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　　普通員工如何理財？

　　一、堅持記賬很重要，分析總結更重要

　　很多人開始記賬后，發現效果不大，那是因為除了記錄花銷，還要對每個月數據進行分析、總結，這樣的數據才有價值。同時，有效的分析總結，可以幫助我們很好的掌握自己的消費范圍，在以后進行收入規劃的時候，可以給自己的生活質量提供保障。

　　二、堅持做好預算

　　做好第一步以后，對于自己的消費情況有了一定了解，每個月的固定支出就是我們預算的一個基礎，幫助我們把開銷控制在一定范圍。那么我們該如何制定預算呢？

　　首先要明確預算周期，一般為月預算和年預算。月預算的目標通常是日常生活開銷，比較詳細；年預算的目標主要是家庭大件物品的購置和較大的家庭設施的改善等。

　　月預算包括兩部分：固定開支和非固定開支。固定開支是指在一定時期內目基本不變，無法省略的費用，包括房租，水電，煤氣，電話，月票費，以及托兒費或學費，老人贍養費等。做好預算也是對我們記賬結果的一個反饋，檢查發現有超支的地方，同樣需要分析思考問題出在哪里了。

　　三、額外的收入，統統存起來

　　公司不定期會發放一些補貼、偶爾賺的一些稿費甚至在閑魚處理二手得的錢，這些對我們來說的“工資收入外”賺的小紅利，筆者的態度很明確，統統存起來。

　　雖然每筆也就200-300的樣子，放在錢包里不經意的就花掉了，但是存起來積少成多，年底的時候，也有一份不錯的收益。

　　四、養成強制儲蓄的習慣

　　首先，牢記支出=收入-儲蓄。每個月發工資后，先儲蓄一筆，剩余部分進行花銷。

　　但是對于定期儲蓄，筆者更喜歡買房易貸這樣年化收益可達14%，用戶資金交由銀行存管的理財產品。因為凡是投入到房易貸的資金絕對不會挪出來用，而且投資過后還可以通過債權轉讓隨時提現。

　　普通員工怎么投資？

　　1、寶寶類貨幣基金

　　在理財通、余額寶的影響之下，適合普通員工的理財產品應該要屬寶寶類基金了，建議只要每月工資一發，就應該立刻把錢存放進去。目前受到央行降準降息影響，寶寶類理財產品已經一直在4%右徘徊，所以投資者根據情況進行選擇吧。

　　2、基金定投

　　每月可以進行基金定投。基金定投可以說是一種變了法子的強制儲蓄，需要長時間進行，每月300~500元，不影響正常生活，堅持投資，長期才能看到效益。在定投的初期，可以先計劃好，這筆定投的資金是準備做什么用。比如說，幾年之后作為結婚的資金，或者是幾年之后買車的資金等。

　　3、銀行理財

　　現有資金可以適當進行定期存款和銀行穩健理財產品的投入，流動資金不需要太多，在保證資金安全的條件下讓財富穩定增值。現階段，銀行的理財產品品種繁多，風險也不一。在最開始接觸銀行產品的時候，建議客戶購買固定型收益的產品，風險相對較小。隨著時間的推移，當自身財富得到累積，對于投資較了解后，可以考慮做不同種類的投資。

　　4、p2p理財產品

　　p2p理財產品最顯著特點就是收益比較高、門檻低、流動性強。但是目前市場上p2p理財產品是魚龍混雜，所以投資者在挑選平臺時一定要仔細識別，最好是前期多觀察一段時間，然后適當試水加倉。提醒一點的是，選擇正規的收益6%—15%合理的網貸平臺，收益率超過20%以上就不要投資了。

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