%+定期存款/貨幣市場基金50%。應(yīng)側(cè)重選擇投資中短期限品種、流動性控制較好的債券型基金產(chǎn)品.

2、理財產(chǎn)品：過半投資穩(wěn)健型品種

可考慮將25萬元～30萬元投資于穩(wěn)健型投資品種。對于年近60歲的老人而言，為規(guī)避風(fēng)險，建議將穩(wěn)健型投資品種的投資比例增加至七成～八成，也就是35萬元～40萬元左右。可投入5～10萬元左右的資金用來購買貨幣基金或者期限在3個月以內(nèi)的銀行理財產(chǎn)品。

3、房地產(chǎn)：按揭已受限制

如果投資房地產(chǎn)，一般采取一次性付款的方式，選擇物業(yè)是中檔的舊城區(qū)物業(yè)，依靠租金收入彌補其他收入的減少。

4、保險：再買養(yǎng)老險不劃算

老年人應(yīng)該擁有一定的意外險和重大疾病保險等醫(yī)療保險，如果在年輕時期沒有投保，現(xiàn)在才開始投保，則要特別注意重大疾病保險的繳費期問題，最好能采用分期繳付的方式。

50歲以上的老年人再去買養(yǎng)老險顯然是不劃算的，可以投資國債、基金等作養(yǎng)老險替代。老年人對壽險的需求并不是很迫切，可以考慮利用減額繳清等方式降低壽險額度。

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