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　　多做真題，可以提高自己解題能力哦。下文，職場百科網(.zcbkw)小編為大家整理了2016年銀行招聘考試金融商業銀行管理真題匯編，歡迎借鑒參考。

　　一、單項選擇題

　　1.現金作為現代信用貨幣的主要形式之一，是( )。

　　A.中央銀行的負債

　　B.中央銀行的資產

　　C.商業銀行的負債

　　D.商業銀行的資產

　　2.由銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據是( )。

　　A.銀行本票

　　B.銀行承兌匯票

　　C.支票

　　D.商業承兌匯票

　　3.通知放款的活動屬于( )。

　　A.短期拆借市場

　　B.銀行同業拆借市場

　　C.票據承兌市場

　　D.票據貼現市場

　　4.商業銀行不動用本身資金，為顧客提供的各類服務的業務是( )。

　　A.負債業務

　　B.證券業務

　　C.中間業務

　　D.同業拆借業務

　　5.原始存款是商業銀行吸收的( )的存款。

　　A.增加其基礎貨幣

　　B.增加其貸款規模

　　C.增加其準備金

　　D.增加其負債

　　6.反映銀行資本金與風險權重資產的比例關系為( )。

　　A.資本充足率指標

　　B.風險權重資產比例指標

　　C.經營收益率比例指標

　　D.資產盈利比例指標

　　7.既有風險損失又可能有風險收益的商業銀行風險是( )。

　　A.信用風險

　　B.投機風險

　　C.流動性風險

　　D.經營風險

　　8.銀行謹慎監管原則就是監管當局要( )評估銀行機構的風險。

　　A.一般限度地

　　B.適當限度地

　　C.最低限度地

　　D.最大限度地

　　9.金融自由化與金融監管的關系是( )。

　　A.金融自由化就不應再有金融監管

　　B.金融自由化與金融監管完全沒有矛盾

　　C.要加強金融監管，就不能有金融自由化

　　D.金融自由化并不否認金融監管

　　10.利率市場化是市場主體自行決定利率的過程，任何單一市場主體都不能單方面決定利率，那么，在這種制度下，利率的變動將( )。

　　A.隨市場資金供求狀況而變化

　　B.隨中央銀行的基準利率變化而變化

　　C.隨市場貨幣流動性大小而變化

　　D.隨貨幣的匯率變動而變化

　　11.銀行在大城市設立總行，在本市及國內外各地普遍設立分支行的制度是( )。

　　A.單一銀行制

　　B.總分行制

　　C.持股公司制

　　D.連鎖銀行制

　　12.銀行最需要考慮的風險是( )。

　　A.信用風險

　　B.流動性風險

　　C.市場風險

　　D.操作風險

　　13.( )與資產業務、負債業務一起構成商業銀行的三大業務。

　　A.中間業務

　　B.現金業務

　　C.證券投資業務

　　D.貸款業務

　　14.商業銀行中最具有流動性的資產是( )。

　　A.通知貸款

　　B.短期證券資產

　　C.現金資產

　　D.占用同業款項

　　15.商業銀行最主要的資金來源是( )。

　　A.資本金

　　B.中央銀行借款

　　C.發行金融債券

　　D.存款負債

　　16.銀行業監督管理機構對金融機構進行現場檢查，應當經( )批準。

　　A.銀行業監督管理機構負責人

　　B.國務院

　　C.中國人民銀行

　　D.被檢查金融機構法人代表

　　17.在國際銀行監管史上有重要意義的l988年《巴塞爾協議》規定，銀行的總資本充足率不能低于( )，核心資本充足率不得低于( )。

　　A.4%8%

　　B.6%8%

　　C.8%4%

　　D.10%4%

　　18.國際通行的貸款五級分類，既正常、關注、次級、可疑、損失貸款，其中( )為不良貸款。

　　A.后三類

　　B.后二類

　　C.前三類

　　D.前二類

　　19.出口方銀行向外國進口商或進口方銀行提供的貸款是( )。

　　A.賣方信貸

　　B.買方信貸

　　C.國際金融機構貸款

　　D.政府貸款

　　20.布雷頓森林體系中的“雙掛鉤”是指( )。

　　A.美元和其他國家同時與黃金掛鉤

　　B.美元與黃金掛鉤，黃金與其他各國貨幣掛鉤

　　C.美元與黃金掛鉤，其他國家貨幣與美元掛鉤

　　D.其他國家貨幣與黃金掛鉤，美元與其他國家貨幣掛鉤

　　21.某銀行向一家小微企業發放一筆期限為5年、額度為100萬元人民幣的貸款.年利率為6%。那么，若以單利法計算，5年后該銀行應得的本利總和是( )萬元。

　　A.120

　　B.118

　　C.138

　　D.130

　　22.下列各項中.不屬于《新巴塞爾資本協議》中“三大支柱”的是( )。

　　A.最低資本要求

　　B.市場約束

　　C.綜合監管

　　D.監管當局的監督檢查

　　23.根據《商業銀行法》規定，商業銀行以其( )獨立承擔民事責任。

　　A.股東投資額

　　B.全部法人財產

　　C.全部資產

　　D.全部資本金

　　24.中央銀行在市場中向商業銀行大量賣出證券，從而減少商業銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是( )。

　　A.公開市場業務

　　B.公開市場業務和存款準備金率

　　C.公開市場業務和利率政策

　　D.公開市場業務、存款準備金率和利率政策

　　25.中央銀行在經濟衰退時，( )法定存款準備金率。

　　A.調高

　　B.降低

　　C.不改變

　　D.取消

　　26.在下列針對中央銀行資產項目的變動中，導致準備金減少的是( )。

　　A.央行給存款機構貸款增加

　　B.央行出售證券

　　C.向其他國家中央銀行購買外國通貨

　　D.中央銀行代表財政部購買黃金，增加黃金儲備

　　27.下列中央銀行的行為和服務中，體現其“銀行的銀行”的職能的是( )。

　　A.代理國庫

　　B.對政府提供信貸

　　C.集中保管商業銀行現金準備

　　D.發行貨幣

　　28.近年來，我國影子銀行快速發展，成為彌補實體經濟融資缺口的重要渠道，但其隱匿著巨大風險，對此，下列說法不正確的是( )。

　　A.資金回報要求過低，繞過國家的貨幣政策

　　B.資金使用不匹配，現金流穩定性差

　　C.缺少風險防范措施，難以做到事先預警

　　D.保護機制先天不足，風險容易擴散

　　29.中央銀行減少貨幣供給量，可通過( )渠道來實現。

　　A.降低再貼現率

　　B.在公開市場上賣出證券

　　C.增加外匯儲備

　　D.減少商業銀行在中央銀行的存款

　　30.中國人民銀行從l984年開始執行中央銀行職能后的一段時間內所使用的最主要的貨幣政策工具是( )。

　　A.利率

　　B.存款準備金率

　　C.貸款計劃

　　D.公開市場業務

　　二、多項選擇題

　　1.商業銀行的經營原則有( )。

　　A.流動性

　　B.社會性

　　C.安全性

　　D.盈利性

　　2.政策性金融機構特有的職能有( )。

　　A.倡導性職能

　　B.金融中介職能

　　C.補充性職能

　　D.選擇性職能

　　3.商業銀行的負債業務是指銀行吸收資金的業務，即形成銀行資金來源的業務，它包括( )。

　　A.銀行自有資本

　　B.存款負債

　　C.現金

　　D.其他負債

　　4.在我國，為了貫徹分業經營的原則，商業銀行不能從事以下哪些業務?( )

　　A.信托投資

　　B.證券經營業務

　　C.向非自用不動產投資

　　D.向某新設銀行投資

　　5.我國銀行的結算方式主要有( )。

　　A.銀行匯票、商業匯票

　　B.異地托收承付

　　C.銀行本票、委托收款

　　D.支票、定額支票、匯兌

　　6.現代銀行具有的三個特點是( )。

　　A.利息水平適當

　　B.信用功能擴大

　　C.服務效率高

　　D.信用創造功能

　　三、判斷題

　　1.政策性銀行是政府設立，貫徹執行國家產業政策、區域發展政策的金融機構，以營利為目的，并同時靠財政撥款和發行金融債務獲得資金。( )

　　2.存款保險制度是一種對存款人利益提供保護、穩定金融體系的制度安排，凡吸收存款的金融機構需按照吸收存款數額和規定的保險費率向存款保險機構投保，一旦存款機構破產，保險公司承擔破產存款機構的負債。( )

　　3.非存款性負債與存款性負債相比要面ll缶較高的利率風險。( )

　　4.商業銀行滿足客戶隨時提取現金需要的能力是商業銀行的盈利性原則。( )

　　5.離岸金融業務是屬于批發性銀行業務，存貸款金額大，交易對象通常是銀行及跨國公司，而與個人無關。( )

　　6.混業經營的金融經營體制只能與相應的統一監管體制匹配。( )

　　四、簡答題

　　1.簡述商業信用與銀行信用之間的區別。

　　2.請簡要說明我國商業銀行的資本構成。

　　3.銀行在經營過程中面臨著哪些特殊風險?

　　4.商業銀行主要有哪些中間業務?

　　5.簡述銀行在國民經濟中的地位。

　　五、論述題

　　請談談中國如何穩妥推進國際銀行業監管新規的實施。

　　六、計算題

　　我國一直在穩步推進利率市場化改革，中國人民銀行決定，自2012年6月8日起下調金融機構人民幣存貸款基準利率。金融機構一年期存款基準利率下調O.25個百分點。自同日起：將金融機構存款利率浮動區間的上限調整為基準利率的l.1倍;將金融機構貸款利率浮動區間的下限調整為基準利率的O.8倍。

　　要求：回答下列問題。

　　(1)請談談利率市場化的基本特征。

　　(2)現行一年期存款基準利率是3.25%，試計算金融機構的存款利率浮動的上限。

　　(3)試分析利率市場化對商業銀行經營的影響。

　　一、單項選擇題

　　1.【答案】A。

　　2.【答案】A。解析：銀行本票是指由銀行簽發，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票.向開戶銀 行審請并經銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人 的票據：支票是出票人簽發，委托辦理支票存款業務的銀行或者其他金融機構在見票時無條件 支付確定的金額給收款人或持票人的票據：商業承兌匯票是指由收款人簽發，經付款人承兌或由付款人簽發并承兌的商業匯票。

　　3.【答案】A。解析：通知放款是西方商業銀行放款的一種形式，是一種無固定期限.可由借 貸任何一方隨時通知清償的一種放款。通知放款的性質屬于短期拆借，對于銀行來說.具有較 大的流動性，但不利于借款人有計劃地使用資金。

　　4.【答案】C。解析：A、B、D項均動用本身資金。

　　5.【答案】C。解析：原始存款是商業銀行吸收的、能夠增加其準備金的存款.包括銀行吸收的現金存款或者中央銀行對商業銀行貸款所形成的存款.

　　6.【答案】A。解析：風險權重資產比例是各項資產風險權重總額與資產總額的比例關系。

　　7.【答案】B。解析：投機是典型的損失和收益并存的例子.

　　8.【答案】D。

　　9.【答案】D。

　　10.【答案】A。解析：利率市場化是指金融機構在貨幣市場經營融資的利率水平.是由市場供求來決定的，故選A。

　　11.【答案】B。

　　12.【答案】A。解析：信用風險，是指由于借款人或市場交易對手違約而導致損失的可能性，信用風險是我國商業銀行面臨的主要風險。

　　13.【答案】A。

　　14.【答案】C。解析：商業銀行的資產中，現金的流動性總是最強的。

　　15.【答案】D。解析：存款負債即吸收存款是商業銀行最主要的資金來源.

　　16.【答案】A。解析：銀行業監督管理機構對金融機構進行現場檢查，應當經銀行業監督管理 機構負責人批準。

　　17.【答案】C。

　　18.【答案】A。解析：我國按“五級分類法’’將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失貸款。其 中次級、可疑、損失類貸款稱為不良貸款。

　　19.【答案】B。解析：出口信貸分為賣方信貸和買方信貸兩種形式。由出口方銀行提供給該 國出口商的信貸，稱為賣方信貸。由出口方銀行向進口商或進口方銀行提供的信貸稱為買方 信貸。

　　20.【答案】C。布雷頓森林體系核心為兩個掛鉤：世界各國貨幣與美元掛鉤.美元與黃金掛鉤。故本題答案選C。

　　21.【答案】D。解析：以單利法計算，本利和=本金×(1+年利率×年數)：100x(1+6%x5)=130萬元。

　　22.【答案】C。解析：《新巴塞爾協議》的三大支柱是：①最低資本要求(新內容主要有：拓展風險范疇、改進計量方法、鼓勵使用內部模型、資本約束范圍擴大);②監管當局的監督檢查;③市場約束。

　　23.【答案】B。解析：《商業銀行法》第4條第3款規定，商業銀行以其全部法人財產獨立承擔民事責任。故本題答案選B。

　　24.【答案】A。

　　25.【答案】B。解析：降低法定存款準備金率，釋放更多流動性，刺激經濟發展，

　　26.【答案】B。

　　27.【答案】C。解析：A、B是“政府的銀行”，D是“發行的銀行”：

　　28.【答案】A。解析：影子銀行是指游離于銀行監管體系之外、可能引發系統性風險和監管套利等問題的信用中介體系(包括各類相關機構和業務活動)。其資金回報要求較高。所以A選項錯誤。

　　29.【答案】B。解析：在公開市場上賣出證券，使商業銀行的現金和銀行存款戰少.即減少了貨幣供應量。

　　30.【答案】C。解析：l984年中國人民銀行專門行使中央銀行職能后，實行了“統一計劃、劃分資金、實貸實存、相互融通”的信貸資金管理體制，在原借差計劃的體制下。中國人民銀行對各專業銀行核定了借款基數，由此奠定了中央銀行通過再貸款調控基礎貨幣的基礎.在此后的十年間(1984年--1993年)，再貸款成為中央銀行吞吐基礎貨幣最重要的渠道.占基礎貨幣供應總量的70%～90%。

　　二、多項選擇題

　　1.【答案】ACD。

　　2.【答案】ACD。解析：金融中介職能是金融機構共有的職能。

　　3.【答案】ABD。解析：現金是資產業務。

　　4.【答案】ABC。解析：修正后的《商業銀行法》第43條規定：“商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經營業務，不得向非自用不動產投資或者向非銀行金融機構和企業投資，但國家另有規定的除外。”

　　5.【答案】ABCD。解析：我國銀行結算方式不僅包括A、B、C、D四項的內容。還包括信用證、銀行卡等。

　　6.【答案】ABD。解析：現代銀行的特點有：①利息水平適當;②信用功能擴大;③具備信用創造功能。

　　三、判斷題

　　1.【答案】×。解析：政策性銀行不以營利為目的。

　　2.【答案】×。解析：存款保險制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費.建立存款保險準備金，當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用.

　　它是穩定金融秩序的一種制度。根據定義，保險公司不承擔破產機構的負債.而只是向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款.

　　3.【答案】√。

　　4.【答案】×。解析：商業銀行滿足客戶隨時提取現金需要的能力是商業銀行的流動性原則，5.【答案】√。解析：離岸金融業務是指銀行吸收非居民的資金，為非居民服務的金融活動。離岸金融業務是屬于批發性銀行業務，存貸款金額大，交易對象通常是銀行及跨國公司.其業務通常為引進外來資金，再將資金貸給外國。個人投資者也可以通過機構進行投資。

　　6.【答案】×。解析：混業經營的金融經營體系和監管體系并不是一一對應的.實行分業監管體制并不影響在經營體制上選擇混業經營，將混業經營的效率性和分業經營的安全性有效地結合，是當今金融業發展的潮流。

　　四、簡答題

　　1.【答案】①商業信用是工商企業之間買賣商品時，以商品形式提供的信用.典型的方式為賒銷。典型的商業信用中包含著兩個同時發生的行為：買賣行為與借貸行為。商業信用屬于直接信用，在方向、規模和期限上有局限性。

　?、阢y行信用是銀行或其他金融機構以貨幣形態提供的信用，屬于間接信用。銀行信用突破了商業信用在方向、規模和期限上的局限性。

　　2.【答案】我國商業銀行的資本劃分為核心資本和附屬資本兩部分.

　　核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、少數股權。這部分資本是我國商業銀行資產負債表中的所有者權益，可完全用于彌補銀行損失。按照規定.商業銀行在計算核心資本充足率時，需要對核心資本作一定的扣除。其扣除項包括：一是商譽：二是商業銀行對未并表銀行機構資本投資的50%;三是商業銀行對非自用不動產、非銀行金融機構和企業資本投資的50%。

　　附屬資本包括重估準備、一般準備、優先股、可轉換債券、長期次級債務。商業銀行的這部分資本只能在一定條件下彌補銀行損失。按照規定，附屬資本不得超過核心資本的l00%：計入附屬資本的長期次級債務不得超過核心資本的50%。另外.依據巴塞爾新資本協議。規定銀行資本充足率不得低于8%，其中核心資本與風險加權總資產之比不得低于4%。

　　3.【答案】銀行在經營過程中的特殊風險有：①信用風險;②來自資產與負債失衡的風險：③來自公眾信任的風險;④競爭的風險。

　　4.【答案】商業銀行的’中間業務主要有：①結算業務;②承兌業務;③代理業務;④信托業務;⑤租賃業務;⑥咨詢及其他業務。

　　5.【答案】銀行在國民經濟中的地位主要表現在：

　?、巽y行是國家經濟的四大中心，即信貸、現金、結算和外匯收支中心。②資金活動的總樞紐。③國民經濟各部門聯系的紐帶。 ④國民經濟體系的神經中樞。

　　五、論述題

　　【答案】隨著《巴塞爾協議Ⅲ》出臺，我國積極梳理現有監管規則，借鑒國際銀行業監管改革最新成果，穩妥推進《巴塞爾協議Ⅲ》在中國的實施。人民銀行會同有關部門研究制定宏觀審慎 管理框架.豐富宏觀審慎管理工具和手段，運用差別準備金動態調整機制，引導商業銀行合理 把握信貸投放節奏和總量：探索在最低資本充足率的基礎上計提逆周期資本緩沖;指導商業銀 行有針對性地開展壓力測試，提升系統性金融風險防范能力。銀監會發布了《關于我國銀行業 實施新監管標準的指導意見》，明確了實施路線圖;擬定有關商業銀行資本和流動性監管政策 并公開征求意見;制定杠桿率、貸款損失準備等規定，為新監管標準的順利出臺奠定基礎。

　　根據2012年6月8日，中國銀監會發布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》(以下簡稱《資 本辦法》).改革主要體現在以下幾個方面：一是建立了統一配套的資本充足率監管體系。二是 嚴格明確了資本定義。三是擴大了資本覆蓋風險范圍。四是強調科學分類，差異監管。五是合 理安排資本充足率達標過渡期?？傮w來看，新的資本監管體系既與國際金融監管改革的統一標 準保持一致.也體現了促進銀行業審慎經營、增強對實體經濟服務能力的客觀要求。實施新監 管標準將對銀行業穩健運行和國民經濟平穩健康發展發揮積極作用。

　　六、計算題

　　【答案】(1)利率市場化就是將利率的決策權交給金融機構，由金融機構自己根據資金狀況 和對金融市場動向的判斷來自主調節利率水平，最終形成以中央銀行基準利率為基礎，以貨幣 市場利率為中介.由市場供求決定金融機構存貸款利率的市場利率體系和利率形成機制。利率 市場化的基本特征是系統性、長期性、風險性和條件性。

　　(2)現行一年期存款基準利率是3.25%，按浮動上限為1.1倍計算，金融機構的存款利率上 限為3.58%。

　　(3)貸款利率的市場化有利于金融機構根據風險、成本等因素實行差別定價，這樣有利于 金融機構增加對中小企業的金融支持.提高金融服務水平。存款利率的市場化有利于促進金融 機構加強主動負債管理.使商業銀行的資產與負債匹配更為合理。

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